Гр. Дело № 2-2407/2025
УИД 21RS0023-01-2025-004154-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 августа 2025 года г. Чебоксары
Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Степановой Н.А., при секретаре судебного заседания Петровой Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения ----- к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Чувашского отделения ----- обратилось в суд с иском к ФИО2, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора от дата -----, заключенного между сторонами, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору за период с дата по дата в размере ------, в том числе: задолженности по основному долгу - ------, процентов – ------, неустойки – ------, а также расходов по уплате госпошлины в размере ------, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчикам, - квартиру по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, городской округ адрес, ул. ФИО5 Челомея, адрес, кадастровый -----, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ------
В обоснование исковых требований указано, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщикам ФИО3, ФИО2 кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме ------ под 5,7% годовых на срок по дата. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками предоставлен кредитору залог объекта недвижимости – указанного жилого помещения (квартиры). Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа. Банком ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без внимания. Согласно заключению о стоимости имущества ----- от дата, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет ------, в связи с чем Банк просит установить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с ч.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере ------
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
При данных обстоятельствах суд, руководствуясь частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которыми в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, определил рассмотреть дело в заочном производстве.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статья 421 Гражданского кодекса РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ («заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).
Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 Гражданского кодекса РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 Гражданского кодекса РФ).
Из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.
Как установлено судом, дата между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3, ФИО2 (заемщики) заключен кредитный договор -----, в соответствии с условиями которого в целях приобретения строящегося объекта недвижимости – квартиры по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, городской округ адрес, ул. ФИО5 Челомея, адрес, заемщикам был предоставлен кредит в сумме ------ под 5,7% годовых на срок по дата.
Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов».
Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (360 ежемесячных платежей), начиная с дата (пункт 7 договора).
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4 Общих условий).
Из пункта 9 Индивидуальных условий следует, что в соответствии с Общими условиями кредитования заемщик поручил кредитору погашение кредита производить путем перечисления денежных средств со счета заемщика.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог – право требования участника долевого строительства по договору -----Б от дата.
Установлено, что кредитные средства были получены заёмщиками. Однако, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки заемщики исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору за период с дата по дата в размере ------, в том числе: задолженность по основному долгу - ------, проценты – ------, неустойка – ------
Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком кредита и процентов подтверждается выпиской по открытому текущему счету.
Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и пунктом 4.3.4 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае, в том числе, неисполнения и ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Истцом в адрес ответчиков дата направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, о расторжении договора, однако ответчики на претензии не ответили и долг не возвратили.
Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика за период с дата по дата в размере ------, в том числе: задолженность по основному долгу - ------, проценты – ------, неустойка – ------
Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона и не оспаривается ответчиком.
Доказательств погашения указанной задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено.
В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.
Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по ним, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ).
В уведомлении, указанном выше, направленном в адрес заемщика, истец также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
Учитывая, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, принимая во внимание, что в соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке является существенное нарушение условий договора другой стороной, что допущено ответчиком, требования истца о расторжении договора также подлежат удовлетворению.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств залогом, другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).
В силу пунктов 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 334 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно положениям статьи 2 Закона об ипотеке ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (пункты 1-2 статьи 3 Закона об ипотеке).
При этом, как предусмотрено пунктом 1 статьи 5 Закона об ипотеке по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 названного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Поскольку установлен факт просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, в период более трех месяцев, наличия у ответчика задолженности перед кредитором в размере ------, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - вышеуказанное жилое помещение – квартиру по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, городской округ адрес, кадастровый -----, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ------ (80% от его стоимости в соответствии с заключением ----- от дата, составленным ООО «Мобильный оценщик», определенной в размере ------).
Ответчиком возражения относительно стоимости предмета залога не заявлены.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в связи с уплатой государственной пошлины, в размере ------
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор от дата -----, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН ------ ФИО2 (Паспорт гражданина РФ ------), ФИО3 (Паспорт гражданина РФ ------
Взыскать солидарно с ФИО2 (Паспорт гражданина РФ ------), ФИО3 (Паспорт гражданина РФ ------) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ------) задолженность по кредитному договору от дата ----- за период с дата по дата в размере ------, в том числе: задолженность по основному долгу - ------, проценты – ------, неустойку – ------, а также расходы по уплате госпошлины в размере ------
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2 (Паспорт гражданина РФ ------), ФИО1, дата г.р. (СНИЛС ------), ФИО3 (Паспорт гражданина РФ ------), - квартиру по адресу: Чувашская Республика-Чувашия, городской округ адрес, кадастровый -----, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере ------
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Степанова