Гражданское дело № 2 -760/2025

УИД: 09RS0004-01-2024-000242-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2025 года город Карачаевск

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Тарасова М.В.,

при помощнике судьи Эбзеевой Л.С-У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 249960,12 руб. и государственную пошлину в размере 5699,60 руб. При этом истец ссылается на то, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому ответчик получил кредит в размере 187769 руб. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется.

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 187769 руб. сроком на 48 процентных периодов. Указанная сумма была перечислена ответчику. Размер процентной ставки составил 29,90 % годовых.

Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, но не исполняет принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

По изложенным основаниям истец просил суд: взыскать с заемщика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность в размере 249960,12 руб. Указанная задолженность состоит из: основной долг в размере 159961,28 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 71788,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 18210,48 руб.

07.04.2025 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации и присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Таким образом, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передал все права и обязанности ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, заявитель просил произвести замену взыскателя по делу № 2-294/2024 о взыскании с должника, которым является ФИО1 задолженности по кредитному договору №2162465270 от 23.11.2012 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк».

19.11.2025 заявление ПАО «Совкомбанк» о замене стороны на правопреемника в порядке универсального правопреемства по гражданскому делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворено.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, в адрес суда направила ходатайство о применении сроков исковой давности и о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 249960,12 руб. и государственную пошлину в размере 5699,60 руб. При этом истец ссылается на то, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому ответчик получил кредит в размере 187769 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств, для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при надлежащем исполнении обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71788 рублей 25 копеек.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 249960 рублей 12 копеек, из которых: основной долг в размере 159961,28 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 71788,25 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 18210,48 руб.

29.09.2014 и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Карачаевского судебного района КЧР вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 281010,12 руб. и расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Вместе с тем, суд считает обоснованными доводы ответчика об истечении срока исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В соответствии с п.п. 24-25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», имелось право на обращение в суд о взыскании просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ – заключен кредитный договор. Начало течения срока исковой давности по основному долгу.

29.09.2014 и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Карачаевского судебного района КЧР вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору в размере 281010,12 руб. и расходов по уплате государственной пошлины. Это не прерывает течение срока исковой давности, так как судебный приказ не был вынесен.

ДД.ММ.ГГГГ – произведен последний фактический платеж по кредиту. Это действие, свидетельствующее о признании долга, прерывает срок исковой давности, соответственно с ДД.ММ.ГГГГ срок начинает течь заново.

ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего платежа согласно графику. Это дата, когда обязательство должно было быть исполнено. Поскольку платежи не вносились, именно с ДД.ММ.ГГГГ начинается отсчет срока исковой давности для взыскания всей суммы задолженности по кредиту.

Требование о досрочном погашении от ДД.ММ.ГГГГ не прерывают течение срока исковой давности, поскольку произошли до начала его течения.

Срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ (3 года с последнего платежа).

Поскольку на момент первоначального обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности уже истек, и ответчик заявил о его применении на основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ заявление ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о применении исковой давности является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Иных оснований для перерыва течения срока исковой давности судом не установлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ).

По изложенным основаниям суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 6012 руб. 20 коп., которая взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении искового заявления Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение в окончательной форме принято 21.11.2025

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня его принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево – Черкесской Республики через Карачаевский районный суд Карачаево –Черкесской Республики.

Судья подпись М.В. Тарасов

Копия верна:

Судья М.В. Тарасов