К делу № 2-1247/2025

УИД23RS0№-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 25 сентября 2025 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 05.02.2024 между клиентом ФИО1 (далее - ответчик) и АО «ТБанк» (далее - банк) был заключен кредитный договор № (далее -договор). В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими Условиями, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

На основании Решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024г. фирменное наименование банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». 04 июля 2024 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) до зачисления суммы кредита были представлены Индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 29.05.2025 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 21.10.2024 по 29.05.2025, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключиельный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 1 208 921,63 руб. из которых: сумма основного долга - 989 338,91 руб., сумма процентов - 201 326,20 руб., сумма штрафов - 18 256,52 руб..

Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.10.2024 по 29.05.2025 включительно, в размере 1 208 921 руб. 63 коп., которая состоит из: основной долг - 989 338,91 руб., проценты - 201 326,20 руб., иные платы и штрафы - 18 256,52 руб., а также государственную пошлину в размере 27 089 рублей. Всего взыскать 1 236 010 руб. 63 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом в соответствии со ст.ст. 113,114 ГПК РФ посредством СМС-сообщения в соответствии с согласием на уведомление таким способом, факт отправки и доставки СМС-извещения адресату зафиксирован, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.

Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 05.02.2024 между кредитором АО «Тинькофф Банк» (ныне - АО «ТБанк») и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (номер договора для погашения задолженности №), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> годовых на приобретение автомобиля, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Согласно ч.ч.1-2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из Общих условий и Индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Вышеуказанный кредитный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком заявки банку на предоставление кредита на Общих условиях, устанавливающих условия кредитования, и согласования Индивидуальных условий договора, что по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора займа в соответствии ст.820 ГК РФ.

Неотъемлемыми частями договора являются Общие условия, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы по тарифному плану, График платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заявление-анкета заемщика.

Банк (истец) исполнил свои обязательства по договору и предоставил заемщику денежные средства в полном объеме 1 000 000 рублей на приобретение автомобиля, что подтверждается материалами дела.

При заключении договора ответчик также согласилась на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка.

Ответчиком заключение вышеуказанного договора с истцом и получение денежных средств на покупку автомобиля не оспаривалось.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно условиям договора потребительского кредита заемщик обязался своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 43600 рублей 00 копейки (п.6 Индивидуальных условий).

Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допускала просрочки платежей и производила платежи не в полном размере, что подтверждается материалами дела.

В связи с чем, истцом 30.05.2025 ответчику был выставлен Заключительный счет с уведомлением о расторжении кредитного договора и требованием погасить задолженность в размере 1 211 861,63 рублей в течение 30 дней с момента отправки счета, и направлен в адрес ответчика.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от 05.02.2024 за период с 21.10.2024 по 29.05.2025 включительно составляет в размере 1 208 921 рубль 63 копеек, в том числе основной долг - 989 338 рублей 91 копеек, проценты - 201 326 рублей 20 копеек, иные платы и штрафы - 18 256 рублей 52 копеек.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным, поскольку он соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, с учетом произведенных ответчиком выплат по договору, является арифметически верным, расчет составлен с отражением алгоритма производимых арифметических операций, последовательность которых очевидна.

Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, так же как и собственного расчета задолженности по кредитному обязательству заемщика ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, длительность просрочки исполнения обязательства, заявленный период взыскания неустойки (штрафа), требования разумности и справедливости, баланс интересов сторон правоотношений, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки.

При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности, образовавшейся за период с 21.10.2024 по 29.05.2025 включительно, по кредитному договору №0276183708 от 05.02.2024 в размере 1 208 921 рубль 63 копеек, в том числе основной долг - 989 338 рублей 91 копеек, проценты - 201 326 рублей 20 копеек, иные платы и штрафы - 18 256 рублей 52 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению и следует взыскать указанную задолженность с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как видно из материалов дела, истцом при подаче настоящего иска понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 089 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 15.07.2025 в соответствии с положениями подп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по требованиям имущественного характера.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 089 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН №, с ФИО1, паспорт гражданина <данные изъяты> просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.10.2024 по 29.05.2025 включительно, по кредитному договору № от 05.02.2024 в размере 1 208 921 рубль 63 копеек, в том числе основной долг - 989 338 рублей 91 копеек, проценты - 201 326 рублей 20 копеек, иные платы и штрафы - 18 256 рублей 52 копеек, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 089 рублей 00 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 03.10.2025.

Судья