Дело 2-3741/2022

УИД 59RS0001-01-2022-004177-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 8 ноября 2022 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Даниловой Ю.И.

при секретаре судебного заседания Копниной Д.И.,

с участием истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Дом.РФ» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Банк Дом.РФ» (о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Дома лучше» на 1100 дней, с процентной ставкой 9,2% годовых, суммой вклада 50000 рублей, с внесением вклада в пользу третьего лица ФИО3, взыскании компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 01.08.2022 ФИО1 обратился в отделение банка АО «Банк Дом.РФ» с целью размещения на вкладе денежных средств. Истцом был выбран вклад «Дома лучше» на 1100 дней, под 9,2% годовых, с суммой вклада 50000 рублей, с внесением вклада на имя третьего лица ФИО3 При обращении к сотруднику банка за открытием вклада истец предъявил собственный паспорт и копию паспорта своего выгодоприобретателя, однако сотрудник банка пояснил, что вклад «Дома лучше» не открывается в пользу третьих лиц. По причине отказа в открытии вклада, ФИО1 обратился 01.08.2022 в банк с претензией, предложил банку реализовать возможность открытия вклада в пользу третьего лица и оформить необходимый договор вклада. В ответе на претензию банк указал, что для заключения договора вклада необходимо убедиться и установить действует ли обратившееся лицо от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом, для чего необходимо установить личность представителя клиента и получить документы, подтверждающие у него полномочия на открытие вклада. Кроме того, банк в ответе сослался на ст. 185 ГК РФ о заключении договора вклада при участии третьего лица, действующего в интересах клиента на основании доверенности, подтверждающей полномочия третьего лица. Истец обращает внимание, что при обращении в банк имел собственный паспорт, сканкопию паспорта выгодоприобретателя, явно и четко выразил конкретную цель в открытии вклада в пользу третьего лица, однако ответчик в оформлении договора отказал, тем самым отказав в предоставлении финансовой услуги потребителю. Открытие вклада в пользу третьего лица является обычной банковской операцией, в силу публичности договора вклада открытие вклада лицу как потребителю для банка является обязанностью. Отказом банка в предоставлении публичной услуги истцу причинен моральный вред, подлежащий компенсации ответчиком на основании ст. 15 Закона о защите прав потребителей, ст. 151 ГК РФ, нравственные и физические страдания выразились в отказе банка открыть вклад, в споре в отделении банка, необходимости предъявления в банк требований в открытии вклада, в несении убытков, необходимости обращения в суд за восстановлением нарушенных прав. При определении размера компенсации истцом учтены обстоятельства дела, объем и характер причиненных страданий, степень вины ответчика, объем и повторность нарушения со стороны банка.

В судебном заседании истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, по доводам, изложенным в исковом заявлении и письменных пояснений. Указал, что в момент заключения договора вклада в пользу третьего лица идентификация выгодоприобретателя не требуется. Все сведения о третьем лице ФИО3, в чью пользу он хотел открыть вклад, у него имелись, в частности он располагал копией паспорта. Открытие вклада в пользу третьего лица является обычной банковской услугой, сведений об отсутствии технической возможности у банка открыть такой вид вклада не представлено. Ссылки банка на злоупотребление правом с его стороны считает необоснованными.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, направил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Судом установлено, что 01.08.2022 истец обратился в отделение банка с целью оформления договора вклада, выбрал вклад «Дома лучше», который хотел открыть на 1100 дней, под 9,2% годовых, с суммой вклада 50000 рублей, в пользу третьего лица ФИО3 как выгодоприобретателя.

В связи с отказом сотрудника банка в открытии вклада, ФИО1 составлено заявление, из которого следует, что 01.08.2022 он обратился в отделение банка, выбрал вклад, пояснил сотруднику, что хочет открыть вклад в пользу третьего лица ФИО3, указал ее паспортные данные, а также то, что имел и предъявлял свой паспорт гражданина РФ, а также имел копию паспорта ФИО3, полную информацию о ней, включая ИНН и СНИЛС, сумму денежных средств в размере 50000 рублей. Просил принять меры для реализации открытия вклада в пользу третьего лица, оформить договор вклада в пользу третьего лица, предложив заключить договор в течение трех рабочих дней с момента регистрации претензии.

