Решение по делу № 2-2067/2025 от 30.07.2025 | Воскресенский городской суд (Московская область)

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2025 года г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Могильной О.В.,

при секретаре судебного заседания Курышевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 в котором просит: взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 983 805,75 рублей, включая: 2 902 739,64 рублей - сумма основного долга; 79 144,76 рублей - сумма просроченных процентов; 1 921,35 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 902 739,64 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с ответчика неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 981 884,40 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 46,9 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 599 873,60 рублей (просьба, в обязательном порядке, при вынесении решения указывать полный адрес заложенного имущества и кадастровый №; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 838,00 рублей; взыскать расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000,00 рублей.

Мотивируя заявленные требования тем, что <дата> единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера N б/н от <дата>) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С <дата> после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации. 19.03.2019г. единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение N № о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С <дата> после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. <дата> АО «КБ ДельтаКредит» и ответчик заключили кредитный договор № для погашения обязательств /приобретение недвижимости / ремонт, благоустройство квартиры /участие в долевом строительстве объекта недвижимости. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 2 952 000,00 рублей; ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 39 492,99 рублей; срок кредита - 242 месяцев; проценты за пользование кредитом - 15,4% в соответствии с условиями договора. цели использования Кредита Заемщиком - приобретение недвижимого имущества - жилого помещения в собственность Заемщика, а именно: жилое помещение, общая площадь 46,9, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №. обеспечение исполнения обязательств по Кредиту: - залог недвижимого имущества (ипотека) недвижимого имущества в силу закона со дня государственной регистрации ипотеки одновременно с государственной регистрацией права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по Кредитному. При подписании кредитного договора, ответчик ознакомился и согласился с общими положениями Кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Порядок предоставления кредита определен разделом «Порядок предоставления кредита» Общих условий. Порядок пользования кредитом и его возврата ответчиком определен разделом «Порядок пользования кредитом и его возврата» Общих условий. В соответствии с условиями Кредитного договора, банк исполнил распоряжение ответчика и осуществил перевод денежных средств в сумме 2 952 000,00 рублей со Счета Ответчика в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества по договору купли-продажи согласно условиям открытого в бБанке аккредитива. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет в общей сумме 2 983 805,75 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно, на просроченную часть Кредита и просроченные проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть Кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 983 805,75 рублей, включая: 2 902 739,64 рублей - сумма основного долга; 79 144,76 рублей - сумма просроченных процентов; 1 921,35 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных должна быть установлена в размере 3 249 842,00 рублей х 80% = 2 599 873,60 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, однако судебное извещение не получил и оно было возвращено в суд с отметкой «за истечением срока хранения». Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63, 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Суд, исследовав материалы дела, дав оценку собранным и установленным в судебном заседании доказательствам в их совокупности, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки прав требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 13.10.2016 года между АО КБ «ДельтаКредит» (кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2 952 000 рублей сроком на 242 месяца с процентной ставкой 15,4 % годовых.

Согласно условиям договора, ответчик ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 11 кредитного договора обеспечением обязательства по кредитному договору, является ипотека недвижимого имущества: квартира по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно п. 12 договора цель использования заемщиком кредита – приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

АО КБ «ДельтаКредит» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 2 952 000 рублей.

19.03.2019г. единственный акционер АО «КБ Дельта Кредит» принял решение N № о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.

С <дата> после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ Дельта Кредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п. 2 ст. 58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам

<дата> единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера N б/н от <дата>) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК.С <дата> после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, АО «ТБанк» на основании кредитного договора потребовал полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем направления письменного требования. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

Сумма долга ответчика, согласно расчету цены иска по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 2 983 805,75 руб., в том числе: сумма основного долга – 2 902 739,64 рублей, сумма просроченных процентов – 79 144,76 рублей; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчика перед истцом.

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполняли ненадлежащим образом, требования банка о погашении кредита не исполнено, в связи с чем, сложилась просроченная задолженность.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами кредитным договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.03.2025 года в размере 2 983 805,75 руб.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно отчета № от <дата> рыночная стоимость жилого помещения, с кадастровым номером №, площадью 46,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> составляет 3 249 842 рубля.

На основании вышеизложенного, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: жилого помещения, с кадастровым номером №, площадью 46,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 599 873,60 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 838 руб., что подтверждено платежным поручением № от <дата>.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 64 838 рублей, понесенные истцом при уплате государственной пошлины, кроме того истцом были понесены расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>, которые также подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 2 983 805 /два миллиона девятьсот восемьдесят три тысячи восемьсот пять/ рублей 75 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 64 838 рублей, расходы по оплате оценки в размере 5 000 рублей, а всего 3 053 643 /три миллиона пятьдесят три тысячи шестьсот сорок три/ рубля 75 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером №, площадью 46,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов установив его начальную продажную стоимость 2 599 873,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 15,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 902 739,64 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 981 884,40 рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме <дата>.

<данные изъяты>