РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № г.

17 октября 2022 г. сел.Хив

Хивский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1,

установил :

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ года ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного ФИО1 (далее - Заемщик), выдана международная кредитная карта №-Р-7201632660 с кредитным лимитом (овердрафтом) 12000 рублей на срок до востребования, под 25,9 процентов годовых.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Так, Кредитор выдал Заемщику кредитную карту №-Р-7201632660 с кредитным лимитом 12 000 рублей.

Согласно ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 262532,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 185448,64 рублей и задолженности по просроченным процентам 77083,99 рублей

ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО2 за №.

Согласно ответа нотариуса ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ наследником умершего заемщика является жена - ФИО3.

В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст.5, ч.5 ст.34.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», п.10 ст.3, ст.7 ФЗ №152-ФЗ «О персональных данных», п.1 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ №), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления, Банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направлении запросов уполномоченным государственным органам, что закреплено положениями ст.12 и ч.1 ст.57 ГПК РФ.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за взыскание задолженности по кредитному договору - 5825,33 рублей.

Ссылаясь на нормы закона, просит истребовать у Нотариуса ФИО2 наследственное дело № умершего заемщика, информацию о размере наследственной массы и наследниках, взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика и ФИО3 задолженность по кредитной карте 0528-Р-7201632660 в размере 262 532, 63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 185 448,64 рублей и задолженности по просроченным процентам 77 083,99 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 825,33 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. От нее в суд поступили возражения, в которых указала, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанка через Хивский районный суд предъявляет ко мне исковые требование о взыскании в пользу ПАО Сбербанк за счет наследуемого имущества с наследника умершего заемщика задолженность по кредитной карте 0528-р-7201632660 в размере 262 532,63 рублей.

Она действительно является наследником по праву ее покойного супруга ФИО1.

О том, что у ее покойного супруга имелась задолженность по кредитной карте я не была в курсе.

О наличии у ее покойного супруга задолженности по кредитной карте она узнала, когда ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ официально предъявило ей свое требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора.

Не изучив подробности того, когда для каких целей, в каком размере и на каких условиях ее покойным супругом был оформлен кредит она не могла признать и не признала и не могла исполнить требования (претензия) ПАО Сбербанка.

Самостоятельно пыталась найти в его личных вещах, документах кредитный договор по этому займу, без которого он не мог быть оформлен и условие оформление страхования по кредиту, Так она эти документу и не нашла.

Пока она пыталась самостоятельно в этом разобраться ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ с исковым заявлением обратился в Хивский районный суд о взыскании в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте 0528-р-7201632660 в размере 262 532,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 185448,64 рублей, и задолженность по просроченным процентам 77083,99 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5825,33 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Считает, что истцом при предъявлении иска о взыскании задолженность с наследника по кредитной карте нарушены сроки исковой давности.

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст.200 ТК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по договору. Кредитор должен был об этом знать.

Для того, чтобы точно определить момент, с которого начинается отчет срока, следует взять определенный договор и внимательно его изучить.

У нее кредитного договора нет.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж.

Она не владеет информацией, когда ее покойным супруг погасил очередной кредитный платеж, в кредитном договоре должен быть определен ежемесячные сроки погашения очередной кредитной платежки.

Знает, что ее супруг скончался ДД.ММ.ГГГГ, а истец предъявляет свой исковые требования о взыскании кредитного долга с наследника ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трех лет, одного месяца и 8 дней со смерти заемщика кредита.

Банк или иная кредитная организация вправе подать иски в суд с целью истребовать с заемщика дом, штрафы, пени за неоплаченного кредита, лишь в течении определенного срока исковой давности. Как только исковая давность истекла, долг должен быть аннулирован.

