Дело № 2-1237/2022 (УИД 42RS0016-01-2022-001901-63)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 29 сентября 2022 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Чередниченко О.В., при секретаре судебного заседания Нижегородцевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО«Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 86 000,00 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 83 038,06 рублей, из которых: 68 306,27 руб. - просроченная задолженность по основному долгу,14 259,06 руб. - сумма просроченных процентов, 472,73 руб. - штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 2 691,14 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств от ответчика в суд не поступало, об отложении дела не просил, о времени и месте слушания дела неоднократно был извещен надлежащим образом, путем направления заказных с уведомлениями писем, которые возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика ФИО2 о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

На основании изложенного, с учетом наличия сведений о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку его уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Изучив материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в оферно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом 86000 руб.

Согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним универсальный договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получения банком первого реестра операций.

Таким образом, заполнение и подписание клиентом заявления – анкеты является подтверждением полного и безоговорочного принятия клиентом условий универсального договора.

Согласно заявлению – анкете ответчика на оформление кредитной карты, подписанному им, он ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными мм индивидуальными условиями договора, понимает их, обязуется их соблюдать.

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (лимит задолженности до 300 000 рублей), процентная ставка по операциям покупок и платы составляет в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.1), годовая плата за обслуживание кредитной карты составляет 590 руб. (п.2), комиссия за снятие наличных денежных средств и приравненные а ним операции составляет - 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж по кредитной карте составляет 8% от задолженности, но не менее 600 руб. (п. 5), штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 руб. (п. 6), неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых (п. 7), плата за превышение лимита составляет 390 руб (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетный период.) (л.д. 27).

Согласно п. 4.1.Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее – Общие условия), банк открывает клиенту картсчет исключительно для осуществления расчетов по операциям с использованием расчетной карты и/или её реквизитов, для распоряжения денежными средствами, находящимися на картсчете, через дистанционное обслуживание с использованием кодов доступа и аутентификационных данных, в том числе в рамках программ привлечения денежных средств физических лиц во вклады и выдачи кредитов физическим лицам, а также для проведения операций по расчетным документам, составленным и подписанным банком на основании распоряжения клиента или представителя клиента.

В соответствии с п. 4.2 Общих условий, для открытия банком счета клиент направляет банку подписанное заявление-анкету или заявку.

С момента заключения договора расчетной карты применяется тарифный план, который указан в заявлении-анкете (п. 4.5 Общих условий).

В силу п. 4.6 Общих условий, на остаток денежных средств на картсчете банк начисляет проценты, порядок начисления и размер которых устанавливаются тарифным планом.

АО «Тинькофф Банк» выполнил перед ФИО1 свои обязательства по договору, осуществив кредитование от своего имени и за свой счет.

Ответчик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявлении претензий по совершенным операциям, до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (пункт 7.2.1 Общих условий) (л.д. 24).

Ответчик в нарушение своих обязательств по договору, в течение срока действия договора неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

Согласно выписке по номеру договора, ответчиком вносились средства для погашения задолженности. Однако, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи не производил, в связи с чем, у ответчика возникла просроченная задолженность по основному долгу и процентам, о чем свидетельствует выписка (л.д. 31-33), справка о размере задолженности (л.д. 12).

Таким образом, ответчиком были нарушены условия вышеуказанного договора, нарушены сроки исполнения обязательства.

Согласно п. 7.1 Общих условий, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 20).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец, в соответствии с условиями договора, расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, в котором предлагает ответчику погасить задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 9, 13 оборот). На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления процентов и штрафов банк не производил.

Требование истца по оплате заключительного счёта ответчиком в предоставленные банком 30 дней исполнено не было, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 40).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями на него (л.д. 16).

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты ответчиком не погашена.

Доказательств иного ответчиком на основании ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно выписке (л.д. 31-33), справке (л.д. 40), задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 038,06 руб., из которых 68 306,27 руб. – основной долг, 14 259,06 руб. – проценты, 472,73 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 40).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» и сомнений у суда не вызывает. Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в заявленном размере.

Таким образом, взысканию в пользу истца с ФИО1 подлежит задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) в сумме основного долга – 68 306,27 руб., просроченных процентов - 14 259,06 руб., штрафных процентов – 472,73 руб., а всего 83 038,06 руб.

В соответствии со ст.88,98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенным им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 691,14 руб., из расчета: (83 038,06 руб. – 20 000 руб.) х 3% + 800 руб. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга – 68 306,27 руб., просроченных процентов – 14 259,06 руб., штрафных процентов – 472,73 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 691,14 руб., итого 85 729 (восемьдесят пять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Чередниченко О.В.