ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2022 года г. Щекино Тульской области
Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Шемчук О.В.,
при секретаре Илюниной С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2079/2022 по иску АО «Реалист Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
АО «Реалист Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.
В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее название АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1082937 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 14,3 % годовых.
Денежные средства были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Допустил просрочку уплаты основного долга, процентов. Должник имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 961130,96 руб.
Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредитному договору между банком и заемщиком заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ руб., предметом залога является грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии № VIN: № залоговой стоимостью 595000 руб.
На основании изложенного истец просит суд:
-взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>
-взыскать с ФИО1 в пользу АО «Реалист Банк» проценты за пользование займом из расчета 14,3% годовых на сумму просроченного займа в размере 916007,37 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его фактического возврата.
-взыскать с ФИО1 в пользу АО «Реалист Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6514 руб.
-обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии №, VIN: №, для уплаты из стоимости предмета залога вышеуказанной суммы задолженности.
-определить способ продажи заложенного имущества – грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии <данные изъяты> VIN: №, с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества – в размере 595000 руб.
Представитель истца АО «Реалист Банк» в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в его отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Учитывая изложенное, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к следующему.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее название АО «БайкалИнвестБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1082937 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 14,3 % годовых. В свою очередь заемщик обязуется осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетных платежей ежемесячно не позднее 12 числа, первый платеж предусматривает только оплату процентов за первый расчетный период (пп. 1,2,4,6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Договор состоит из индивидуальных условий, содержащихся в договоре потребительского кредита (далее индивидуальные условия), Общих условий договора потребительского кредита.
В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор залога имущества - грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии <данные изъяты>, VIN: № залоговой стоимостью 595000 руб.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 18) ФИО2 открыт счет для зачисления кредита и исполнения обязательств по кредиту.
Материалами дела подтверждается, что банк выполнил обязательства по договору, перечислив сумму в размере 1082937 руб. на текущий счет ФИО1.
В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась кредитная задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 961130,96 руб.
Согласно пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования. Требование банка ФИО1 не исполнено.
Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, не оспорены сторонами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу пункта 1 и пункта 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат долга по частям, а обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, к моменту наступления срока возврата кредита, сумма долга не возвращена, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом.
Размер задолженности ответчика по кредитному договору подтвержден представленным банком расчетом и банковской выпиской по счету, которые согласуются между собой и не противоречат друг другу. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям действующего законодательства, регулирующего кредитные отношения, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, и полагает подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12849,15 руб., из которых: 2870,99 руб. – проценты на просроченный основной долг; 9380,76 – неустойка на сумму просроченного основного долга; 597,40 –неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок.
Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо доказательства иного размера задолженности, ответчиком в суд не представлены.
В исковом заявлении расчет процентов за пользование займом истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в силу положений статей 395, 809 ГК РФ, условий договора, проценты за пользование займом подлежат взысканию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата займа.
Право определения предмета иска принадлежит только истцу, который должен сам выбрать надлежащий способ защиты гражданских прав, в связи с чем исходя из заявленных требований все иные формулировки и толкование данного требования судом, а не истцом означают фактически выход за пределы заявленного истцом к ответчику требования.
В части 3 статьи 196 ГПК РФ отражен один из важнейших принципов гражданского процесса-принцип диспозитивности, согласно которому суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно требований истца, проценты за пользование займом по ставке 14,3 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату его фактического возврата просит взыскать на сумму 916007,37 рублей.
Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.
Согласно п.12 индивидуальных условий в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком денежных обязательств перед кредитором по договору, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заёмщиком просроченной задолженности.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).
Разрешая исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Таким образом, в соответствии с действующим на момент заключения кредитного договора законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По настоящему делу установлено, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства – грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии №, VIN: № залоговой стоимостью 595000 руб., согласно договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.16, приложение № договора залога). Залоговая стоимость Предмета залога согласована сторонами в приложении № к договору залога (п.2.5 договора залога).
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ закреплено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Пунктом 1 ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из того, что между сторонами нет спора относительно размера таковой, и они полагают возможным установить ее в размере залоговой стоимости имущества, не предоставляя суду сведений об иной его стоимости.
Поскольку доказательств иной начальной цены продажи предмета залога, с которой начинаются публичные торги по реализации спорного имущества, сторонами в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии №, VIN: № в размере 595000 руб., определив способ продажи - путем реализации с публичных торгов.
В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 6514 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «Реалист Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу АО «Реалист Банк» часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12849,15 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Реалист Банк» проценты за пользование займом из расчета 14,3% годовых на сумму просроченного займа в размере 916007,37 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату его фактического возврата.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Реалист Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6514 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии №, VIN: №, для уплаты из стоимости предмета залога вышеуказанной суммы задолженности.
Определить способ продажи заложенного имущества – грузовой тягач седельный <данные изъяты> года выписка ПТС серии <данные изъяты>, VIN: №, с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества – в размере 595000 руб.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий –