Дело № 2-57/2023 копия

УИД 56RS0027-01-2022-001062-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чирковой В.В.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ «Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ООО «ХКФ Банк» обратилось в Оренбургский районный суд Оренбургской области с иском к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указали, между Банком и ФИО10 был заключен договор № от 30 января 2014 года, согласно которому была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Для совершения операции по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующей лимит овердрафта: с 30 января 2014 года в размере 10 000 рублей, с 26 января 2018 года в размере 30 000 рублей, с 26 апреля 2019 года в размере 40 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза МС Standart» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по Карте составляет до 51 дня.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей кредиту, что подтверждается выпиской по счету с 30 января 2014 года по 09 марта 2022 года.

Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 20 октября 2019 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09 марта 2022 года по договору № от 30 января 2014 года составляет 47095,65 рубля.

По имеющимся сведениям Банка, заемщик ФИО4 умер.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30 января 2014 года в размере 47095,65 рубля, из которых: сумма основного долга в размере 39926,40 рубля, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 1828 рублей, сумма процентов в размере 5341,25 рубля.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ООО «Дженерали ППФ «Страхование жизни», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены АО «НБКИ», ФИО2

В судебное заседание истец ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, просят рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ООО «Дженерали ППФ «Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания по делу извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не представлено.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания по делу надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третьи лица АО «НБКИ», ФИО2 в судебное заседание не явились о времени и месте слушания по делу извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не представили.

В соответствии с частью 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положения части 1 статьи 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Не допускается злоупотребление правом.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным выше адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Оренбургского районного суда: http://orensud.orb.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При указанных обстоятельствах, учитывая принцип диспозитивности, в соответствии с которым личное присутствие гражданина в судебном заседании является его субъективным правом, судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами статей 434,435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно части 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (часть 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Частями 1,2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

-вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

-принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

-произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

-оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в пункте 35. постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Судом установлено, ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключили кредитный договор № от 30 января 2014 года. По условиям договора ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие в ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен лимит кредитования в размере 10000 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Польза МС Standart» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9 % годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня.

Заемщик ФИО4 получил неименную карту №, о чем имеется личная подпись ФИО4

Также ФИО4 выразил свое согласие быть застрахованным и выгодоприобреталем по программе добровольного коллективного страхования на условиях Памятки застрахованного. Поручил Банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки.

Все условия предоставления, использования и возврата кредитов п карте в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре по карте.

Заемщик ФИО4 обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользованием ними и оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора, путем обеспечения суммы минимального платежа.

Согласно выписке по счету № на имя ФИО4 истцом ООО «Хоум Кредит Энд Финс Банк» активизирована карта и предоставлялись кредиты по карте, которыми заемщик ФИО4 воспользовался.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий заключенного договора заемщик ФИО4 допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по погашению задолженности по кредиту, а именно обеспечению достаточной денежной суммы, не менее ежемесячного платежа в соответствующий процентный период на счете, подтверждается расчетом задолженности по договору и выпиской по счету №.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО4 обязательств по договору № от 30 января 2014 года образовалась задолженность в сумме 47095,65 рубля.

В связи с наличием просроченной задолженности свыше 30 дней, Банк 20 октября 2019 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Из наследственного дела, открытого после смерти ФИО4, следует, наследником является супруга наследодателя ФИО1, подавшая заявление о принятии наследства по закону, действуя через своего представителя ФИО5

Ко дню смерти ФИО4 у него в собственности значилось следующее имущество:

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> принадлежащий ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону является ее сын ФИО4, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав;

- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельную долю, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону является ее сын ФИО4, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав;

- 2/9 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону является ее сын ФИО7, умерший ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, наследником последнего по закону является его брат, ФИО4 принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав;

- 2/9 доли в праве общей долевой собственности на земельную долю, расположенную по адресу: <адрес> принадлежавшую ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону является ее сын ФИО7, умерший ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, наследником последнего по закону является его брат, ФИО4 принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав;

- 2/9 долей денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Сбербанк», принадлежащих ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником которой по закону является ее сын ФИО7, умерший ДД.ММ.ГГГГ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав, наследником последнего по закону является его брат, ФИО4 принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав;

- 2/3 долей в праве общей долевой собственности на земельную долю, расположенную по адресу: <адрес> принадлежавшую ФИО7, умерший ДД.ММ.ГГГГ наследником, которого является его брат, ФИО4 принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Решением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 29 декабря 2020 года за ФИО1 признано право общей долевой собственности в порядке наследования на 5/9 долей жилого дома с кадастровым номером № земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, как наследника, принявшей наследство заемщика ФИО4, в пользу истца по договору не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества, только 2/9 доли в праве общей долевой собственности на земельную долю, расположенную по адресу: <адрес> составляет 3993186 руб. (17969 337, 87 руб./9х2), суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30 января 2014 года в размере 47095,65 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования к ООО «Дженерали ППФ «Страхование жизни» суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения установлены статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 3 статьи 3 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При этом абз. 3 части 3 статьи 10 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Правила, предусмотренные частями 1 и 2 статьи 10 Федерального закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (часть 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из исследованного в судебном заседании медицинского свидетельства о смерти ФИО4, следует, что причиной смерти стало <данные изъяты>

Поскольку причиной смерти застрахованного лица ФИО4 является «утопление в воде», что не является страховым случаем.

Таким образом, ООО «Дженерали ППФ «Страхование жизни» не является выгодоприобретателем по Договору страхования, заключенному с заемщиком, в связи с чем исковые требования к «Дженерали ППФ «Страхование жизни» не подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациисудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу требований части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления банком была уплачена государственная пошлина в сумме 1 612,87 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 22 марта 2022 года, в связи с удовлетворением исковых требований, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ «Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс Банк» по кредитному договору № от 30 января 2014 в размере 47095,65 рубля, расходы по уплату государственной пошлины размере 1762,11 рубля.

Исковые требования к обществу с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ «Страхование жизни», оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья : подпись Чиркова В.В.

Справка. Мотивированное решение суда изготовлено 09 февраля 2023 года

Судья: подпись

Копия верна:

Судья:

Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела № 2 -57/2023 (УИД 56RS0027-01-2022-001062-95) в Оренбургском районном суде Оренбургской области.