В ответе от 09.08.2022 № 10-68799-МП банк указал, что для заключения договора банковского вклада и/или договора банковского счета банк должен установить действует ли лицо, обратившееся для открытия вклада (депозита), от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом, и в случае, если лицо, обратившееся для открытия счета, является представителем клиента, банк должен установить личность и полномочия лица (лиц), наделенного (наделенных) правом распоряжения денежными средствами, находящимися на счете. Таким образом, заключение договора банковского вклада возможно при участии третьего лица, действующего в интересах клиента банка на основании доверенности, подтверждающей указанные полномочия третьего лица.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пп. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законами и иными нормативными актами.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426 ГК РФ). Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

Пунктом 3 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада (пункт 2 ст. 842 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 данного Кодекса.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).

Согласно пункту 2.1 Положения Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии (пункт 3.2 Положения).

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

В целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев банк должен установить: фамилию, имя, отчество (при наличии); паспортные данные, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (Приложение № 1 к Положению об идентификации).

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на имя определенного третьего лица является обязанностью банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя и при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

По смыслу ст. 842 ГК РФ существенным условием договора банковского вклада является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. При этом гражданин, в пользу которого заключается договор, должен быть живым, а юридическое лицо должно быть действующим к моменту заключения договора, иначе договор является ничтожным.

Указанное свидетельствует о том, что при заключении договора в пользу третьего лица банку необходимо идентифицировать третье лицо, в том числе его наличие (правоспособность), тогда как незаверенная копия паспорта сделать этого не позволяет.

Доводы истца об отсутствии необходимости идентификации выгодоприобретателя при открытии вклада в пользу третьего лица с учетом вышеприведенных норм права судом отклоняются, как не основанные на законе.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не были предоставлены документы, позволяющие идентифицировать третье лицо, в пользу которого планируется открыть вклад (подлинник или надлежащим образом заверенная копия паспорта), о чем в ответе на претензию ФИО1 указано банком, суд приходит к выводу, что в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица было отказано правомерно. Отсутствие при обращении в банк указанных документов, удостоверяющих личность выгодоприобретателя, ФИО1 не оспаривалось, в претензии от 01.08.2022 имеется лишь ссылка на наличие копии паспорта.

Вопреки утверждениям истца, копия паспорта гражданина надлежащим документом, позволяющим его идентифицировать, не является. Кроме того, наличие у ФИО1 при обращении в банк копии паспорта на имя третьего лица объективно ничем не подтверждается, ссылки на паспортные данные ФИО3 в претензии данный факт не подтверждают, предъявление копии паспорта сотруднику банка не доказывает.

Таким образом, суд считает установленным факт отсутствия у ФИО1 при обращении в банк 01.08.2022 документов, удостоверяющих личность третьего лица, необходимых для его идентификации.

Обязанность доказать представление надлежащих документов в соответствии со статьей 56 ГПК РФ возложена на истца, утверждавшего о надлежащем совершении им действий по внесению вклада, однако таких доказательств истцом суду представлено не было.

Поскольку истцом не доказан факт наличия при обращении в банк документов, необходимых для принятия вклада и открытия счета в пользу третьего лица, оснований для удовлетворения требования о возложении на АО «Банк Дом.РФ» обязанности оформить договор банковского вклада, не имеется.

Кроме того, заслуживают внимание доводы ответчика о том, что банк в настоящее время не принимает денежные средства на вклад для физических лиц «Дома лучше» по ставке 9,2% годовых, в связи с чем исковые требования не могут быть удовлетворены.

Таким образом, у банка отсутствует в настоящее время право на заключение публичного договора на условиях, действие которых прекратилось, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред компенсируется потребителю в случае установления факта нарушения его прав.

Требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований, связанных с нарушением прав истца как потребителя.

Поскольку нарушение прав потребителя при обращении в банк 01.08.2022 не установлено, требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (Дата года рождения, ИНН <***>) к Акционерному обществу «Банк Дом.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) о возложении обязанности оформить договор банковского вклада «Дома лучше» на 1100 дней, с процентной ставкой 9,2% годовых, суммой вклада 50000 рублей с внесением вклада в пользу третьего лица ФИО3, взыскании компенсации морального вреда – отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 22.11.2022.