УИД 61 RS0025-01-2025-001065-18
Дело № 2-669/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 ноября 2025 п.Веселый
Багаевский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Рябининой Г.П.,
при секретаре Платон Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО "НБК" к ФИО1, 3 лицо АО «Альфа Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО ПКО "НБК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.12.2016 в общей сумме 77827,5 рублей. Просят также взыскать госпошлину в сумме 4000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 25000 рублей.
Требования обосновывает следующим. 07.12.2016 АО "Альфа-банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 74000 руб. под 33,99%годовых.
Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.
Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.
Условия пользование и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласован сторонами в кредитном договоре.
В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.
Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.
В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору АО "Альфа-банк передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц, ООО "ПКО "НБК" на основании договора уступки прав (требований) № 47/364ДГ от 28.02.2024.
Учитывая то, что по условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. Иного договором уступки прав (требований) не предусмотрено.
Кредитор, который приобрел право требования по договору цессии, вправе заявлять период взыскания задолженности в рамках сроков исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ.
Право требования, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, а указание в реестре должников на сумму основного долга и сумму просроченных процентов является конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности перед банком по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.
Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.12.2016 в отношении должника ФИО1
Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу ООО "ПКО "НБК".
На основании изложенного факт состоявшейся замены лиц в материальном и процессуальном праве с АО "Альфа-банк" на ООО "ПКО "НБК" по Кредитному договору не подлежит доказыванию вновь и считается обязательным для суда и сторон.
Настоящий иск заявлен в продолжение раннее рассмотренного гражданского дела, поскольку ответчик (должник) ФИО1 в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнено в полном объеме.
Решением суда была взыскана лишь частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления. При этом отношения кредитора и заемщика продолжали существовать в рамках гражданского права. Обязательства, вытекающие из кредитного договора в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.
На основании вышеизложенного и в соответствии с условиями Кредитного договора ООО "ПКО "НБК" имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате.
В исковом заявлении истец заявляет требования о взыскании: процентов за пользование кредитом; неустойки за просрочку уплаты основного долга; неустойки за просрочку уплаты процентов.
Задолженность ответчика составила 77827,5 руб.
Просят суд взыскать с ответчика в пользу ООО "ПКО "НБК" задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 02.07.2022 по 21.01.2025 25866.24 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 02.07.2022 по 21.01.2025 27776.33 руб.; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 02.07.2022 по 21.01.2025 -24184,93 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о слушании дела извещена надлежащим образом.
3 лицо – АО «Альфа Банк» в судебное заседание не прибыли, просили дело рассмотреть в их отсутствие. Предоставили письменное пояснение по иску (л.д.63).
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон на основании ст.167 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-3-1584/2019, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу требований ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. ст. 307 - 308 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что07.12.2016 АО "Альфа-банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 10000 рублей под 33,99% годовых(л.д.6-8).
Согласно условиям кредитного договора (п.6) погашение кредита производится заемщиком ежемесячными минимальными платежами (5% от суммы основного долга, но не менее 320 рублей), а также проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п.2 кредитного договора, кредитный договор действует в течение неопределенного времени, до расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон договора.
Пунктом 21 предусмотрено право банка без дополнительного распоряжения расторгнуть договор кредита и закрыть счет кредитной карты при определенных условиях.
Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.
28.02.2024 АО «Альфа-банк» передало свои права (требования) по кредитам физических лиц ООО "ПКО "НБК" на основании договора уступки прав (требований) № 47/364ДГ(л.д.14 оборот).
Согласно акту передачи прав к договору цессии(л.д.17), передано право требования к должнику ФИО1 (л.д.17 оборот) строка № 5500, переданная сумма задолженности общая сумма долга по кредиту 30524,31 рублей, в том числе сумма основного долга 29707,33 рублей. В колонке 9 указанного акта передачи: день расторжения соглашения о кредитовании в отношении должника ФИО1 26.08.2019.
