Решение по делу № 2-130/2023 от 11.09.2023

Дело №2-130/2023

УИД 58RS0004-01-2023-000159-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года р.п.Беково

Бековский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ульянина Д.Ю.,

при секретаре Тараевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бековского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и о расторжении,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала – ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении, указав в обоснование своих исковых требований на то, что 08.02.2022 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 72000 рублей под 21,5% годовых. Заемщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 17.05.2023 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 08.02.2022 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 67357 рублей 24 копеек, в том числе:

- 56202 рубля 66 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 1168 руб. 00 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту;

- 9395 рублей 98 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 590 рублей 60 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и о намерении расторжения кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил расторгнуть с 16.05.2023 года соглашение № от 08.02.2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от 08.02.2022 года (по состоянию на 16.05.2023 года) в сумме 67357 рублей 24 копеек, в том числе:

- 56202 рубля 66 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 9395 рублей 98 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

- 590 рублей 60 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8220 рублей 71 копеек.

Кроме того, АО «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала – ФИО2, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении, указав в обоснование своих исковых требований на то, что 23.11.2021 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 3000000 рублей под 8,5% годовых. Банковский ордер № от 23.11.2021 года подтверждает выдачу банком заемщику денежной суммы в размере 3000000 рублей. С 26.09.2022 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением. По состоянию на 24.05.2023 года задолженность ФИО1 по соглашению № от 23.11.2021 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 3 011 469 рублей 78 копеек, в том числе:

- 2695849 рублей 99 коп – просроченная задолженность по основному долгу;

- 59375 руб. 02 коп – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга;

- 238116 рублей 23 коп – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 18128 рублей 54 коп – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес регистрации и проживания должника направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении соглашения от клиента не последовало.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит расторгнуть с 25.05.2023 года соглашение № от 23.11.2021 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании № от 23.11.2021 года (по состоянию на 24.05.2023 года) в сумме 3 011 469 рублей 78 копеек, в том числе:

- 2695849 рублей 99 коп – просроченная задолженность по основному долгу;

- 59375 руб. 02 коп – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга;

- 238116 рублей 23 коп – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 18128 рублей 54 коп – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 29257 рублей 34 копеек.

Определением Бековского районного суда Пензенской области от 11.07.2023 года гражданские дела по вышеуказанным исковым заявлениям были объединены в одно производство.

Представитель истца – Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № от 08.07.2021 года, в судебном заседании уточнила исковые требования - просила расторгнуть с 17.05.2023 года соглашение № от 08.02.2022 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, при этом поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Полагает, что оснований для применения срока исковой давности, о снижении сумм процентов, неустоек, расходов, о чем указывает ответчик в письменных возражениях на иск, не имеется.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил в адрес суда письменное заявление, в котором им изложено ходатайство о проведении судебного заседания без его личного участия.

Из письменных возражений ответчика ФИО1 относительно заявленных исковых требований следует, что он просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с его явным пропуском. Указывает на то, что им не заключались и не подписывались договора с организацией АО «Россельхозбанк» Пензенский филиал, он не получал денежные средства ни в наличной, ни в безналичной форме. Категорически отрицает заключение договоров с истцом, все документы светокопии возможно сфальсифицированы истцом. Просит отказать истцу в иске в полном объеме, в случае же вынесения решения суда в пользу истца, просит применить нормы ст.333 ГК РФ и снизить проценты, пени, неустойку, и отменить незаконные штрафы, не относящиеся к КоАП РФ. Просит отказать во взыскании расходов, а в случае взыскания расходов, просит снизить их до разумных пределов.

Суд полагает возможным на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статьей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» и соглашением о кредитовании счета №, заключенным 08.02.2022 между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, последнему был открыт текущий счет №, на который был перечислен кредитный лимит в сумме 72000 рублей, сроком на 2 года, под 21,5% годовых, что подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 на получение карты и установления кредитного лимита, соглашением о кредитовании счета № от 08.02.2022 года, подписанными собственноручно ФИО1.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платеж осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен срок действия договора – 24 месяца, с даты выдачи кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитования установлено, что плата за возникновение задолженности в случае превышения лимита кредитования – 40% годовых.

Пунктом 18 индивидуальных условий кредитования установлен льготный период по уплате кредита до 55 дней, начиная с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п.5.4.1 Правил).

Уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами, направленных на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Неустойка начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1 Правил).

В соответствии с п.7.3.10 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение).

Собственноручные подписи в заявлении-анкете и в соглашении о кредитовании счета, подтверждают, что ответчик ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования и Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Банком обязательства по соглашению № от 08.02.2022 года выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 11.02.2022 года по 16.05.2023 года и мемориальным ордером № от 11.02.2022 года (л.д.45).

В период с 11 февраля 2022 по 24 августа 2022 заемщик активно пользовался кредитной картой, совершал расходные операции и производил погашение задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-14).

ФИО1 выполнял свои обязательства ненадлежащим образом, от возврата долга уклоняется. Согласно выписке по счету, последнее погашение суммы основного долга произведено ответчиком 24.08.2022 года в размере 1915 рублей 29 коп.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на 17 мая 2023 года составила 67357 рублей 24 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 56202 рубля 66 коп; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 1168 руб. 00 коп; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 9395 рублей 98 коп; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 590 рублей 60 коп.

С представленным истцом расчетом размера задолженности по состоянию на указанное число, суд соглашается, считает его арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по соглашению о кредитовании счета № от 08.02.2022 года, ответчиком не представлено и об истребовании данных доказательств ответчик не ходатайствовал. Размер задолженности по данному кредитному договору ответчиком не оспорен.

