Дело №2-1262/2022

УИД 50RS0017-01-2022-002002-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО2 (ФИО4) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов,

установил:

Истец ООО «НБК» обратился в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов (л.д. 10-14, 199), мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 391000 руб. под 16,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом, неустойка за просрочку уплаты основного долга и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения задолженности. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «БАНК УРАЛСИБ» передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № Сумма задолженности, сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 408 324,85 руб. Право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло ООО «НБК». Истец считает, что при вынесении решения о взыскании задолженности по настоящему исковому заявлению с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств, присужденных истцу, в связи с чем, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения. По смыслу ст.ст. 330, 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства. При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец понес судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 4200 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований), в размере 150 000 руб. (часть основного долга); проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга в сумме 351 947,96 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; расходы по государственной пошлине в размере 4200 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Из ответа ОМВД России по городскому округу Кашира следует, что ФИО4 сменил фамилию на Насильников (л.д. 76).

Представитель истца ООО «НБК», ответчик ФИО3, представитель третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены (л.д. 89-91). Представителем истца заявлена к суду просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО3 в порядке п. 2 ст. 432, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 47-51), посредством Интернет-банка в виде электронного документа и подписан ответчиком простой электронной подписью, что подтверждается журналом аудита (л.д. 113-146, 172-188).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – УДБО) предусмотрено оформление кредитного договора с использованием заемщиком Аналога собственноручной подписи (АСП) (л.д. 168-171).

В соответствии с п. 3.7. УДБО, действия клиента в Системе - отправка ДПАСП (документ, созданный в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ | Интернет-банк», подписанный аналогом собственноручной подписи, переданный клиентом банку по каналам доступа с прохождением определенной банком процедуры приема-передачи), Авторизация, результаты проверки ДПАСП, а также иные действия фиксируются в Журнале аудита.

Согласно п. 3.9 УДБО, стороны признают, что ДПАСП, соответствующий требованиям, изложенным в п. 8.2 настоящих Условий, равнозначен по своей юридической силе подписанным Клиентом документам на бумажном носителе, оформленным в соответствии с требованиями Правил и действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, действующими в отношении таких документов.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, содержащимися в Предложении о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составила 391 000,00 руб., срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту – 16,50 % годовых.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 9620,00 руб., дата платежа – 20 число каждого месяца. Всего должно быть произведено 60 платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 391 000,00 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 94-103, 162-166).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 408 324,85 руб., из которых: задолженность по кредиту – 351 047,96 руб., задолженность по процентам – 57 276,89 руб. (л.д. 57-61).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий ответчик согласился на уступку Банком своих прав (требований) по настоящему кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (цедент) и ООО «НБК» (цессионарий) заключен договор уступки права (требования) №, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком (л.д. 37-46).

Согласно Приложению № к договору уступки права (требования), размер задолженности ответчика по кредитному договору, переданный цедентом цессионарию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 408 324,85 руб., из которых: задолженность по кредиту – 351 047,96 руб., задолженность по процентам – 57 276,89 руб.

Пунктом 2.1 договора уступки права (требования) предусмотрено, что к цессионарию переходят все права (требования) к клиентам, вытекающие из условий кредитных договоров, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии и др. С даты перехода права (требования) к цессионарию переходят все права кредитора по кредитным договорам, в том числе права на получение процентов на сумму кредита и иных платежей в порядке и размере, предусмотренных кредитными договорами.

От третьего лица ПАО «БАНК УРАЛСИБ» возражений по иску не поступило.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пунктом 1 ст. 385 ГК РФ предусмотрено, что должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

ООО «НБК» в адрес ответчика направило уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, заключенному с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 34).

Ответчик не представил доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, которые исключали бы право банка уступить свои права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В силу вышеперечисленных норм, ООО «НБК» является правопреемником ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Ответчиком ФИО3 не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца часть задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 16,5 % годовых на остаток суммы основного долга в размере 351 947,96 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу также подлежат удовлетворению судом, поскольку основаны на законе.

Так, в соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Размер процентов за пользование кредитом (сумма кредита 351 947,96 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ (358 дн.) по ставке 16,5% годовых составляет 56 957,72 руб. согласно расчету: <данные изъяты>

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 957,72 руб. и за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4200 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18, 160).

Также истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000,00 руб., которые подтверждаются договором об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «НБК» и ИП ФИО1, актом приема-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29, 31-32, 204).

Исходя из сложности гражданского дела, сроков его рассмотрения, количества составленных представителем процессуальных документов, требований разумности, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, суд признает расходы на представителя разумными.

В связи с удовлетворением исковых требований, расходы по оплате госпошлины в размере 4200 руб. и по оплате услуг представителя в размере 15000 руб. на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанной нормы права пункт 1 статьи 395 ГК РФ подлежит применению к любому денежному требованию, вытекающему из гражданских отношений, в том числе, на присужденную судом денежную сумму как последствие неисполнения судебного акта.

Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Поскольку настоящим судебным разбирательством разрешен спор о взыскании с ответчика денежных средств, на основании настоящего судебного решения у ответчика возникнет обязательство по уплате денежных средств в пользу истца, учитывая, что проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты этих средств кредитору, то суд приходит к выводу о том, что в силу вышеперечисленных норм права и разъяснений Пленума ВС РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ на присужденную сумму в размере 226 157,72 руб. (150 000,00+56957,72+4200,00+15 000=226 157,72) с даты вынесения решения суда по данному гражданскому делу и по день фактического возврата взысканной суммы.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «НБК» к ФИО2 (ФИО4) <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ФИО4) <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 000 руб. 00 коп. - часть основного долга, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56957,72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4200,00 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000,00 руб., а всего 226 157 (двести двадцать шесть тысяч сто пятьдесят семь) рублей 72 копейки.

Взыскать с ФИО2 (ФИО4) <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых на сумму основного долга в сумме 351 947 (триста пятьдесят одна тысяча девятьсот сорок семь) руб. 96 коп., с учетом ее последующего уменьшения в связи с погашением, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 (ФИО4) <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №) в пользу ООО «НБК» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ на присужденную судом сумму в размере 226 157 (двести двадцать шесть тысяч сто пятьдесят семь) рублей 72 копейки, с учетом ее последующего уменьшения в связи с погашением, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактической оплаты взысканной суммы в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева