Дело № 2-93/2023
УИД 33RS0018-01-2022-001373-20
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Судогда 10 января 2023 года
Судогодский районный суд Владимирской области в составе
председательствующего Староверовой Т.И.,
при секретаре судебного заседания Мишулиной К.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор ... (5041458034), заключенный 22 мая 2012 года; взыскать в ползу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору в размере 550672, 75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 706 рублей 73 копейки.
В обосновании требований указано, что 22 мая 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (...), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 19,50 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 904 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность по нему. В соответствии с условиями кредитного договора Банк имеет право начислить неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако в установленные сроки данное требование исполнено не было.
Просроченная задолженность по кредитному договору возникла 23 августа 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3643 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 августа 2012 года, на 05 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составила 2488 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 709157 рублей 35 копеек.
По состоянию на 05 декабря 2022 года размер задолженности по кредитному договору составил 550 672 рубля 75 копеек, из которых: 422 940 рублей 68 копеек – просроченная ссудная задолженность; 101 732 рубля 07 копеек – просроченные проценты; 26 000 рублей 00 копеек – иные комиссии.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен судом надлежащим образом, в своем заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6, 48).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В представленном суду письменном заявлении от 30 декабря 2022 года, поступившим в адрес суда 09 января 2023 года, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также применить срок исковой давности в отношении заявленных истцом требований, отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц в пределах цены иска, отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 69).
Судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствии неявившихся участников процесса.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Установлено, что 22 мая 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (...), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 19,5 % годовых, сроком 60 месяцев, ежемесячный взнос – 15 111 рублей, дата ежемесячного взноса – 22 число каждого месяца, окончательная дата погашения – 22 мая 2017 года. Неустойка за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности /штраф за нарушение даты очередного погашения задолженности – 1,0 % от просроченной кредитной задолженности (л.д. 41).
Обстоятельства исполнения ПАО «Восточный экспресс банк» своих обязательств по представлению ФИО1 кредита и пользование им объективно подтверждены выпиской по счету за период с 22 мая 2012 года по 05 декабря 2022 года (л.д. 38-39).
Ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора вытекает из расчета задолженности, составленного по состоянию на 05 декабря 2022 года (л.д. 34-36).
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на 05 декабря 2022 года составила 550 672 рубля 75 копеек, из которых: 422 940 рублей 68 копеек – просроченная ссудная задолженность; 101 732 рубля 07 копеек – просроченные проценты; 26 000 рублей 00 копеек – иные комиссии.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору (основному долгу, процентам) не оспорен ответчиком, не вызывает сомнений у суда, поскольку полностью соответствует установленным сторонами условиям кредитного договора.
14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером ... от 14 февраля 2022 года, а также решением ... о присоединении.
Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчиком и его представителем было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений высшей судебной инстанции, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В соответствии с п.25 постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку по кредитному договору от 16 июля 2013 года предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по уплате суммы кредита по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Следовательно, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному повременному платежу в виде процентов за пользование займом и части основного долга.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как отмечалось выше, 22 мая 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, окончательная дата погашения – 22 мая 2017 года.
Из материалов дела следует, что последний учтенный в расчете платеж погашения кредитной задолженности был внесен ФИО1 21 ноября 2017 года, затем ежемесячное исполнение обязательств по договору прекратилось.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Судогодский районный суд ... лишь ... (л.д. 6).
С учетом, установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также норм права, подлежащих применению по данному делу, суд исходит из того, что ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности; последний платеж по кредиту был ..., дата погашения кредита – ...; после указанной даты, а тем более после истечения срока кредитного договора истец не мог не знать о нарушении своих прав и наличии задолженности по кредитному договору; срок исковой давности истек ... (с момента истечения срока кредитного договора), а по последнему произведенному платежу истек – .... С исковым заявлением о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с ответчика истец обратился в суд за пределами срока исковой давности (...).
Таким образом, во всех случаях, срок исковой давности по настоящему делу пропущен, при этом истец не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, а потому истец имел возможность своевременно предъявить к должнику исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в судебном порядке, что сделано не было.
В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребление правом (статья 10 ГК РФ).
В данной ситуации это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.
Предусмотренных ст.202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.
В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске о расторжении кредитного договора ... (...) от 22 мая 2012 года и взыскании задолженности по нему с ответчика ФИО1 Кроме того, суд принимает во внимание, что срок действия кредитного договора окончен 22 мая 2017 года, доказательств продления срока кредитного договора суду не представлено. Требование о возврате задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, направлено ответчику 29 сентября 2022 года, т.е. за пределами срока исковой давности.
Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, то с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца.
Разрешая заявление ответчика ФИО1 об отмене мер по обеспечению иска, суд исходит из следующего.
Определением суда от 15 декабря 2022 года заявление ПАО«Совкомбанк» о принятии мер по обеспечению иска, было удовлетворено частично: в целях обеспечения иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора ... ...), заключенного ..., и взыскании задолженности по нему, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... ..., проживающего по адресу: ..., ... в пределах заявленных исковых требований в размере 550 672 рубля 75 копеек (л.д. 51).
На основании указанного определения выдан исполнительный лист серии ФС ... и направлен для исполнения в ОСП Судогодского района (л.д. 52-57).
Согласно пункту 1 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.
Согласно пункту 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда.
С учетом изложенного, меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 15 декабря 2022 года, подлежат отмене после вступления решения суда в законную силу.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 144 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, отказать.
Отменить принятые по настоящему гражданскому делу меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 15 декабря 2022 года, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, ... года рождения, место рождения: ... ..., проживающего по адресу: ..., ..., в пределах заявленных исковых требований в размере 550 672 рубля 75 копеек, по вступлению решения суда в законную силу.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Т.И. Староверова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 января 2023 года.