Дело № 2-2551/2022

УИД 33RS0011-01-2022-003818-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 11 октября 2022 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Алфимовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 81 650 руб. 30 коп., которая состоит из 52 310 руб. 84 коп. – основной долг, 9 290 руб. 87 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 16 198 руб. 59 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 649 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» (далее ООО КБ «Ренессанс Кредит») и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемным денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 81 650 руб. 30 коп. за период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <дата> Банк уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период за период с <дата> по <дата> включительно ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования <№>. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику <дата>, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. В период с <дата> по <дата> ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 81 650 руб. 30 коп. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, ООО «Феникс» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности за период за период с <дата> по <дата> включительно в размере 81 650 руб. 30 коп., которая состоит из 52 310 руб. 84 коп. – основной долг, 9 290 руб. 87 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 16 198 руб. 59 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 649 руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются извещения о получении судебной корреспонденции (л.д.82), в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ (л.д. 94), в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела без участия представителя истца (л.д.5). В ранее направленных дополнительных пояснениях указал, что банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчиком был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. (л.д.59-61).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте и судебного заседания извещен надлежащим образом, конверт с судебной корреспонденцией возвращен в адрес суда с отметкой почтовой службы за истечением срока хранения (л.д.84, 85), ранее направила в суд возражения, в которых указал, что не согласен с исковыми требованиями, просит применить срок исковой давности по основному долгу, который необходимо исчислять с <дата>, тогда как исковое заявление поступило в суд <дата>. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требования (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.<адрес> срок исковой давности истек в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать (л.д.78).

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частями 6, 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор о карте <№>, согласно которому ФИО1 была предоставлена карта в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по Картам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами (л.д. 9, 17-25, 26).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.1.2.2.4 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5 Общих условий).

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора, комиссии и иные платы по Договору списываются Банком со Счета (п.1.2.2.6 Общих условий).

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитором, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7 Общих условий).

Надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по Карте, соответственно суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа (п.1.2.2.8 Общих условий).

В установленную договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счета/ счета по Карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом (п.1.2.2.9 Общих условий).

В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете/ счете по карте, на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета/ счета по Карте, имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные платежи считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете/ на счете по карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет /счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки(п.1.<дата> Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и.т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и / или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получении от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п.1.<дата>) (л.д.17-25).

Как следует из письменных возражений ФИО1, последний не отрицает факт заключения им кредитного договора с ООО КБ «Ренессанс Кредит», заявляя о применении срока исковой давности (л.д.78).

<дата> между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор <данные изъяты> уступки прав (требований) (цессии), согласно которого ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) уступает, а ООО «Феникс» (цессионарий) принимает в полном объеме права требования к должникам цедента (л.д.35-38).

Из акта приема-передачи прав (требований) от <дата> к Договору об уступке прав (требований) (цессии) <данные изъяты> от <дата>, где под <№> значится ФИО1, следует, что ООО «Феникс» принял права в отношении ФИО1, по кредитному договору <№>. Задолженность на дату уступки прав требований составляет 52 310 руб. 84 коп. – основной долг, 9 290 руб. 87 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 16 198 руб. 59 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы (л.д.32-34).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исчисление срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в пункте 14 указано, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку возврат денежных средств и уплата процентов за их использование ФИО1, должен был осуществляться ежемесячными платежами, срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Из расчета задолженности за период с <дата> по <дата> и Выписке по счету <№> за период с <дата> по <дата> следует, что последние платежи по счету осуществлялись в июне 2014 года и на <дата> образовалась задолженность по основному долгу в размере 52310 рублей 84 копейки, задолженность по процентам в размере 9290 рублей 87 копеек образовалась на <дата>, задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 16 198 руб. 59 коп. сформировалась на <дата>, до указанной даты начислялись комиссии всего в размере 1600 руб., а также штрафы в сумме 2250 рублей. После указанных дат снятие и пополнение счета, в том числе начисление процентов, комиссий, неустоек и штрафов банком не производилось. Задолженность в указанной сумме была уступлена Банком истцу <дата>.

<дата> ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка <№> <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 74-75).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от <дата> о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 81 650 руб. 30 коп., которая состоит из 52 310 руб. 84 коп. – основной долг, 9 290 руб. 87 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 16 198 руб. 59 коп. – проценты на просроченный основной долг, 1600 руб. – комиссии, 2 250 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1324, 75 руб, отменен по заявлению должника ФИО1 определением от <дата> (л.д.76,77).

<дата> ООО «Феникс» направил иск в Ковровский городской суд почтовым отправлением (л.д.54).

Таким образом, период судебной защиты составил 42 дня с <дата> по <дата>.

С учетом образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам на <дата>, даты обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа <дата> и его отмене <дата>, обращения c исковым заявлением в суд <дата>, срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты, пропущен по ежемесячным платежам до <дата> (<дата> (общий срок исковой давности) -42 дня).

При этом суд, доводы истца об исчислении срока исковой давности с даты направления заключительного требования, в данном случае полагает не состоятельными, поскольку требование о досрочном погашении задолженности было направлено истцом должнику <дата> (л.д.29), то есть более чем через пять лет после даты последнего платежа и формирования задолженности по основному долгу и процентам, что исключает вывод о том, что заявлено требование о досрочном погашение кредита и изменении срока исполнения обязательства.

Поскольку срок исковой давности для взыскания кредитной задолженности истцом пропущен, в удовлетворении исковых требований суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2022.