Дело № 2-289/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 февраля 2023 года г. Новотроицк
Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кирилловой Л.В.,
при секретаре судебного заседания Астафьевой Е.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Константиновой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-289/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 547272,95 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8672,73 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.07.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.Е.А. был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил М.Е.А.. кредит в сумме <данные изъяты> руб. по безналичной/наличной форме.
14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гор.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
ООО ИКБ «Совкомбанк» 01 сентября 2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года.
5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако в нарушение ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнял свои обязательства. М.Е.А. умер ДД.ММ.ГГГГ Истец предполагает, что наследником является ФИО1 В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 547272,95 руб. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было, задолженность не погашена.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. По адресу места регистрации и жительства направлялось судебное извещение, однако конверт с содержимым возвращен, в связи с истечением срока хранения. Другое место ее нахождения суду неизвестно.
В силу ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом был назначен адвокат Константинова О.В., которая иск не признала, указав на незаконность требований истца к ответчику.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.ст. 432-434 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом согласно графику возврата кредита.
Согласно ч. 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком М.Е.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> а М.Е.А.. принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и на условиях договора. Дата платежа – 2 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса составляет – 12750,00 руб.
Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взыматься в случае заключения Договора кредитования, которые являются неотъемлемой частью настоящей Оферты. Тем самым ответчик при заключении договора ознакомился с Условиями кредитования ПАО «Восточный экспресс банк».
Согласно п.п. 4.2. – 4.2.1. Общих условий договора потребительского кредита, клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно.
Между тем, ответчик М.Е.А. принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключенного договора исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ М.Е.А. обратился с заявлением о присоединении к программе страхования. Страховая компания ЗАО «СК «Резерв». Срок страхования – 60 мес. Выгодоприобретатель - Банк в размере задолженности по договору.
25.08.2022 в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности. По состоянию на 25.08.2022 задолженность ответчика по договору составляет 547272,95 руб., из которых 276842,34 руб. – просроченный основной долг, 259,630,61 руб. – просроченные проценты, пени и комиссии – 10800,00 руб.
В настоящее время обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.
М.Е.А.., ДД.ММ.ГГГГ рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 60 Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно п.63 Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно сообщению нотариуса г. Новотроицка П.А.В. от 07.02.2023, у него в производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу М.Е.А. ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ
Наследство приняла жена – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>
В наследственное дело предоставлены сведения о наличии у наследодателя квартиры по адресу: <адрес> Свидетельство о праве на наследство не выдавалось, стоимость имущества не запрашивалась.
Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости на 18.01.2023 следует, что М.Е.А. является собственником с ДД.ММ.ГГГГ квартиры <адрес> Кадастровая стоимость квартиры составляет <данные изъяты>
Таким образом, надлежащим ответчиком по делу является ФИО1
Как следует из ответа РЭО ГИБДД МУ МВД России «Орское» от 25.01.2023, за М.Е.А. транспортные средства не зарегистрированы.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Таким образом, установлено, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты>., в связи с чем его наследник ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах указанной суммы.
Согласно приведенному Банком расчету, сумма задолженности составляет по состоянию на 08.12.2022 составляет 547272,95 руб., из которых 276842,34 руб. – просроченный основной долг, 259,630,61 руб. – просроченные проценты, пени и комиссии – 10800,00 руб.
Возражений относительно представленного истцом расчета кредитной задолженности ответчиком не предоставлено.
При таких обстоятельствах, согласно приведенных выше норм права, регулирующих спорные правоотношения, суд признает ФИО1 принявшей наследство, открывшегося после смерти заемщика М.Е.А. Поскольку обязательства по договору кредитования, как заемщиком, так и его наследником не исполнены, то банк имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, сумм кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.
Представителем ответчика – адвокатом Константиновой О.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое необходимо отметить следующее.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об уплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Исходя из условий кредитования, срок предоставления кредита составил с 09.08.2013 по 09.07.2018. Размер ежемесячного платежа 12750,00 руб. до 2 – го числа каждого месяца.
Вместе с тем, М.Е.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, а с исковым заявлением в суд истец обратился 09.01.2023, следовательно срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» за период до указанной даты истцом пропущен. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности не представлено.
Следовательно, на момент обращения с заявлением срок исковой давности истек, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку судом в удовлетворении иска отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: Кириллова Л.В.
Мотивированное решение составлено 15.02.2023.
Судья Кириллова Л.В.