дело №2-150/2025
56RS0005-01-2025-000185-60
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Абдулино 15 апреля 2025 года
Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Бугайца А.Г.,
при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав в его обоснование что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 307900 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушал Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 141 770,24 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 373 734,07 руб., из них: просроченные проценты – 69261,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 294918,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2335,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2602,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 899,93 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 373734,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 31843,35 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 169719,16 руб., способ реализации - с публичных торгов.
На основании определения Абдулинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «Совкомбанк страхование».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела в суд не явился. Извещался по адресу регистрации: <адрес>.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судам необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Представитель третьего лица - акционерного общества страховая компания «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца и третьих лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, выступающим в качестве заемщика, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит, на следующих условиях: лимит кредитования 288400 руб., кредит предоставляется траншами, договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств, процентная ставка – 14,9% годовых, ставка увеличивается до 28,9 % годовых, в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течении 25 дней с даты перечисления транша. Согласно п. 6 кредитного договора количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж не менее 8875,05 руб., дата оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно по 28 число каждого месяца. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №.
ПАО «Совкомбанк» акцептовал оферту ФИО1 в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, перечислив денежные средства в размере 307 900 руб. на открытый расчетный счет ответчика, соответственно кредитный договор был заключен, письменная форма которого соблюдена.
Между тем, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п.6.2. Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из представленного в материалы дела заявления о предоставлении транша усматривается, что ФИО1 обязался уплачивать банку платы и платежи по кредитному договору.
Погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ответчик должен был осуществлять в соответствии с графиком осуществления платежей.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1, перед банком составляет 373 734,07 руб., из них: просроченные проценты – 69261,49 руб., просроченная ссудная задолженность – 294918,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2335,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2602,86 руб., неустойка на просроченные проценты – 899,93 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.
Задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.
Согласно п.10.1. Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору потребительского кредита в том числе погашения в полном объеме задолженности по договору потребительского кредита и закрытия банковского счета.
В адрес ответчика ФИО1 истцом направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.
При определении размера подлежащего взысканию задолженности, суд исходит из представленного истцом расчета, не оспоренного ответчиком, а также считает представленный расчет арифметически верным, соглашается с ним, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 373 734,07 руб.
Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В соответствии со пунктами 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
По смыслу приведенной нормы закона обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В целях обеспечения выданного кредита, в соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 предоставил в качестве обеспечения исполнения обязательства в залог транспортное средство – CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №.
В соответствии с пунктом 9.14.6 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в случае обращения взыскания на предмет залога залогодержатель направляет залогодателю и заемщику письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита и об обращении взыскания на предмет залога.
Согласно исковому заявлению истец просит установить начальную продажную цену на предмет залога в размере 169 719,16 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», то есть в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В силу изложенного, поскольку, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в счёт погашения задолженности путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению без определения начальной продажной цены.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленному в материалы дела платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 31 843,35 руб.
Так как исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31843,35 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 373734 (триста семьдесят три тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 07 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство CHEVROLET Viva, 2005 года выпуска, №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 843 рубля 35 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.<адрес>
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.