производство № 2-1447/2022

УИД 18RS0005-01-2022-001379-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре судебного заседания Смолиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее – АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик), которым просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 749,24 руб., в том числе 30 000 руб. - невозвращенный основной долг, 7 225 руб. - начисленные проценты, 52 636,08 руб. - просроченные проценты, 2 888,15 - штрафы/пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 982,48 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Е заем» (далее – ООО МФК «Е заем») с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, по условиям которого ООО МФК «Е заем» предоставило ФИО1 заем в сумме руб., с уплатой процентов по ставке % годовых, сроком возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас». ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» уступило АО «ЦДУ» права требования (цессии) по договору займа №, заключенного с ФИО1 В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МФК «Веритас» (ранее ООО МФК «Е заем»)

Истец, ответчик и третье лицо, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", в судебное заседание не явились. Кроме того, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен пунктом 8 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику - юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика - юридического лица или индивидуального предпринимателя перед этой микрофинансовой организацией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Как усматривается из материалов дела, и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым сумма займа составила руб. (п. 1), срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. В случае возврата займа до (время московское) последнего дня срока, указанного в п. 2 условий, проценты за соответствующий день рассчитываются исходя из ставки: % годовых. В противном случае, проценты за соответствующий период рассчитываются исходя из ставки - % годовых. Процентная ставка с 1 дня просрочки возврата суммы займа и до даты, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства - % годовых (% в день) (п. 4).

В соответствии с п. 6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит руб., из которых руб. – сумма займа, руб. – сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. На основании Общих условий договора займа заемщиком может быть осуществлено частичное досрочное погашение займа (п. 7).

В силу п. 12 в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязан уплатить кредитору пеню в размере процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере % процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Совокупность представленных в деле документов (индивидуальные условия договора, общие условия, справка о сведениях, указанных при регистрации) свидетельствует и ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Согласно выписке коммуникации с клиентом, справке о сведениях, указанных при регистрации, справке о заявке на предоставление займа по договору № ФИО1 была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте https://www.ezaem.ru/. При регистрации выбран способ получения денежных средств путем перечисления средств на банковскую карту. Отправлена заявка на предоставление займа. При этом клиент ознакомился с Индивидуальными условиями договора микрозайма ООО МФК «Е заем», Общими условиями. Для подтверждения условий займа в личном кабинете введен код, направленный в виде СМС-сообщения на номер телефона клиента, клиент подтвердил условия микрозайма.

В этот же день сумма займа в размере руб. была перечислена ответчику на банковскую карту. Факт перечисления денежных средств подтверждается материалами дела и стороной ответчика не оспаривалась.

По условиям договора займа ответчику был предоставлен заем в размере руб., под % годовых, сроком на дней, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно. Исходя из условий договора (п.6) возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 настоящих условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит руб., из которых руб. – сумма займа, руб. – сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору. Впоследствии с соблюдением процедуры подтверждения операций, договор займа был пролонгирован ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ с изменениями п. 4 договора относительно процентной ставки и порядка ее применения - % годовых по последней пролонгации и в п. 2 срока возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 своих обязательств по договору займа надлежащим образом не исполнил.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13 договора займа ООО МФК «Е заем» вправе осуществить уступку прав (требований) любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус», ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор № уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент ООО МФК «Веритас» уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. В объем уступаемых прав включаются, в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных ими договоров микрозайма. Права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором, считаются переданными с момента подписания сторонами Перечня уступаемых прав требований по форме Приложения № к договору цессии.

Приложением № к договору № подтверждается факт передачи от цедента ООО МФК «Веритас» к цессионарию АО «ЦДУ» прав требования по договору №, заключенному с ФИО1 задолженности в размере руб., в том числе сумма основного долга – руб., проценты за пользование займом руб., задолженность по штрафным процентам руб., неустойка – руб.

Проанализировав договор цессии, суд приходит к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ФИО1 задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими возражениями от должника судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей судебного участка , о чем ДД.ММ.ГГГГ вынесено соответствующее определение.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 749,24 руб., из которой: 30 000 руб. - основной долг, 7 225 руб. – проценты начисленные, 52 636,08 руб. – проценты просроченные, 2 888,16 руб. – штраф/пени.

Учитывая, что доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом являются обоснованными.

Между тем, разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований ввиду следующего.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

В силу п. 2.1 ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 8 ст. 6 ФЗ от 21.07.2014 № 229-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)») Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком возврата займа с учетом его пролонгации ДД.ММ.ГГГГ. Из договора займа следует, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере % годовых, впоследствии договор займа был пролонгирован с изменениями п. 4 договора относительно процентной ставки и порядка ее применения (% по последней пролонгации).

