КОПИЯ

Дело №2-697/2022

67RS0008-01-2022-000859-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2022 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Коротковой Е.Н.,

при секретаре Артеменковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк, в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – Заёмщик, Ответчик) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора №002 от Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями Договора банковского обслуживания (далее - ДБО) и не противоречит положениям ст.ст.432,434 ГК РФ и ст.11 Федерального закона от №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации». Условия предоставления кредита Банком были соблюдены и денежные средства зачислены на счёт Заёмщика. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Денежные средства в указанной сумме были перечислены Банком Заёмщику. В течение срока действия договора Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с по (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 90 542 рубля 67 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 65 231 рубль 26 копеек;

- просроченные проценты – 20 223 рубля 94 копейки;

- неустойка за просроченный основной долг – 3 149 рублей 97 копеек;

- неустойка за просроченные проценты – 1 937 рублей 50 копеек.

Ответчику было направлено требование досрочно возвратить Банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, но до настоящего момента требование не выполнено. 14.12.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 01.02.2022 на основании ст.129 ГПК РФ. На основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ просят произвести зачёт государственной пошлины в размере 1 375 рублей 70 копеек, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа. На основании положений ст.ст.309, 809-811, 819 ГК РФ, в связи с ненадлежащим исполнением Заёмщиком взятых на себя согласно Договору обязательств, и согласно п.2 ст.450 ГК РФ, просит: расторгнуть кредитный договор №002 от 04.08.2018; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №002 от 04.08.2018 за период с 06.07.2020 по 11.05.2022 (включительно) в размере 90 542 рубля 67 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 916 рублей 28 копеек, а всего 99 458 рублей 95 копеек.

О месте и времени рассмотрения дела стороны извещались надлежащим образом, но в судебное заседание не явились.

В исковом заявлении ПАО Сбербанк содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Истца, а также указано на отсутствие возражений против вынесения заочного решения (л.д.4).

Ответчик ФИО1 о наличии уважительных причин препятствующих явке в суд не сообщила, об отложении дела не просила, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, возражений относительно предъявленных требований не представлено.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, в считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

На основании ст.233 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие Ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, суд, приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно с п.1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа), и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Судом установлено, что 04.08.2018 между ФИО1 и ПАО Сбербанк путем обмена информацией с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» - путем использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», был заключён кредитный договор №002, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.27, 32-40, 45-49), согласно которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,1% годовых. Денежные средства были предоставлены ФИО1 в соответствии с условиями договора в полном объеме; с 07 июня 2020 года выплаты по кредиту Ответчиком не производились (л.д.16-17).

В соответствии с п.п.3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующей платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно представленного Истцом расчёта по состоянию на 11.05.2022 (включительно) просроченная задолженность составляет 90 542 рубля 97 копеек, в том числе:

- ссудная задолженность – 65 231 рубль 26 копеек;

- проценты за кредит – 20 223 рубля 94 копейки;

- неустойка по кредиту – 3 149 рублей 97 копеек;

- неустойка по процентам – 1 937 рублей 50 копеек (л.д.14).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, установленном кредитным договором, ответчиком не оспаривается.

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору, 16.03.2022 ПАО Сбербанк, в соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, в адрес ФИО1 направил требование о погашении образовавшейся задолженности со сроком исполнения требования 15.04.2022 (л.д.29-30), однако, в нарушение пункта 4.3.6 Общих условий кредитования, Ответчик никаких действий по погашению задолженности не предприняла. Доказательств обратного суду не представлено, до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

Таким образом, поскольку Ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнил, то требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Мировым судьей судебного участка №28 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области 14.12.2021 по заявлению ПАО Сбербанк был выдан судебный приказ №002 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №002 от 04.08.2018 за период с 06.07.2020 по 01.11.2021 в размере 85 046 рублей 98 копеек и расходов на оплату госпошлины в размере 1 375 рублей 70 копеек, который определением того же мирового судьи от 01.02.2022 был отменён ввиду поступивших от Должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.31).

Ввиду допущенных Ответчиком существенных нарушении условий кредитного договора при исполнении обязательств по возврату кредита, что повлекло для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, суд, в соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о расторжении кредитного договора.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Исходя их положений указанных норм Налогового кодекса РФ и применяя положения ч.4 ст.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что уплаченная ПАО Сбербанк государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1 375 рублей 70 копеек (л.д.9) подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Исходя из определённой Истцом цены иска в размере 90 542 рубля 67 копеек, с учетом положений п.п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, устанавливающих, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче:

- искового заявления имущественного характера при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей госпошлина оплачивается в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;

- искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина оплачивается в размере для организаций - 6 000 рублей, при подаче искового заявления ПАО Сбербанк была доплачена госпошлина в размере 7 540 рублей 58 копеек (л.д.28).

Таким образом, с учетом зачтенной государственной пошлины общая сумма понесенных в связи с обращением ПАО Сбербанк в суд судебных расходов составила 8 916 рублей 28 копеек, которая в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит возмещению Ответчиком в полном размере в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала – Смоленское отделение №8609 удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №002, заключенный 04.08.2018 между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору за период с 06.07.2020 по 11.05.2022 (включительно) в размере 90 542 (девяносто тысяч пятьсот сорок два) рубля 67 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 916 (восемь тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 28 копеек, а всего 99 458 (девяносто девять тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 95 копеек.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Ответчик не согласный с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иные лица, участвующие в деле, а также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, не согласные с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н.Короткова

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2022.

«КОПИЯ ВЕРНА»Судья _______________________ Е.Н.Короткова