Решение по делу № 2-6453/2024 от 05.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 31RS0016-01-2023-009252-29 дело № 2-781/2025

Заочное решение

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года город Белгород

Октябрьский районный суд города Белгорода в составе:

председательствующего судьи Бригадиной Л.Б.,

при секретаре Дятченко В.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Белгородское отделение №8592 к ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Белгородское отделение №8592 обратилось первоначально в суд с иском к ФИО6, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит галайко Н.И. и ФИО5 в сумме 640000 руб. на срок 158 мес. под 14,25%. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – жилой дом площадью 346,5 кв.м., кадастровый №, расположен по адресу: <адрес>, земельный участок площадью 967 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес> Для обеспечения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 488373,32 руб., в том числе: просроченные проценты - 28541,16 руб., просроченный основной долг – 459832,16 руб. Истцом в адрес ответчиком направлялись письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, однако требования ответчиками не исполнено.

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Белгородское отделение №8592 просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 О.С., ФИО1 Н.И. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 488373,32 руб., в том числе просроченные проценты – 28541,16 руб., просроченный основной долг – 459832,16 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20083,73 руб; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом площадью 346,5 кв.м., кадастровый №, расположен по адресу: <адрес>, земельный участок площадью 967 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес> установить начальную цену продажи в размере 912000 руб.

В ходе установления причин неисполнения обязательств, истцу стало известно о том, что ФИО7 Иосипович умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя несовершеннолетних ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание, будучи уведомленный надлежащим образом ответчик, а также законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО1 В.Н., ФИО1 М.Н., ФИО1 В.Н. – ФИО1 О.С. не явилась. О слушании дела извещалась заказным письмом с почтовым идентификатором 80406205830187, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ.

Дело рассмотрено с учетом положений статьи 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает и позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ПАО Сбербанк и ФИО5, ФИО6 заключен кредитный договор N257627 в соответствии с которым предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику кредита в сумме 640 000 руб. на срок 158 месяцев под 13,25% годовых для приобретения объектов недвижимости: 1/3 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Залогодатель: ФИО6. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог жилой дом и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>

Банк свою обязанность по кредитному договору выполнил в полном объеме. Заемщик воспользовался денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства ответчики надлежащим образом не исполнили, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 488 373,32 руб., в том числе 459 832,16 руб. - основной долг, 28541,16 руб. - просроченные проценты. Приведенные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Суд соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Доказательств надлежащего исполнения и соблюдения ответчиками условий договора, как и иного расчета задолженности, суду не представлено.

Ответчики в судебное заседание не явились, своих возражений относительно исковых требований суду не представили, доводы истца не опровергли.

Следовательно, в судебном заседании подтвержден факт нарушения со стороны заемщика условий договора займа.

Судом установлено, что ФИО1 Н.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельство о смерти серии II-ЛЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Белгородского нотариального округа Белгородской области ФИО8, следует, что наследственное дело начато по заявлению ФИО5 действующей от имени несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО2, ФИО4. В материале наследственного дела имеется заявление ФИО1 О.С. в интересах сына ФИО1 В.Н., сына ФИО1 В.Н., дочери ФИО1 М.Н.

Согласно Выписке из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти ФИО1 Н.И. являлся правообладателем 2/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 346,5 кв.м., кадастровый №, стоимостью 8119697,36 руб.; 1/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 346,5 кв.м., кадастровый №, стоимостью 8119697,36; 1/3 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> площадью 967 кв.м., кадастровый №, стоимостью 1139841,58 руб.; 2/3 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 967 кв.м., кадастровый №, стоимостью 1139841,58 руб..

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, в связи со смертью заемщика при наличии у него наследников и наследственного имущества, взыскание задолженности по кредитному договору производится с наследников в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним, в том числе включая обязательства по погашению задолженности по кредитному договору со дня открытия наследства.

Поскольку обязательства заемщика ФИО1 Н.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не были исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, то ФИО1 В.Н., ФИО1 В.Н., ФИО1 М.Н., принявшие наследство вместе с имевшимися обязательствами, становятся должниками и несут обязанности по возврату суммы основного долга, процентов в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследники ФИО1 В.Н., ФИО1 В.Н., ФИО1 М.Н., принявшие наследство после смерти заемщика ФИО1 Н.И. становятся должниками перед кредитором.

При обстоятельствах, установленных в ходе судебного разбирательства, ФИО1 В.Н., ФИО1 В.Н., ФИО1 М.Н. являются принявшими наследство наследниками и надлежащими ответчиками по иску.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и его расторжении было направлено истцом ответчикам 26.09.2023 года.

С учетом характера нарушений кредитного обязательства, размера неисполненного обязательства, периода просрочки, суд приходит к выводу о том, что заемщиком существенно нарушены обязательства по договору, поэтому в силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор от 18.10.2016 года N257627, подлежит расторжению по требованию кредитора.

В силу ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке. В соответствии с п. 3 данной статьи начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества, суд, руководствуясь п. 4, ч. 2, ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке", начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, стороны согласовали, что начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости.

Исходя из заключения о стоимости имущества ООО "Мобильный оценщик» N№ от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость объектов залога составляет 7026 000 руб., из которых стоимость жилого дома – 5886 000 руб., земельного участка – 1140 000 руб.

Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется.

Ответчиками, представленное банком заключение не оспаривается, возражений относительно определенной в нем рыночной стоимости жилого дома и земельного не заявлено.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

Между тем, начальная продажная цена заложенного имущества путем продажи с публичных торгов исходя из условий договора подлежит установлению в размере 1022 000 руб. за земельный участок, 5 297 400 руб. за жилой дом.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков надлежит взыскать расходы истца на оплату госпошлины в размере 20 083,73 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 к ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком ПАО Сбербанк и ФИО5, ФИО6.

Взыскать с ФИО5 (паспорт № №), ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО5 (паспорт №) в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Белгородское отделение N 8592 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 488 373,32 руб., в том числе 459 832,16 руб. - основной долг, 28541,16 руб. - просроченные проценты и расходы по государственной пошлине в сумме 20 083,73 руб.

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый №, площадью 346,5 кв.м, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, реализовав их путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого дома - 5 297 400 руб., земельного участка - 1 022 000 руб.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Белгорода заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья Л.Б.Бригадина

Мотивированное решение суда изготовлено 19 марта 2025 года.

Судья Л.Б.Бригадина