Дело № 2-777/2025 УИД 23RS0045-01-2025-000746-89

Решение

Именем Российской Федерации

г. Славянск-на-Кубани 02 декабря 2025 года

Славянский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего

Пелюшенко Ю.Н.,

при секретаре

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что (...) между ФИО и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты (...) с лимитом задолженности 75 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (...)-П от (...), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк, при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, (...) банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с (...) по (...), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 55 789,23 рублей из которых: сумма основного долга - 40 710,39 рублей, сумма процентов - 14 462,49 рублей, сумма штрафов - 616,35 рублей. На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика ФИО просроченную задолженность, образовавшуюся за период с (...) по (...) включительно в размере 55 789,23 рублей, которая состоит из: основной долг: 40 710,39 рублей, проценты: 14 462,49 рублей, иные платы и штрафы: 616,35 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего взыскать: 59 789,23 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом, согласно представленному ходатайству просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате слушания дела уведомлен надлежащим образом, что подтверждается распиской-уведомлением о дате слушания дела, причина неявки не известна, ходатайств об отложении дела слушанием либо о рассмотрении в отсутствие суду не представлено.

В судебном заседании (...) ФИО суду пояснил, что кредит им полностью погашен, карту хотел заблокировать, но в банке пояснили, что не стоит этого делать, поскольку если понадобится открыть новую карту, старые сведения могут понадобиться. После этого ему позвонил неизвестный, представившись сотрудником банка и сказал, что необходимо перевести деньги на другой счет, чтобы они не исчезли. Затем был выполнен внутренний перевод денежных средств с его кредитной карты на дебетовую, далее деньги переведены неизвестному лицу в «Райффайзенбанк». Далее звонивший пояснил, что ему необходимо зачислить еще 70 000 рублей, чтобы вернуть денежные средства, после чего он понял, что ему звонили мошенники и обратился в полицию, где на основании заявления возбуждено уголовное дело, результат по которому до настоящего времени ему не известен.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом уведомленных о дате слушания дела.

Исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с нормами ГПК РФ суд выносит решение с учетом представленных сторонами доказательств, которым судом дается юридическая оценка.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Письменные доказательства являются основными при разбирательстве дел о разделе имущества супругов.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Как указано в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд оценивает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Как следует из положений ст.ст. 9-12 ГК РФ, участники гражданских правоотношений самостоятельно по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются действия, осуществляемые с целью причинения вреда другим лицам, а так же злоупотребление правом в иных формах. Нарушенные гражданские права подлежат судебной защите, в том числе путем признания права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно требованию ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ч. 2 ст. 808 ГК РФ указано, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, предоставляет займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что (...) между ФИО и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты (...) с лимитом задолженности 75 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (...)-П от (...), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства, что достоверно подтверждается материалами дела, поскольку при заключении договора банк не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, (...) банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с (...) по (...), подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете, задолженность ответчика перед банком составляет 55 789,23 рублей из которых: сумма основного долга - 40 710,39 рублей, сумма процентов - 14 462,49 рублей, сумма штрафов - 616,35 рублей.

Представленный истцом расчет взыскания задолженности по кредитному договору судом проверен, соответствуют представленным документам и требованиям законодательства.

Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка № 84 г. Славянска-на-Кубани от 04.04.2025 г., судебный приказ (...) от (...) о взыскании со ФИО задолженности по договору (...) от (...) за период с (...) по (...) в размере 56 981,29 рублей, государственной пошлины в размере 2 000 рублей, отменен.

Факт неисполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита подтвержден материалами дела.

В соответствии с частями 1, 2, 7 статьи 5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ (ред. от 28 декабря 2022 г.) "О национальной платежной системе" (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 11 января 2023 г.) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 4.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Передача конфиденциальной информации на указанные клиентом почтовый адрес, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, иная передача информации с использованием сети интернет и/или каналов мобильной связи влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

Довод ответчика о том, что путем мошеннических действий с кредитной карты сняты денежные средства, по заявлению ответчика возбуждено уголовное дело и в этой связи он не должен отвечать перед банком за мошеннические действия других лиц, суд признает несостоятельным, поскольку в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств, подтверждающих, что использование денежных средств со счета кредитной карты произведено незаконным путем по вине банка. Таким образом, ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие у него обязательств по погашению кредита и процентов, либо подтверждающих их надлежащее исполнение.

Представленная копия постановления о возбуждении уголовного дела от (...), возбужденного по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, не может быть учтена судом в качестве основания, освобождающего ответчика от ответственности по кредитному обязательству перед банком, поскольку результаты расследования по возбужденному уголовному делу не известны.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины исходя из цены иска в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать со ФИО, (...) года рождения, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты (...) от (...) за период с (...) по (...) в размере 55 789 (пятьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 23 копейки, состоящую из основного долга - 40 710 рублей 39 копеек, процентов - 14 462 рублей 49 копеек, иных плат и штрафов – 616 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей. Всего взыскать 59 789 (пятьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят девять) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд Краснодарского края в течении месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 03 декабря 2025 года.

Копия верна Согласовано

Судья Пелюшенко Ю.Н.