Дело № 2-1769/2023

УИД 13RS0023-01-2023-002450-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 8 августа 2023 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Гориной А.Е.,

с участием в деле:

истца Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью),

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15 июля 2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №77750057499, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил ответчику денежные средства с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по их возврату, в результате чего образовалась задолженность за период с 15 апреля 2018 г. по 7 декабря 2021 г. в размере 410 925 руб. 15 коп., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований. На основании договора уступки прав требования №rk-071221_1351 от 7 декабря 2021 г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил свои права по кредитному договору ООО «Феникс», о чем ответчик надлежаще уведомлен. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 7 декабря 2021 г. За период с 7 декабря 2021 г. по 5 июля 2023 г. платежей в счет погашения задолженности ответчиком не вносилось.

На основании вышеизложенного и положений статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 382, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 15 апреля 2018 г. по 7 декабря 2021 г. в размере 410 925 руб. 15 коп., состоящую из основного долга в размере 269 609 руб. 34 коп., процентов на непросроченный основной долг в размере 51695 руб. 53 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 45 431 руб. 68 коп., штрафов в размере 44 188 руб. 60 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 309 руб. 25 коп.

В судебное заседание истец ООО «Феникс», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явились по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно. Генеральным директором ООО «Феникс» ФИО2, имеющим право действовать без доверенности, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению.

15 июля 2016 г. ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о выдаче ей кредита на неотложные нужды для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, заключив с ней кредитный договор на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и Тарифами банка. В случае заключения кредита, просила открыть ей счет и зачислить на него выданный кредит, выпустить ей расчетную карту без овердрафта и открыть счет по этой карте, заключив с ней договор о карте на условиях, предусмотренных Условиями и Тарифами банка (л.д.15).

15 июля 2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №77750057499 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора (л.д.11-12).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 499 914 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов в размере 25,90% в месяц.

Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора (пункт 6 индивидуальных условий кредитного договора).

Графиком платежей предусмотрено внесение 36 ежемесячных платежей в размере 20121 руб. 10 коп. в период с 15 августа 2016 г. по 15 июля 2019 г. (л.д.16).

Собственноручной подписью в кредитном договоре ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

15 июля 2016 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен также договор о карте №, согласно которому на имя ответчика выпущена карта с номером № (л.д.12-14).

Согласно пункту 2.1.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) №5-139/13 от 18 мая 2016 г., моментом заключения кредитного договора (акцепта банком предложения (оферты) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита (л.д.25-35).

Зачисление кредита в размере 499 914 рублей на счет клиента произведено Банком 15 июля 2016 г., следовательно, датой заключения кредитного договора между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 является 15 июля 2016 г. (л.д.23).

15 июля 2016 г. ФИО1 подано заявление в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о перечислении денежных средств в размере 227514 рублей на её счет № для полного досрочного погашения кредита по кредитному договору №75750138801 (л.д.17).

7 декабря 2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №rk-071221/1351, в соответствии в условиями которого право требования по кредитному договору №77750057499 от 15 июля 2016 г., заключенному с ФИО1. в размере 410 925 руб. 15 коп. перешло к ООО «Филберт» (л.д.39-45).

В адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга (л.д.46-47).

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ФИО1 денежных средств между кредитором и заемщиком в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

ФИО1, вступая в правоотношения с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) путем собственноручного подписания кредитного договора от 15 июля 2016 г., была в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободна в заключение указанных условий договора, действовала без какого-либо понуждения со стороны кого-либо, и доказательств обратного в деле не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Пунктом 1.2.2.12 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Договоре, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.36-38).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (л.д.11).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Из сведений о задолженности по договору №77750057499 от 15 июля 2016 г. следует, что последний платеж от ответчика ФИО1 поступил 16 апреля 2018 г. (л.д.22).

Учитывая, что ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит, что она систематически нарушала условия данного договора.

Обстоятельств, которые являются основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательства в судебном заседании не установлено. Доказательств уважительности неисполнения условий договора, а равно и доказательств исполнения обязательств по возврату займа суду не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 28 февраля 2023 г. отменен судебный приказ по гражданскому делу №2-119/2023 от 8 февраля 2023 г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору №77750057499 от 15 июля 2016 г. (л.д.9-10).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 по договору №77750057499 от 15 июля 2016 г. за период с 15 апреля 2018 г. по 7 декабря 2021 г. составляет 410 925 руб. 15 коп., из которых основной долг в размере 269 609 руб. 34 коп., процентов на непросроченный основной долг в размере 51 695 руб. 53 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 45 431 руб. 68 коп., штрафа в размере 44 188 руб. 60 коп.(л.д.8,22).

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения займа, выписку по счету заемщика, расчет задолженности, составленный с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчет в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

Ходатайство о снижении размера штрафных санкций от ответчика ФИО1 не поступало, в связи с чем, оснований для их снижения не усматривается. Размер штрафных санкций, учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, размер основного долга, является соразмерным нарушенному обязательству.

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 договора потребительского кредита банку предоставлено право осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (л.д.11).

Уведомление о состоявшейся уступке права требования по спорному кредитному договору направлено должнику новым кредитором.

Уступка права требования по спорному кредитному договору от кредитной организации ООО «Феникс», которое в соответствии с уставом является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, положениям закона не противоречит, соответствует нормам статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (л.д.50,57).

Таким образом, к ООО «Феникс» как сингулярному правопреемнику, переходят все права и обязанности по указанному договору, а, следовательно, оно вправе предъявлять иск к ФИО1 о взыскании с неё по договору потребительского кредита №77750057499, заключенному 15 июля 2016 г. с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №77750057499 от 15 июля 2016 г. с ответчика ФИО1, а, следовательно, исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 410925 руб. 15 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 7 309 руб. 25 коп., что следует из платежного поручения №9329 от 16 ноября 2020 г., №195 от 14 октября 2022 г., №2831 от 16 мая 2023 г. (л.д.4-6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН №) задолженность по договору №77750057499 от 15 июля 2016 г. за период с 26 апреля 2018 г. по 7 декабря 2021 г. в размере 410 925 руб. 15 коп., состоящую из основного долга в размере 269 609 руб. 34 коп., процентов в размере 97 127 руб. 21 коп., неустойки в размере 44 188 руб. 60 коп., а также государственную пошлину в размере 7 309 руб. 25 коп., а всего 418 234 (четыреста восемнадцать тысяч двести тридцать четыре) руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение составлено 15 августа 2023 г.