УИД 58RS0025-01-2022-001226-47

Производство №2-588/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 22 ноября 2022 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 09.02.2017 ФИО1 оформил в Пензенском отделении № 8624 ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, на основании которого был открыт счёт №, выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Договору присвоен №0607-Р-7566346730. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами клиент был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. К отношениям по договору на выпуск и обслуживание банковской карты применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст. 819 ГК РФ). В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст. 819 ГК РФ).

ФИО1 умер 26.07.2021. У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем, исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу. Обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом. ПО состоянию на 08.09.2022 сумма задолженности составила 30746 руб. 97 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу – 26841 руб. 55 коп., задолженность по процентам 3905 руб. 42 коп. Поскольку обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства, после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании изложенного истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по банковской карте № в размере 30 746 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 122 руб. 41 коп.

Определением Нижнеломовского районного суда Пензенской области от 17.10.2022 по делу в качестве ответчика привлечен ФИО3 (наследник ФИО1).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представлено письменное ходатайство.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на то, что он лично договор банковской карты не заключал и никакого долга перед Банком не имеет, полагает, что он не должен нести ответственность по долгам умершего брата.

Выслушав объяснения ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 п. п. 1, 3 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитный карты Visa Credit Momentum ТП 3К 09.02.2017 предоставило заемщику ФИО1 в пользование банковскую карту № с кредитным лимитом 74 000 руб., с процентной ставкой 25,9 % годовых, с открытием счета №, (заявление заемщика на получение кредитной карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для карт).

В силу п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 5.2).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п. 5.3).

Согласно п. 8 Индивидуальных условий… погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов, с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: 1. Путем проведения операции «перевод с карты на карту»: - через Устройства самообслуживания Банка; - с использованием услуги «Мобильный банк»; с использованием системы «Сбербанк Онлайн»; - через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; 2. Наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты: - через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; - через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка; 3. Банковским переводом на счеты карты.

В соответствии с тарифами банка погашение задолженности производится путем пополнения счета карты с использованием карты/реквизитов карты способами, перечисленными в п.п. 1-2 пункта 5.6 Общих условий, осуществляется без взимания комиссий банка (п. 8.1 Индивидуальных условий…).

В силу п. 5.6 Общих условий… ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя, указанных в п.п. 1,2,3,4 п. 5.6.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в соответствующей очереди (п. 5.7 Общих условий…).

Заявление на получение кредитной карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк подписаны заемщиком ФИО1, с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам он ознакомлен и согласился.

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредитную карту, которой он воспользовался, снимая денежные средства, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 08.09.2022.

Таким образом, между сторонами 09.02.2017 был заключен договор на предоставление банковской карты, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ.

Установлено, что 26 июля 2021 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от 30 июля 2021 года, выданным 95800024 ТО ЗАГС Нижнеломовского района Управления ЗАГС Пензенской области.

После смерти заемщика обязательства по кредиту не исполняются.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследованное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Как следует из положений ч.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

В соответствии со статьёй 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 08.09.2021 за ФИО1 числится задолженность в размере 30 746 руб. 97 коп., в том числе, задолженность по основному долгу - 26841 руб. 55 коп., задолженность по процентам – 3905 руб. 42 коп.

Последнее погашение задолженности по банковской карте – 11.01.2021 в сумме 2739,16 руб. Дата выхода на просрочку – 19.07.2017.

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Как следует из ответа нотариуса города Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО2, наследственное дело после умершего 26 июля 2021 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заведено на основании заявления на принятие наследства от ФИО3 (по заявлению ФИО3 является братом, родственные отношения не проверены), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>. Состав наследственного имущества не известен. Свидетельства о праве на наследство по закону не выдавались.

В судебном заседании ответчик подтвердил, что он является полнородным братом ФИО1

Согласно выданному 14.03.2022 дубликату договора на передачу квартир (домов) в собственность граждан (№1917-96 от 13.09.1996), заключенному между МПОЖКХ (продавец) и ФИО1(покупатель), продавец передал, а покупатель приобрел в собственность квартиру, состоящую из 1-ой комнаты, по <адрес>. Договор зарегистрирован в местной администрации 30.09.1996 №19-96 №2745-5-1 от 30.09.1996.

Права на недвижимое имущество, возникшие до момента вступления в силу Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", признаются юридически действительными при отсутствии их государственной регистрации, введенной названным законом.

Таким образом, ФИО1 на момент смерти принадлежала квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Из выписки из ЕГРН № от 01.11.2022 следует, что кадастровая стоимость квартиры, площадью 27,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 188 090,04 руб. Сведения об объекте недвижимости имеют статус «актуальные, ранее учтенные».

Следовательно, стоимость наследственного имущества превышает сумму иска.

Таким образом, суд считает, что после смерти ФИО1 имеет место универсальное правопреемство, поскольку смерть заемщика в силу ст.418 ГК РФ не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору банковской карты. Ответчик ФИО3 принял наследство после умершего ФИО1 в установленный законом срок, своевременно обратившись к нотариусу с соответствующим заявлением, следовательно, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования о взыскании задолженности по банковской карте заявлены в пределах стоимости наследственного имущества.

До настоящего времени обязательства перед банком наследником не исполнены.

Поскольку истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения обязательств по банковской карте, требование истца ПАО Сбербанк о взыскании кредитной задолженности с наследника ФИО1 - ФИО3 подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платёжному поручению № 453439 от 22.09.2022 г. истцом оплачена госпошлина в размере 1122,41 руб.

Поскольку требования истца удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк (ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>, юридический адрес: 117997, <...>, адрес местонахождения: 440000, <...>) задолженность по банковской карте № по состоянию на 08.09.2022 в размере 30 746 (тридцать тысяч семьсот сорок шесть) руб. 97 коп., в порядке наследования после умершего ФИО1, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 122 (одна тысяча сто двадцать два) рубля 41 копейка, а всего 31 869 (тридцать одна тысяча восемьсот шестьдесят девять) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия.

Судья Т.А. Сухова