Исходя из выше изложенного, в связи с истечением установленного срока исковой давности, согласно закрепленному в ст.200 ТК РФ общему сроку исковом давности в три года прошу отказать в взыскании с меня в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика задолженность по кредитной карте 0528-Р-7201632660 в размере 262532,63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 185448,64 рублей и задолженности по просроченным процентам 77083,99 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5825,33 рублей в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Просит суд удовлетворить ее просьбу и рассмотреть иск ПАО Сбербанк без ее участия.

Третье лицо нотариус нотариального округа <адрес> ФИО2 извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. Направила в суд наследственное дело №.

Поскольку, в соответствии со ст.167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом процентов за пользование займом, поскольку расчеты произведены в соответствии с требованиями ст.ст.809, 811, 395 ГК РФ, с учетом размера задолженности по договору займа, периода допущенной ответчиком просрочки возврата займа, а также установленной Банком России ключевой ставки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выдало международную карту №-Р-7201632660 с кредитным лимитом 12 000 рублей на срок до востребования под 25,9 процентов годовых.

Как следует из расчета истца, выписки по лицевому счету кредитные обязательства не исполняются, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 26 август 2021 г. по кредитной карте составляет 262 532, 63 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 185 448, 64 рублей и задолженность по просроченным процентам 77 083, 99 рублей.

Из наследственного дела № г. представленного нотариусом ФИО2 следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, в наследство вступила жена – ФИО3.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону:

- от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его жена ФИО3, наследство состоит из права пожизненного наследуемого владения земельным участком площадью 4 200 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: РД, <адрес>, местность «Гъулан Улихь»;

- от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его жена ФИО3, наследство состоит из денежных вкладов, находящихся в ПАО Сбербанк Юго-Восточный банк, подразделение №, на счетах №.810.6032.0614095 – счет банковской каты; 42307.8ДД.ММ.ГГГГ.8600750; 40817.8ДД.ММ.ГГГГ.1088700 – счет банковской карты; хранящихся в ПАО Сбербанк Юго-Западный банк, подразделение №; на счете банковской карты 40817.810.0.6032.1267318,, с причитающимися процентами и компенсациями.

- от ДД.ММ.ГГГГ наследницей имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его жена ФИО3, наследство состоит из земельного участка площадью 999 кв.м. с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащего наследодателю на праве собственности, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1175 наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В своих возражениях, ответчик просит применить срок исковой давности относительно заявленных истцом исковых требований.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно п.5.5. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа для погашения задолженности.

Согласно Условий, банк обязан ежемесячно предоставлять отчет держателю карты.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п.25 вышеуказанного Постановления следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленным банком расчетом, по карте ФИО1 образовалась задолженность в виде основного долга 185 448, 64 рублей на дату 06 сентябрь 2018 г., после чего какие-либо операции по карте, в том числе по погашению кредита ответчиком не осуществлялись. На указанную сумму долга, которая оставалась неизменной, начислялись проценты, размер которых по состоянию на 26 август 2021 г. составляет 77 083, 99 рублей.

Исходя из изложенного, а также п.5.4 Условий, право требования возврата суммы кредита по долгу у ПАО Сбербанк возникло по истечение 30 дней с момента составления очередного ежемесячного отчета, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Настоящий иск поступил в Хивский районный суд Республики Дагестан ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке и протоколами проверки электронных подписей, то есть по истечении срока исковой давности.

В соответствии с Определением Конституционного суда РФ №-О от ДД.ММ.ГГГГ регулирование сроков для обращения в суд, включая их изменение и отмену, относится к компетенции законодателя, установление этих сроков обусловлено необходимостью обеспечить стабильность правоотношений и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту. Данный вывод в полной мере распространяется на гражданско-правовой институт исковой давности и, в частности, на регулирование законодателем момента начала течения указанного срока.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как разъяснено в абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на дату первичного обращения в суд также истек.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк требований должно быть отказано.

При наличии указанных обстоятельств, суд считает необходимым в удовлетворении иска ПАО Сбербанк отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований представителя ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД через Хивский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Я.А. Якубов