Дело № 2-1174/2022

УИД № 26RS0012-01-2022-003263-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2022 года г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания Федотовой М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от в размере 655 094 рублей 07 копеек, в том числе: 540 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 80 197 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 19 400 рублей 33 копейки – страховая премия, 13 905 рублей 17 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 122 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 346 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 750 рублей 94 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ОГРН *****

полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 рублей 00 копеек под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла , на суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 94 185 рублей 11 копеек.

По состоянию на общая задолженность ответчика перед Банком составляет 655 094 рублей 07 копеек, в том числе: 540 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 80 197 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 19 400 рублей 33 копейки – страховая премия, 13 905 рублей 17 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 122 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 346 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Акцептом Банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление Банком SMS – сообщение Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи, на номер мобильного телефона, указанный Заемщиком в Заявлении – Анкете (оферте) ( п.7 Общих условий Договора потребительского кредита).

Просит суд:

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору ***** от в размере 655 094 рублей 07 копеек, в том числе: 540 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 80 197 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 19 400 рублей 33 копейки – страховая премия, 13 905 рублей 17 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 122 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 346 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 750 рублей 94 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. Сведений относительно уважительности причин не явки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Суд, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании ч.2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *****. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Кредитный договор заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон. (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от У63-Ф3 "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от N63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от ***** «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.

Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заемщик вводит полученный в sms - сообщении код в специальное окно; в случае, если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Согласно Оферте, sms-код используется в качестве электронной подписи клиента, для формирования им каждого электронного документа. В случае идентичности • sms кода, направленного Банком и sms - кода, введенного в форме электронного документа для подтверждения передачи клиентом соответствующего распоряжения/заявления через интернет-банк, такая электронная подпись считается подлинной и предоставленной клиентом.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от *****- ФЗ «О национальной платежной системе».

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, общие условия Договора потребительского кредита, памятка участника Акции «Все под 0!», заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, заявление на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания», график платежей.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного Договора ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременной оплате платежей не выполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил ответчику уведомление с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в установленный в уведомление срок.

Однако, заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, у ФИО1 образовалась задолженность в сумме – 655 094 рублей 07 копеек, в том числе: 540 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 80 197 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 19 400 рублей 33 копейки – страховая премия, 13 905 рублей 17 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 122 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 346 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за ФИО1 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от в размере 655 094 рублей 07 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО «Совкомбанк» заявлено требование к ФИО1 о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 750 рублей 94 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения ***** от .

Таким образом, суд считает требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 судебных расходов в сумме 9 750 рублей 94 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ***** от в размере в размере 655 094 рублей 07 копеек, в том числе: 540 375 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 80 197 рублей 68 копеек – просроченные проценты, 19 400 рублей 33 копейки – страховая премия, 13 905 рублей 17 копеек – иные комиссии, 596 рублей 00 копеек – комиссия за дистанционное обслуживание, 122 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 150 рублей 90 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 346 рублей 80 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 750 рублей 94 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено 07 июля 2022 года.