24.03.2023 года банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности, в котором также указано на то, что в случае невыполнения условий кредитного договора, банк будет вынужден обратиться с соответствующим заявлением о взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора.

Данное требование банка ответчиком в добровольном порядке не выполнено.

Принимая во внимание, что заемщик неоднократно нарушил срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении соглашения о кредитовании счета № от 08.02.2022 года и взыскании образовавшейся задолженности в размере 67357 рублей 24 копеек.

Кроме того, из материалов дела следует, что в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и соглашением №, заключенным 23.11.2021 между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, последнему был открыт текущий счет №, на который был перечислен кредит в сумме 3000000 рублей, сроком возврата до 23.11.2026 года, под 8,5% годовых, что подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 на предоставление кредита, соглашением № от 23.11.2021 года, подписанными собственноручно ФИО1.

Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определен окончательный возврата полученного кредита – не позднее 23.11.2026 года.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий кредитования, ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно пп.2.1, 2.2 Правил, настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения по определенным видам кредитных продуктов, в том числе «Потребительский кредит без обеспечения».

В силу п.3.1 Правил, кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления кредита на счет.

В соответствии с п.4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в том числе в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

В силу пункта 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1 - 6.1.4 Правил.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и(или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Собственноручные подписи в заявлении-анкете на предоставление кредита, и в соглашении о кредитовании, подтверждают, что ответчик ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, предусмотренные индивидуальными условиями кредитования и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Банком обязательства по соглашению выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 23.11.2021 года по 24.05.2023 года и банковским ордером № от 23.11.2021 года (л.д.112).

Заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 23.11.2021 года по 24.05.2023 года (л.д.88-89).

ФИО1 выполнял свои обязательства ненадлежащим образом, от возврата образовавшейся задолженности уклоняется. Согласно выписке по счету, последнее погашение суммы основного долга произведено ответчиком 25.08.2022 года в размере 39393 рубля 27 коп.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по состоянию на 24 мая 2023 года составила 3 011 469 рублей 78 копеек, из которых: - 2695849 рублей 99 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; - 59375 руб. 02 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; - 238116 рублей 23 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом; - 18128 рублей 54 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

С представленным истцом расчетом размера задолженности по состоянию на указанное число, суд соглашается, считает его арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по соглашению № от 23.11.2021 года, ответчиком не представлено и об истребовании данных доказательств ответчик не ходатайствовал. Размер задолженности по данному кредитному договору ответчиком не оспорен.

24.03.2023 года банк обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности. Также указано на то, что в случае невыполнения условий кредитного договора, банк будет вынужден обратиться с соответствующим заявлением о взыскании задолженности в принудительном порядке и расторжении кредитного договора.

Данное требование банка ответчиком в добровольном порядке не выполнено.

Принимая во внимание, что заемщик неоднократно нарушил срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о расторжении соглашения № от 23.11.2021 года и взыскании образовавшейся задолженности в размере 3 011 469 рублей 78 копеек.

Оценивая доводы ответчика о том, что он не заключал и не подписывал договоры с Пензенским филиалом АО «Россельхозбанк», не получал денежные средства ни в наличной ни в безналичной форме, о возможной фальсификации документов истцом, суд считает их не состоятельными, поскольку каких-либо доказательств в обоснование указанных доводов ответчиком суду не представлено. Назначенные по делу техническая и почерковедческая судебные экспертизы не проводились из-за неоплаты ответчиком расходов на их проведение, при этом ответчиком суду не были представлены сведения о своей имущественной несостоятельности.

Суд исходит из того, что факты заключения соглашений о кредитовании между истцом и ответчиком, получение ответчиком кредитных денежных средств, нашли свое подтверждение, и ответчиком в установленном законом порядке не опровергнуты.

В ходе судебного разбирательства от ответчика ФИО1 поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Довод ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 (ред. от 07 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку ответчиком совершались действия по внесению ежемесячных платежей, так и погашению просроченных процентов вплоть до 24.08.2022 года по соглашению № от 08.02.2022 года, а по соглашению № от 23.11.2021 года – вплоть до 25.08.2022 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с сентября 2022 года, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям банком не пропущен.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает, что рассчитанная истцом сумма неустойки, подлежащая к взысканию по соглашению № от 08.02.2022 года, и по соглашению № от 23.11.2021 года, соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств и оснований для ее уменьшения не усматривает.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № от 06.06.2023 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 8220 руб. 71 коп, по платежному поручению № от 09.06.2023 года уплачена государственная пошлина в размере 29257 руб. 34 коп. Таким образом, истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 37478 руб. 05 коп.

В исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, следовательно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца – Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в сумме 37478 руб. 05 коп.

Оснований для уменьшения суммы судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика, суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и о расторжении, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 08.02.2022 года по состоянию на 16.05.2023 года в суме 67357 (шестьдесят семь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 24 коп, в том числе:

- 56202 рубля 66 коп. – сумма просроченной задолженности по основному долгу;

- 9395 рублей 98 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом;

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 08.02.2022 года, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 17.05.2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению № от 23.11.2021 года по состоянию на 24.05.2023 года в суме 3 011469 (три миллиона одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 78 коп, в том числе:

- 2695849 рублей 99 коп. – просроченная задолженность по основному долгу;

- 59375 руб. 02 коп. – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга;

- 238116 рублей 23 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 18128 рублей 54 коп. – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение № от 23.11.2021 года, заключенное между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 25.05.2023 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице представителя Пензенского регионального филиала 37478 (тридцать семь тысяч четыреста семьдесят восемь) руб. 05 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бековский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.09.2023 года.

Председательствующий судья