? Дело № 2-1746/2022 УИД: 91RS0018-01-2022-001424-66

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2022 года город Саки

Сакский районный суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Гончарова В.Н.,

при секретаре Станиславенко Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обратился с исковым заявлением в суд к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа.

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств ответчику, с процентной ставкой 365,00% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: «1 (один) платеж. Размер платежа – 39 000 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 9 000 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов. Существенным обстоятельством является тот факт, что при частичном досрочном возврате займа, начисление процентов производится на непогашенный остаток основного долга. Возврат остатка основного долга вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в дату возврата займа по договору, указанную в п. 2 настоящих условий. Обязательства истца по перечислению денежных сумм, предусмотренных договором займа, исполнены надлежащим образом в установленные договором сроки, что подтверждается транзакцией №№, проведенной от ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 33 минуты, посредством платежной системы payler на банковскую карту №

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа должником не исполнены.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 000 рублей 00 копеек, в том числе 30 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 36 000 рублей 00 копеек - просроченные проценты в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК «Главная финансовая компания» обратилось к Мировому судье судебного участка № Сакского судебного района Республики Крым с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании обращения вынесен судебный приказ, который был отменен, поскольку ответчиком представлены возражения.

Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 0000 рублей 00 копеек, из которых: 30 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 36 000 рублей 00 копеек -сумма процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд от ответчика поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором ответчик указала, что исковые требования не признает, от обязательств по уплате основного долга не отказывается.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Главная Финансовая Компания» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 30 000 рублей, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств ответчику, с процентной ставкой 365,00% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: «1 (один) платеж. Размер платежа – 39 000 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 9 000 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов. Ответчик не оспаривает факт заключения договора потребительского микрозайма и получение денежных средств в размере 30 000 руб..

Согласно п. 4 договора займа процентная ставка составляет 365,00 % годовых при пользовании Заемщиком денежными средствами в течении срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрены п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, а именно: «1 (один) платеж. Размер платежа – 39 000 руб. 00 коп., из которых 30 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 9 000 руб. 00 коп. - сумма начисленных процентов. Существенным обстоятельством является тот факт, что при частичном досрочном возврате займа, начисление процентов производится на непогашенный остаток основного долга. Возврат остатка основного долга вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в дату возврата займа по договору, указанную в п. 2 настоящих условий.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского займа или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Своей подписью путем проставления Кода, ФИО1 подтвердила, что с договором и с общими условиями договора потребительского займа она ознакомлена и согласна.

По заявлению истца исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Сакского судебного района (Сакский муниципальный район и городской округ Саки) Республики Крым – мировым судьей судебного участка № Сакского судебного района (Сакский муниципальный район и городской округ Саки) Республики Крым выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Также ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ введена ст.12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ч.1 указанной статьи был установлен дополнительный запрет, когда при просрочке исполнения обязательств по возврату суммы займа, на непогашенную сумму основного долга нельзя начислять проценты, превышающие двукратный размер суммы непогашенной части займа.

Согласно статье 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы займа в срок, установленный условиями договора, не выполнила.

Согласно ст.330 ГК РФ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий, начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченной задолженности.

Согласно справки о задолженности, ответчиком не производились платежи. Долг ответчика составляет 66 000 руб., которая состоит из: 30 000,00 рублей - невозвращенный основной долг, 36 000,00- проценты по договору, штрафы не начислялись.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела следует, что договор микрозайма был заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ, соответственно, к нему применяются установленные законом ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до трехкратного размера суммы займа.

Согласно расчету задолженности, долг ответчика перед истцом составляет: 66 000,00 руб., который состоит из: 30 000,00 рублей - невозвращенный основной долг, 36 000,00 рублей - начисленные и неуплаченные процент за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 0,00 рублей - начисленные проценты, 0,00 рублей- сумма задолженности по штрафам.

При взыскании суммы процентов, суд исходит из того, что сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Согласно абз. 2 п. 9 Обзора судебной практики по делам связанным, с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Положения, которыми установлены указанные ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, начали действовать с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до указанной даты в законе не было ограничений в части начисления процентов по микрозаймам.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ - действующей на момент заключения Договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, договор между сторонами настоящего спора заключен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после указанной даты. В этот период законодатель уже внес соответствующие изменения в специальный закон.

Поскольку договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к нему должно применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленная Банком России.

Суд считает, что при применении иной процентной ставки, без учета положений Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действовавшей на момент заключения договора, условий договора о размере процентной ставки за пользование кредитом и об ограничении в части начисления этих процентов, фактически меняются условия договора по инициативе суда, что противоречит закону и нарушает права сторон договора.

Средневзвешенная процентная ставка Банка России по кредитам для физических лиц сроком не менее 1 года по состоянию на май 2021 года составляла 23,350%, таким образом, просрочка за указанный истцом период составила 290 дней, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть сумма процентов по средневзвешенной ставке ЦБ РФ составила 5 565,62 рублей (30 000 рублей х23,350%: 365 дней х 290 дней).

Суд, учитывая расчет суммы долга и неисполнение в срок долговых обязательств, взыскивает с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 35 565,62 руб., который состоит из: 30 000,00 рублей - невозвращенный основной долг, 5 565,62 рублей - начисленные и неуплаченные проценты.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку исковые требования истца удовлетворены на 53,89%, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1 174 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главная Финансовая Компания» сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 565,62 рублей, который состоит из: 30 000,00 рублей - невозвращенный основной долг, 5 565,62 рублей - начисленные и неуплаченные проценты.

В остальной части исковых требований ООО МКК «Главная Финансовая Компания» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Главная Финансовая Компания» сумму государственной пошлины в размере 1 174,80 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Крым через Сакский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья В.Н.Гончаров