Дело № 2-1542/2022
УИД 58RS0008-01-2022-003663-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2022 г. г.Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,
при ведении протокола помощником судьи Евтеевым Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указывает, что 26 декабря 2013 г. Открытое акционерное общество «БИНБАНК», правопреемником которого является Публичное акционерное общество «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Договор заключен в письменной форме, посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, графика платежей, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит в сумме 406560 руб. предоставлен сроком на 60 месяцев под 21% годовых.
В заявлении ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства.
Ответчик нарушил принятые на себя обязательства, в результате чего за ним образовалась задолженность в размере 367523,58 руб. за период с 29 июня 2015 г. по 23 августа 2021 г., из которых сумма основного долга составила 330220,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 37302,68 руб.
Банком ФИО1 было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
26 октября 2018 г. ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК», о чем 1 января 2019 г. внесена запись в ЕГРЮЛ.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 26 декабря 2013 г. за период с 29 июня 2015 г. по 23 августа 2021 г. в размере 367523,58 руб., из которых: основной долг – 330220,90 руб., проценты за пользование кредитом – 37302,68 руб., а также в возврат государственной пошлины – 6875,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от 26 декабря 2013 г., 28 декабря 2013 г. между ОАО «БИНБАНК» правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 406560 руб. сроком на 60 месяцев под 21,0% годовых (полная стоимость кредита 23,12% годовых). Пеня/штраф за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов составляет 0,4% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.
Условиями потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в 28 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячных платежей 10998,81 руб., в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
ОАО «БИНБАНК» свои обязательства по договору потребительского кредита выполнило в полном объеме, предоставив 28 декабря 2013 г. ответчику 406560 руб., что подтверждается клиентской выпиской по счету №.
В нарушение условий договора потребительского кредита ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у ответчика перед займодавцем образовалась задолженность согласно представленному истцом расчету в размере 367523,58 руб.
В соответствии со статьями 382 и 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
29 октября 2018 г. ПАО «БИНБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», о чем 1 января 2019 г. внесена запись в ЕГРЮЛ.
Согласно представленному ПАО Банк «ФК Открытие» расчету, размер задолженности ФИО1 по договору от 26 декабря 2013 г. <***> за период с 29 июня 2015 г. по 23 августа 2021 г. составляет 367523,58 руб., из которых: основной долг – 330220,90 руб., проценты за пользование кредитом – 37302,68 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Как следует из условий договора потребительского кредита <***> от 28 декабря 2013 г., установлен срок займа – 60 месяцев, то есть до 28 декабря 2018 г. и порядок погашения кредита - внесением ежемесячных платежей в размере 10998,81 руб. Следовательно, срок исковой давности по кредитному договору исчисляется с 29 декабря 2018 г. и истекает 29 декабря 2021 г.
Как следует из материалов дела, по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие», направленному почтой 21 февраля 2022 г., 9 марта 2022 г. мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г.Пензы был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга 367523,58 руб.
18 марта 2022 г. судебный приказ от 9 марта 2022 г. был отменен по заявлению ФИО1, после чего 25 июля 2022 г. посредством почтового отправления истец обратился в суд с настоящим иском, то есть по истечении срока исковой давности, что в силу положений статьи 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Каких-либо относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о перерыве срока исковой давности, либо об уважительности причин пропуска сроков для обращения в суд с указанными требованиями, истцом в условиях состязательности и равноправия процесса не представлено.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 6 сентября 2022 г.
Судья - Н.К.Федулаева