Дело № 2-337 (№2-836/2022)
УИД: 66RS0036-01-2022-001290-42
Решение в окончательной форме принято 30 марта 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2023 года город Кушва
Кушвинский городской суд Свердловской области в составе
председательствующего судьи Фоменко Р.А.,
при секретаре судебного заседания Алексеевой Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Кушвинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 88 128 рублей 67 копеек под 28%/15,5% годовых, сроком на 323 дня. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашение основного долга. В соответствии с п.5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по договору составляет 143 445 рублей 44 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, а также решением о присоединении. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 143 445 рублей 44 копейки, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 88 128 рублей 67 копеек, просроченные проценты в размере 39 766 рублей 94 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 4 807 рублей 17 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 3 762 рубля 90 копеек, комиссию 6 979 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 068 рублей 91 копейка.
Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч.7 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д.37).
Стороны в судебное заседание не явились.
При подаче искового заявления представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.3,18).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.75).
В соответствии с ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Принимая во внимание, что задачами гражданского судопроизводства в силу ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел, суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу частей второй и третьей статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Таким образом, из смысла статей 160 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами.
Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Исходя из положений ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках обеспечения исполнения обязательств, стороны в договоре вправе предусмотреть вопрос о выплате неустойки (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (договорная неустойка).
В соответствии с ч.1 ст.393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Статус истца подтвержден свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии №, генеральной лицензией № от ДД.ММ.ГГГГ, Уставом общества, утвержденным решением единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22,24 оборот).
Как установлено в судебном заседании, на основании анкеты-заявления ответчика (л.д.13) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 90 000 рублей под 28% по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций и 15,5% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций со сроком возврата кредита – до востребования.ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.20), а также договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20 оборот).
Согласно п.3.4 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день исходя из календарных дней в году (л.д.23-24).
В соответствии с п.5.2 Общих условий договора банк, в случае нарушения заемщиков условий договора, вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.
Из п.6.1 Общих условий договора следует, что при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
С содержанием кредитного договора заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в договоре (л.д.10).
Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик ФИО1 подписала согласие на дополнительные услуги: на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт путем присоединения к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», плата за присоединение к которой составляла 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования; при использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к программе страхования составил 891 рубль 00 копеек. Также заемщик согласилась на оплату комиссии за оформление кредитной карты в размере 1 000 рублей, оплату комиссии в размере 1 500 рублей за услугу информационно – правовой поддержки от ООО «Юридические Решения», оплату комиссии в размере 150 рублей за услугу «Персональная линия».
Установив указанные обстоятельства в соответствии с положениями ст.ст.421, 819, 810, 811, 329, 330, 309, 310, 432, 425, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание индивидуальные и общие условия договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора кредитования сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств понуждения ФИО1 к заключению договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.
Судом установлено, что банк во исполнение кредитного договора выдан ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 90 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6). Данное обстоятельство ответчиком не оспорено, следовательно, банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
Ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ч.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Ответчик обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, не вносила платежи в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам (л.д.6), чем нарушала условия договора, в связи с чем банк направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о кредитовании, в котором указана сумма просроченной задолженности в размере 140 233 рубля 22 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и которую необходимо возвратить в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.16). Указанная сумма ответчиком не была возвращена.
Размер общей задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 445 рублей 44 копейки, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 88 128 рублей 67 копеек, просроченные проценты в размере 39 766 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 4 807 рублей 17 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 3 762 рубля 90 копеек, комиссия 6 979 рублей 76 копеек. Доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин, которые препятствовали своевременному погашению задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлены.
Определяя суммы, подлежащие взысканию с ответчика, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора.
Доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту, процентам на дату рассмотрения дела судом ответчиком не представлено.
С учетом изложенного заявленное банком требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, процентам, неустойке является законным и обоснованным.
При этом суд не усматривает со стороны банка злоупотреблением правами, поскольку в силу положений гражданского законодательства просрочка должника не влечет за собой возникновение у кредитора незамедлительно обязанности по обращению с требованием о взыскании задолженности в судебном порядке.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в установленном п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 4 068 рублей 91 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9).
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, государственная пошлина в размере 4 068 рублей 91 копейка подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 445 рублей 44 копейки, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 88 128 рублей 67 копеек, просроченные проценты в размере 39 766 рублей 94 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 4 807 рублей 17 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 3 762 рубля 90 копеек, комиссию в размере 6 979 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 068 рублей 91 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кушвинский городской суд Свердловской области.
Судья Фоменко Р.А.