Согласно письменным пояснениям АО «Альфа банк» (л.д. 63) 07.12.2016 АО "Альфа-банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении срока возврата суммы долга и уплате процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами и расторжения договора займа, уведомив об этом заемщика способом, установленным в договоре и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского займа, который не может быть менее, чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления ( ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе» ст.14 ч.2). Дата расторжения договора № от 07.12.2016- 26.08.2019.
То есть, по договору цессии от 28.02.2024 АО «Альфа банк» передал ООО ПКО «НБК» задолженность в отношении должника ФИО1 уже по расторгнутому 26.08.2019 кредитному соглашению в общей сумме 30524,31 рублей.
В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.
Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.
Как установлено судом соглашение о кредитование расторгнуто по инициативе АО Альфа Банка 26.08.2019.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
После расторжения кредитного договора обязательства считаются прекращенными и перестают начисляться установленные договором проценты на сумму основного долга, неустойки.
В судебном заседании установлено, что 22.11.2019 по заявлению АО Альфа Банк был вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от 07.12.2016 на общую сумму 69622,22 рубля, в том числе основной долг 60281,52 рубля, начисленные проценты 8523,50 рублей, неустойки и штрафы –817,20 рублей. Задолженность образовалась с 27.05.2019 по 26.08.2019. В расчете задолженности указано, что срок полного погашения задолженности 2 года 8 месяцев.
28.02.2024 АО «Альфа банк» по договору цессии передал ООО ПКО «НБК» задолженность ФИО1 по расторгнутому кредитному соглашению в общей сумме 30524,31 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Багаевского судебного района от 01.10.2024 по гражданскому делу N 2-3-1584/2019 заявление удовлетворено заявление ООО ПКО "НБК" о процессуальном правопреемстве, в выдаче дубликата судебного приказа отказано.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Багаевского судебного района от 01.10.2024 по гражданскому делу N 2-3-1584/2019 по заявлению ООО ПКО "НБК" произведена индексация взысканных судом денежных сумм за период с 04.03.2024 по 17.01.2025, с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 2604,69 руб.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из содержания и смысла приведенной нормы гражданского законодательства, досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства, и предъявление истцом требования о возврате всей суммы в полном объеме по кредитному договору досрочно свидетельствует об одностороннем расторжении кредитором кредитного договора, в связи с чем последующие начисление договорных санкций по условиям договора после его расторжения согласно закону исключается.
Как указывалось выше, кредитное соглашение между АО Альфа Банк и ФИО1 расторгнуто 26.08.2019,о чем известно истцу. Вышеуказанным судебным приказом была взыскана вся задолженность по кредитному соглашению до момента его расторжения.
Таким образом, АО «Альфа банк» реализовал свое право, предусмотренное ст. ст. 811, 450, 453 ГК РФ о досрочном истребовании всей суммы кредитной задолженности, тем самым расторгнув кредитный договор, в том числе в части уплаты процентов, предусмотренных договором, и неустоек.
Поскольку последствия, вызванные расторжением Кредитного договора, наступают на будущее время и, в силу общих норм обязательственного права (ст. ст. 307, 408 ГК РФ), не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил, кредитор вправе требовать с должника суммы долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора, образовавшиеся до момента его расторжения, а в дальнейшем у кредитора возникает требование, основанное на судебном решении, о взыскании денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Указанное согласуется со сложившейся судебной практикой (определение ВС РФ N 41-КГ24-15-К4 от 02.07.2024 г., определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 20.06.2023 г. N 88-15909/2023, определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции N 88-24989/2024 от 23.08.2024).
Учитывая изложенное, оснований для взыскания по настоящему делу с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом, неустоек после расторжения кредитного договора, не имеется. Исковые требования не подлежат удовлетворению.
В связи с отказом в удовлетворении иска с ответчика не подлежат и взысканию судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО ПКО "НБК" к ФИО1, 3 лицо АО «Альфа Банк» о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 07.12.2016 – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение одного месяца с момента вынесения решения.
Судья: Г.П.Рябинина