№2-1660/2025

70RS0004-01-2025-001168-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2025 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Куц Е.В.,

при секретаре Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю Х.Н.И.о о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 203993 рублей 21 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3 000000 рублей; просроченные проценты – 199192 рублей 30 копеек; просроченная плата за использование лимита – 163 рубля 93 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3774 рублей 10 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 857 рублей 14 копеек; неустойка за просрочку платы за пользованием лимитом – 5 рублей 74 копейки.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО4 Н.И.О. обратился в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» с Заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования №, согласно которому Банк открыл Заемщику лимит кредитной линии в размере 3 000000 рублей на срок 36 месяцев с даты заключения договора под 33,83 (Тридцать три целых восемьдесят три сотых) % годовых. ИП ФИО4 Н.И.О. подписал Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и предпринимателя. По Кредитному договору Кредитор предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере 3 000 000 рублей на срок – 36 мес. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 33,83 процентов годовых. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ Банком, в соответствии с Заявлением Заемщика, совершено зачисление кредита на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено заключенным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 И.И.О. Также исполнение обязательств заемщиком обеспечено заключенным договором поручительства с Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» № от ДД.ММ.ГГГГ, который согласно пункту 9.1.2 договора несет субсидиарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. Заемщик свои обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: нарушает сроки возврата задолженности и уплаты процентов.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился.

Ответчики в судебное заседание не явились, судебные извещения, были направлены судом по адресам ответчика: <адрес>, и <адрес>, возращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ответчиков о месте и времени судебных заседаний по известному суду адресу нахождения ответчиков путем направления судебного извещения, поведение ответчика свидетельствует о злоупотреблении своими правами.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчиков надлежащим.

Третье лицо, извещенное надлежащим образом в суд своего представителя не направило.

На основании ст.167, ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме, и ее несоблюдение влечет ничтожность договора поручительства (пункт 2 статьи 162 и статья 362 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45 "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", письменная форма договора поручительства считается соблюденной, если письменное предложение поручителя заключить договор принято кредитором. Письменная форма договора поручительства считается также соблюденной и в том случае, когда отсутствует единый документ, подписанный сторонами, но имеются письменные документы, свидетельствующие о согласовании сторонами условий такого договора (например, путем обмена документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи; включение условий поручительства в основное обязательство, которые также подписаны поручителем; отметка о подтверждении кредитором принятия поручительства, сделанная на письменном документе, составленном поручителем (пункт 1 статьи 160, пункт 2 статьи 162 и пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО4 Н.И.О. заключен кредитный договор № на сумму 3 000 000 руб. для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщиков. Срок кредита -36 месяцев.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 33,83 процентов годовых.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по Договору, установленную в п.6 Заявления (п. 7 Заявления).

Заключая Договор, Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и предпринимателя, действующими на дату подписания Договора и размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования на основании настоящего Заявления.

Заемщик и Банк признали, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Факт подписания Заявления электронной подписью подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

ДД.ММ.ГГГГ Банком, в соответствии с Заявлением Заемщика, совершено зачисление кредита на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Исполнение обязательств по данному кредитному договору обеспечено заключенным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 И.И.О.

Договор поручительства между был заключен в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в форме присоединения поручителя к действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №1 (далее по тексту - Общие условия), размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, с использованием простой электронной подписи.

Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта), сформированное в системе "Сбербанк Онлайн" в виде электронного документа, и подписанное с использованием простой электронной подписи ФИО1 в совокупности являются заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 И.И.О. договором поручительства.

Заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 И.И.О. договор поручительства №П01 заключен в офертно-акцептном порядке путем подписания ответчиком простой электронной подписью предложения (оферты) банка, сформированной в систему "Сбербанк Онлайн" в виде электронного документа. Протокол проверки подписи свидетельствует о надлежащей идентификации и аутентификации клиента в момент направления предложения. В данном протоколе отражено лицо, осуществляющее операцию, - ФИО1 И.И.О., его идентификатор, время проведения операции, тип операции, дата и время ввода пользователем одноразового пароля.

Таким образом, распоряжения ФИО1, совершенные путем использования дистанционного банковского обслуживания, являются документами, заверенными собственноручной подписью ответчика и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

Также исполнение обязательств заемщиком обеспечено заключенным договором поручительства с Акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» № от ДД.ММ.ГГГГ, который согласно пункту 9.1.2 договора несет субсидиарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банк направил в адрес заемщика и поручителя требование, которое было оставлено без внимания.Согласно расчету, представленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 3 203993 рублей 21 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3 000000 рублей; просроченные проценты – 199192 рублей 30 копеек; просроченная плата за использование лимита – 163 рубля 93 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3774 рублей 10 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 857 рублей 14 копеек; неустойка за просрочку платы за пользованием лимитом – 5 рублей 74 копейки.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиками не представлено. Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности за заявленный истцом период, в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 3 203993 рублей 21 копейки.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 46 428 рублей (платёжное поручение№ от ДД.ММ.ГГГГ). Данные расходы подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, Индивидуальному предпринимателю Х.Н.И.о. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО5 И.о. (ИНН: № ОГРН: №), ФИО1 (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 203993 рублей 21 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3 000000 рублей; просроченные проценты – 199192 рубля 30 копеек; просроченная плата за использование лимита – 163 рубля 93 копейки; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3774 рубля 10 копеек; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 857 рублей 14 копеек; неустойка за просрочку платы за пользованием лимитом – 5 рублей 74 копейки.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО4 ФИО2 (ИНН: №, ОГРН: №), ФИО1 (ИНН: №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 428 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Полный текст решения изготовлен 10 апреля 2025 года.