В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В связи с этим, проценты должны исчисляться со следующего дня, после дня, когда денежные средства были получены ответчиком, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям, размещенным в сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров заключенных в ДД.ММ.ГГГГ года от до дней включительно, в том числе до тыс. руб. включительно, составляло % годовых, при их среднерыночном значении – ДД.ММ.ГГГГ% годовых.

В связи с этим за период пользования заемными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов не может превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных на срок от дня до дней включительно, и составляющее % годовых.

В соответствии с условиями договора расчет срочных процентов за пользование займом за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет выглядеть следующим образом:

В соответствии с ч. 3 статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 статьи 39 ГПК РФ право на увеличение или уменьшение размера исковых требований принадлежит исключительно истцу.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в период пользования займом в размере 7 225 руб.

Таким образом, с учетом нормы ч. 3 ст. 196 ГПК РФ требование о взыскании срочных процентов за пользование займом в период с 24.12.20218 по ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в заявленном истцом размере – 7 225 руб.

Кроме того, согласно заявленным требованиям, истец считает подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ включительно, исчисляя их из процентной ставки, установленной договором, составляющей % годовых.

Вместе с тем, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанными законами, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, предполагает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть обременительными для одной из сторон - заемщика в пользу другой стороны - заимодавца.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе, с размером процентов на сумму займа, предоставленного на короткий срок.

При расчете процентов за пользование займом за период после окончания срока договора следует исходить из того, что рассчитанное Центральным Банком России значение полной стоимости займа (% годовых) актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до руб. сроком пользования от до дней дней включительно.

Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время предельное значение стоимости такого займа Банком России установлено иное.

Поэтому при расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока договора нельзя исходить из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора.

При этом под сроком действия договора следует понимать период времени, в течение которого действуют условия договора и исполняются установленные им обязательства сторон (ст. 425 ГК РФ).

Сроком действия договора займа, с учетом специфики правоотношений, является период времени, на который предоставлен заем, и по истечении которого заем должен быть возвращен, то есть срок возврата суммы займа.

Определяя период начисления процентов за пределами срока договора, суд исходит из того, что указанным периодом является промежуток времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата, определенная истцом, как срок окончания начисления процентов), то есть дней.

Предельное значение полной стоимости кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных на срок от дня до дней включительно составляет % годовых.

Таким образом, просроченные проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны быть рассчитаны исходя из процентной ставки в размере % годовых.

По мнению суда, расчет выглядит следующим образом:

Таким образом, сумма основного долга составляет 30 000 руб., сумма процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ включительно – 52 984,11 руб. (= 7 .).

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Сумма займа по договору составляет руб., остаток задолженности по ее погашению – ., следовательно, сумма начисленных процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 2 888,16 руб., суд полагает, что с учетом вывода о неисполнении ответчиком принятых по договору микрозайма обязательств, доводы истца о допущенной просрочке исполнения обязательства и возникшей в связи с этим обязанностью по уплате неустойки соответствует закону (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (пеней, штрафом) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона «О микрофинансовой деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу п. 12 договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязан уплатить кредитору пеню в размере процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере % процента от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки основано на условиях договора, установленный размер ответственности заемщика за нарушение принятых договором обязательств в виде уплаты неустойки соответствует вышеприведенным положениям, установленных законом предельных значений не нарушает.

Поскольку последним днем возврата суммы займа и процентов по договору займа является ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, начисление неустойки следует производить с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день, заявленный истцом).

Истцом предъявлена к взысканию неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 888,16 руб.

Между тем, суд считает, что расчет неустойки истцом произведен неверно, по мнению суда, расчет должен выглядеть следующим образом.

Таким образом, неустойка за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит рублей.

Истец просит взыскать неустойки в размере 2 888,16 руб., в связи с чем, суд с учетом нормы ч. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Из разъяснений, изложенных в п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из разъяснений, изложенных в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая размер долга по договору займа подлежащий взысканию с ответчика, характер нарушенного ответчиком обязательства и период просрочки исполнения ответчиком обязательств, суд не находит оснований для уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки.

Принимая во внимание, что условия договора о сумме займа, сроке возврата суммы займа сторонами согласованы, в то же время, ФИО1 не было представлено доказательств возврата суммы займа в полном объеме, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, сумма задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 85 872,27 руб., в том числе: 30 000 руб. – сумма основного долга, 52 984,11 руб. – сумма процентов, 2 888,16 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 982,48 руб.

С учетом удовлетворения исковых требований на общую сумму 85 872,27 руб., размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2 761,48 руб. ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН ) в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ОГРН , ИНН ) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 872,27 рублей, в том числе:

- сумма основного долга – 30 000 рублей,

- сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно – 52 984,11 рублей,

- неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – 2 888,16 рублей,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 761,48 рублей.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании процентов и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Судья А.С. Хаймина

Решение принято в окончательной форме 18 августа 2022 года.

Судья А.С. Хаймина