дело № 2-4196/2023

27RS0004-01-2023-002548-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска

в составе судьи Черновой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Панковской О.И.,

с участием истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>.,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (после отмены судебного приказа) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Общество исполнило обязанность по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств. Ответчик свои обязательства по договору в полном объеме и своевременно не исполняла, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 79904 рубля 19 коп., состоящая из сумм просроченной ссудной задолженности в размере 71847 рублей 88 коп., комиссии – 7971 рубль 91 коп., неустойки в размере 84,40 руб.

Просит взыскать с ответчика задолженность в размере 79904 рубля 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2597 рублей 13 коп.

Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен согласно ст.117 ГПК РФ, что следует из ответа на запрос суда, при предъявлении иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в материалах дела отсутствуют подлинники кредитного договора и расчетов, имеющиеся копии заверены ненадлежащим образом. При этом факт заключения кредитного договора не оспаривает, считает, что подлинниками должно быть подтверждено право требования истца взыскания денежных средств, что указанное требование не переуступлено другим лицам. Исковые требования не признает, считает долг погашенным, поскольку сумма выплат превышает сумму поступивших ей денежных средств. У нее была сложная материальная и семейная ситуация, умерла мама, иных денежных средств, чем указано в расчете, не вносила. По этим основаниям просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из п. п. 1.5 и 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, следует, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно индивидуальным условиям договора, подписанных сторонами, ответчику предоставлен лимит кредитования при открытии договора в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев с правом пролонгации неограниченной количество раз со сроком возврата кредита <данные изъяты>., выплатой <данные изъяты> годовых, <данные изъяты> годовых – в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода – <данные изъяты> месяцев. (п.1-п.6). Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, начиная с 6-го дня выноса при сумме задолженности 500 руб.

ФИО1 своей подписью в договоре кредитования (индивидуальных условиях договора потребительского кредита) подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями (ОУ) договора потребительского кредита, Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, согласна на заключение договора банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам Банка (выпуск банком карты «Карта «Халва»).

Факт получения карты (электронного средства платежа), денежных средств по договору кредитования в период его действия ответчиком не опровергнут, подтверждается ее подписью <данные изъяты>) выпиской по счету (<данные изъяты> таким образом, истцом обязательства по договору были исполнены надлежащим образом.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).

Из представленных материалов – расчетов истца, соответствующих выписке по счету, следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в предусмотренный договором срок сумму кредита, комиссии, предусмотренной тарифами, не уплатила, что привело к образованию задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 (в ред. Постановления Пленума ВС РФ № 34, Пленума ВАС РФ от 04.12.2000 г.), в случаях когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Исходя из доводов и расчета истца, выписки по счету в том числе, представленной к судебному заседанию, не оспоренных ФИО1, у нее по кредитному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 79904 рубля 19 коп., состоящая из сумм просроченной ссудной задолженности 71847 рублей 88 коп., иных комиссий (за услуги подписки, за банковскую услугу «Минимальный платеж», за невыполнение условий обязательного информирования)– 7971 рубль 91 коп.

Каких либо доводов, опровергающих расчеты истца, контррасчеты, доводы о неоказании вышеприведенных услуг и (или) наличии иных обстоятельств, влияющих на обоснованность заявленных требований, ответчиком суду не приведено и не предоставлено.

Доводы ответчика о несогласии с размером долга на основании простой арифметической операции (сложении полученных сумм и вычитании внесенных сумм) не состоятельны, поскольку не учитывают условия договора, предусмотренные Общими условиями и Тарифами Банка.

В соответствии со статьей 56 ч.2 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств об оплате долга в вышеуказанном размере ответчик суду не представила.

С учетом приведенных выше норм материального права и установленных обстоятельств указанная сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Довод ответчика относительно того, что истцом не представлены подлинники документов, также является несостоятельным.

На основании ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

По смыслу данной правовой нормы дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа в случае оспаривания заемщиком факта подписания кредитного договора и (или) несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора, оспаривания заемщиком подписи в кредитном договоре или платежном поручении. Вместе с тем таких доводов ответчиком суду не приведено, необходимость предоставления подлинников ответчик связывал с доказыванием отсутствия возможности передачи прав требования иным лицам, что не предусмотрено нормами процессуального законодательства и материального права.

Представленные истцом доказательства о предоставлении денежных средств ответчику являются допустимыми, само по себе отсутствие в материалах дела оригинала кредитного договора не свидетельствует об отсутствии у ФИО1 кредитной задолженности. Ответчиком сам факт подписания договора кредитования и предоставления ей банком кредита не оспаривался.

Представленные стороной истца документы не вызывают сомнения у суда, и оснований для истребования их подлинников не имеется. Необходимость представления подлинников документов, обусловленная вышеизложенными нормами закона, из обстоятельств настоящего дела и под доводам ответчика не установлена.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от <данные изъяты> в сумме 2597 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты>. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. за период с <данные изъяты>. в сумме 79904 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2597 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Чернова А.Ю.

мотивированное решение составлено 12.09.2023г.