Дело № 2-469/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июня 2022 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 23 января 2014 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор НОМЕР, с лимитом задолженности 105 000 рублей. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 14 января 2016 года банк выставил заключительный счет об оплате задолженности за период с 3 августа 2015 года по 14 января 2016 года. 30 июня 2016 года заключен договор уступки прав (цессии), в соответствии с которым акционерное общество «Тинькофф Банк» передало права требования по договору кредитной карты НОМЕР от 23 января 2014 года обществу с ограниченной ответственностью «Феникс». Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по указанному договору за период с 3 августа 2015 года по 14 января 2016 года в размере 157 387 рублей 96 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 4 347 рублей 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В представленном в суд заявлении просил применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица акционерного общества «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» не подлежат удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4июня 2013 года ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (переименовано в акционерное общество «Тинькофф Банк») с заявлением, в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 41).

При этом ФИО1 был уведомлен, что акцептом настоящей оферты и, соответственно заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, уведомлена, что полная стоимость для Тарифного плана 7.6 при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет 52,2% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» акцептовало оферту ФИО1, заключив договор НОМЕР от 23 января 2014 года и выпустив кредитную карту по Тарифному плану 7.6.

Согласно данному Тарифному плану минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, дополнительной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средства сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 43).

На основании пункта 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункты 1, 5.8. Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12. Общих условий).

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, 14 января 2016 года банк выставил заемщику заключительный счет, подлежащий оплате в соответствии с пунктом 5.12. Общих условий в течение 30 календарных дней после даты его формирования, однако задолженность ФИО1 погашена не была.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено генеральное соглашение НОМЕР в отношении уступки прав требований, по условиям которого с даты подписания настоящего Генерального соглашения НОМЕР и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего Генерального соглашения НОМЕР предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения НОМЕР принимать и оплачивать права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего Генерального соглашения НОМЕР, по Кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения НОМЕР «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования. Компания обязуется оплатить банку уступаемые банком Компании в рамках соответствующего Дополнительного соглашения права (требования) к Заемщикам по Кредитным договорам, указанным в Реестре, в размере, порядке и сроки, определенные разделом 6 настоящего Генерального соглашения НОМЕР «Оплата уступаемых Банком Компании прав (требований)».

30 марта 2016 года между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению НОМЕР в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, в соответствии с которым акционерное общество «Тинькофф Банк» уступило права требования к ФИО1 по договору НОМЕР в сумме 157 437 рублей 96 копеек обществу с ограниченной ответственностью «Феникс».

Из справки общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о размере задолженности ФИО1 следует, что сумма задолженности составляет 157 387 рублей 96 копеек.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора НОМЕР от 23 января 2014 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 196, пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Из толкования раздела 5, 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Согласно пункту 5.12. Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, из условий заключенного сторонами договора не усматривается погашение задолженности по кредиту по частям, график платежей сторонами не составлялся, ежемесячный минимальный платеж вносится клиентом для подтверждения возможности совершения операций по кредитной карте, срок возврата кредита определен моментом востребования, связанного с формированием заключительного счета.

Из материалов дела следует, что заключительный счет сформирован и направлен заемщику по состоянию на 15 января 2016 года.

Таким образом, в соответствии с Общими условиями указанный заключительный счет подлежал оплате клиентом в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

При этом из расчета задолженности, предоставленного банком, видно, что размер задолженности зафиксирован на дату выдачи заключительного счета-выписки, и после указанной даты проценты на сумму кредита не начислялись.

Между тем, общество с ограниченной ответственностью «Феникс» 31 марта 2018 года обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Коркино Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23 января 2014 года, что следует из штемпеля почтового отделения на конверте почтового отправления в адрес мирового судьи.

Подача 31 марта 2018 года заявления истцом мировому судье о вынесении судебного приказа, в соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, прервала течение срока исковой давности, и на указанную дату истечение срока исковой давности составило 2 года 16 дней.

10 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Коркино Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 23 января 2014 года за период с 8 июля 2015 года по 14 января 2016 года в сумме 157 387 рублей 96 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 173 рубля 88 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Коркино Челябинской области от 18 апреля 2018 года указанный судебный приказ отменен.

Период судебной защиты с 31 марта 2018 года по 18 апреля 2018 года (дата отмены судебного приказа), на который было прервано течение срока исковой давности, составил 18 дней.

Настоящий иск был подан в суд 29 марта 2022 года (через 3 года 11 месяцев 10 дней после отмены судебного приказа), что следует из штемпеля почтового отделения на конверте почтового отправления (л.д.51).

Учитывая изложенное, а также перерыв течения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что общество с ограниченной ответственностью «Феникс» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска оснований для возмещения ему расходов по оплате государственной пошлины в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Гончарова

Мотивированное решение изготовлено 8 июня 2022 года.