УИД 71RS0028-01-2022-001006-29 Производство № 2-1-267/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2022 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Большаковой Т.Н.,

с участием ответчика ФИО5,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кравчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тульской, Рязанской и Орловской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты> % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

Полагая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, а в случае если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях, истец просит суд признать имущество, оставшееся после смерти ФИО1 выморочным. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Российской Федерации в лице Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях сумму задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать – <данные изъяты> руб.

Определением Советского районного суда г. Тулы от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Межрегионального Территориального управления Федерального агентства по управлению государственного имущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях на ФИО5.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения заявленных исковых требований, полагала, что страховая сумма, выплаченная АО «<данные изъяты>» не является наследственным имуществом, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика как с наследника.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способами принятия наследства, в силу ст. 1153 ГК РФ, являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (часть 3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В судебном заседании установлено следующее и подтверждено материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с письменным Заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> с лимитом кредита в рублях <данные изъяты> (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор кредитной карты № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. В рамках заключенного договора о кредитной карте Банк выпустил кредитную карту, номер счета карты № с установленным лимитом задолженности (л.д. 14-18). Кредитная карта была активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 148).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявление на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 14).

В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 14 оборотная сторона).

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты (л.д. 15).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке <данные изъяты> % годовых (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Обязательства по погашению вышеуказанного кредита и процентов по нему заемщиком ФИО1 не исполнены, в связи с чем, по оплате кредита образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом <адрес> нотариальной палаты ФИО2 усматривается, что согласно свидетельства о праве на наследство по закону наследницей имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из страховой выплаты в размере <данные изъяты> рублей по договору страхования №, заключенному с АО «<данные изъяты>» является его дочь ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка пгт. <адрес> (л.д. 68 оборотная сторона).

ФИО6 (после регистрации брака с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения присвоена фамилия - ФИО5, что подтверждается свидетельством о заключении брака серия I-ТД № выданным Управлением ЗАГС администрации <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67)) приходится дочерью ФИО1 и ФИО4, что подтверждается свидетельством о рождении серия I-ТД №, выданным <адрес> бюро ЗАГС <адрес> (л.д. 66 оборотная сторона).

По информации БУ ОО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения о зарегистрированном праве собственности в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоявшего на регистрационном учете по адресу: <адрес>, <адрес> базе данных БУ ОО «<данные изъяты>» отсутствуют (л.д. 70).

Согласно Уведомлению № № от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

Из ответа УМВД России по Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно сведениям автоматизированных учетов Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 71).

Согласно сведениям по счетам и вкладам, открытым на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, представленным УФНС России по <адрес> следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ были открыты следующие счета №, №, № в АО «<данные изъяты>» (л.д. 52, 73), остаток собственных средств по указанным счетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 74).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО5 приняла наследство после смерти отца ФИО1, распорядившись после смерти имуществом последнего по своему усмотрению.

Взыскание кредитной задолженности надлежит производить в пределах и за счет стоимости наследственного имущества заемщика ФИО1

Судом проверен расчет задолженности по эмиссионному контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями заключенного соглашения.

Так в соответствии с п. 58 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Относительно довода ответчика ФИО5 о том, что страховая сумма, выплаченная АО «<данные изъяты>» не входит в состав наследственного имущества суд приходит к следующему выводу

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается данным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Услуга по выплате страхового возмещения носит имущественный характер. Заключенный ФИО1 договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивает имущественные интересы страхователя, а в дальнейшем - его наследника, поскольку в соответствии с условиями указанного договора страхования и согласно ст. 934 ГК РФ, в случае смерти Застрахованного лица, Выгодоприобретателями являются его наследники по закону (л.д. 68).

В соответствии с приведенными положениями закона к истцу в силу универсального правопреемства перешли имущественные права стороны по договору страхования. При этом ответчик не отрицал в судебном заседании получение ею суммы страхового возмещения.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования в части взыскания с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом доводы ответчика о том, что после смерти наследодателя по кредитной карте осуществлялись операции, не являются основанием для уменьшения размера взыскиваемой задолженности, поскольку размер автоплатежей с карты был менее размера поступления на счет карты ( л.д. 177-180 )

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 2 301,73 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина <адрес> серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес> в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина <адрес> серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес> в <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 14 сентября 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Большакова