Решение по делу № 2-8006/2022 от 18.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Дело № 2-8006/2022

59RS0007-01-2021-006386-30

РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации.

18 ноября 2022 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Дягилевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в Свердловский районный суд г. Перми с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> годовых и погашения кредита. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: для приобретения нежилого помещения – <данные изъяты>. Также между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 составлена Закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом. Требование о возрасте денежных средств, направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, с учетом представленного в порядке ст. 39 ГПК РФ уточненного иска, просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Заемщиком является ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 419 руб. 56 коп., в том числе: основной долг – 466 730 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 55 689 руб. 50 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по ставке 13,8% годовых, государственную пошлину в размере 20 586 руб. 29 коп. и обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение – <данные изъяты> принадлежащее ответчику, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В связи признанием на основании решения Свердловского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 недееспособным и назначением ему опекуна ФИО3, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ данное лицо привлечено в качестве соответчика по делу.

В судебное заседание представитель истца не явился; представил заявление о рассмотрении дела без его участия; на исковых требованиях настаивал.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом в порядке, предусмотренном законом. Ранее в судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, суду пояснил, что в представленных истцом Графиках задолженностей имеются противоречия. Кроме того, в период с ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены кредитные каникулы, что не учтено истцом при расчете задолженности.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. при этом обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику заем в размере 700 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, для приобретения в собственность нежилого помещения – <данные изъяты>

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека недвижимости в силу закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», (л.д. 15-18).

Согласно п. 5.2. Договора, в случае нарушения сроков возврата кредита, Заемщики уплачивают Банку, помимо процентов, неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с Закладной залогодержателем является АКБ «АК БАРС» (ПАО); обязательство, обеспеченное ипотекой - Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита - <данные изъяты>., срок возврата <данные изъяты> мес., размер процентов -<данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> объект недвижимости - <данные изъяты>, (л.д. 21-26).

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчик со всеми условиями предоставления и погашения кредита был ознакомлен и согласен, о чем поставил собственноручную подпись в Кредитном договоре и Закладной.

Банк свои обязательства исполнил, передав ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты>. Получение денежных средств ответчиком подтверждено выпиской по счету ФИО1 №, (л.д. 29-31).

В нарушение условий Кредитного договора ответчиком обязательства по своевременному внесению платежей не исполняются надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика Претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора. Однако, до настоящего времени задолженность по Кредитному договору ФИО1 не погашена.

В связи с непогашением ответчиком кредитной задолженности Банк обратился в суд с настоящим иском.

Представитель ответчика суду ранее поясняла, что в связи с предоставлением ответчику кредитных каникул График платежей был изменен.

Из служебной записки АКБ «АК БАРС» (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 были предоставлены кредитных каникулы с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев. С ДД.ММ.ГГГГ кредитные каникулы были отменены в связи с не предоставлением Заемщиком сведений о доходах, (л.д. 84).

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что платежи по Кредитному договору производились Заемщиком с нарушением условий договора. Иного суду не представлено (ст. 56 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк о взыскании задолженности по Кредитному договору заявлены законно, обоснованно и подлежат удовлетворению.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты>

Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ, который судом проверен и признан математически верным.

Таким образом, принимая во внимание установленный судом факт неисполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Положения ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий Кредитного договора, суд считает, что заявленные истцом требования о расторжении Кредитного договора подлежат удовлетворению.

Банком заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту снижается: на 1 процентный пункт в первый год кредитования, во второй и все последующие годы кредитное условие об указанном снижении процентной ставки применяется в случае исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.5, 4.1.7 Договора; на 2 процентных пункта в случае одновременного исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.5, 4.1.7 Договора с п. 4.1.7, 6.13 Договора.

При удовлетворении судом требования истца о расторжении Кредитного договора договор считается расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу. В связи с этим требования истца о взыскании процентов по ставке <данные изъяты> годовых на сумму остатка основного долга (<данные изъяты>.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 названного Закона).

В силу ст. 4 указанного Закона в случаях, когда залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и/или охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 59 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является собственником нежилого помещения – <данные изъяты>

Государственная регистрация права собственности ответчика на данное нежилое помещение, а также обременения в виде ипотеки в силу закона произведена, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Учитывая регулярное (с ДД.ММ.ГГГГ) погашение задолженности перед Банком в соответствии с Графиком, а также необходимость соблюдения баланса интересов сторон и исключения необоснованного ущемления прав Заемщика, оснований для удовлетворения заявленных Банком требований об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество суд не находит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, уплаченная платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – по требованиям имущественного характера, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить в части.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 419 руб. 56 коп., в том числе: основной долг – 466 730 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 55 689 руб. 50 коп.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН №) проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке 13,8% годовых.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «АК БАРС» Банк (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 586 руб. 29 коп.

В остальной части исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12.12.2022.

Судья: О.Г. Князева