Дело № 2-3095/2022

УИД: 50RS0029-01-2022-000993-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года г. Наро-Фоминск

Наро-Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бузылевой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Щербининой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3095/2022 по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее- ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Договору кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубль, в том числе: № рубль – сумма основного долга, № рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № рублей – пени; обратить взыскание на предметы залога: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, здание: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, хозблок, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере № рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере № рублей № копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме № рублей с процентной ставкой №% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Кредитного договора) и договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.

Целью кредита является приобретение жилого дома, хозблока и земельного участка расположенных по адресу: <адрес>, имеющего общую площадь № кв.м., общей стоимостью № руб. в единоличную собственность ФИО1 (п. 1.3 Кредитного договора).

В свою очередь, заемщики согласно кредитному соглашению приняли на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых (п. 3.1. Кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита и/или проценты по кредиту уплачивать Банку пени в размере № % в день от суммы просроченного обязательства (п. 5.2 Кредитного договора).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «условия кредита, КД».

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплате процентов по вышеуказанному кредитному договору является приобретенное имущество: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, здание: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, хозблок, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН внесена запись об ипотеке вышеуказанного недвижимого имущества в пользу Банка. При заключении кредитного договора определена оценка предмета ипотеки: в размере № рублей (пп. 2.1, 2.2 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, п.1.3 Кредитного договора).

Поскольку требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору вызваны неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства, то на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должно быть обращено взыскание.

Заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере № руб., в том числе: № руб. - сумма основного долга; № руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; № руб.- пени.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании отсутствовал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, ранее представлял в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, возражения с ходатайством о применении положений ст.333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 о дате времени и месте рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ извещался посредством направления извещения по адресу, указанному, как место его регистрации.

Извещение было возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом были предприняты необходимые меры для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как видно из статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен Кредитный Договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере № рублей сроком на № месяцев, считая с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом платы в размере 18 процентов годовых от суммы кредита. Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения жилого дома, хозблока и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, имеющего общую площадь №3 кв.м., в единоличную собственность ФИО1, а также договор обслуживания счета с использованием банковских карт №.

Условия договора подтверждены Кредитным договором, Графиком платежей, Договором обслуживания счета с использованием банковских карт (л.д. №).

Перечисление денежных средств ПАО КБ «УБРиР» подтверждается выпиской по счету Должника (л.д.№).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 (Продавец) и ФИО1 (Покупатель), Продавец продаёт, а Покупатель покупает земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, здание: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, хозблок, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.№).

Право собственности ФИО1 на вышеуказанные объекты недвижимости зарегистрировано и подтверждаются свидетельствами о государственной регистрации права, выпиской из ЕГРН.

Указанные объекты, а именно: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, здание: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, хозблок, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, имеют обременение в виде ипотеки в силу закона, сведения о которой также внесены в ЕГРН (л.д.№).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником спорного недвижимого имущества является ФИО1 (л.д. №).

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубль, в том числе: № рубль – сумма основного долга, № рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, № рублей – пени (л.д. №).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Стоимость предмета ипотеки определена сторонами в условиях кредитного договора и составляет № рублей.

Ответчик ФИО1 не согласился с заявленной стоимостью имущества, на которое подлежит обращению взыскание, просил назначить судебную экспертизу с целью установления рыночной стоимости предметов залога.

По делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено АНО «Правое дело». ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело было возвращено в адрес суда без исполнения, в связи с тем, что ФИО4 от оплаты производства экспертизы отказался, доступ к объекту экспертизы не предоставил (л.д.№).

В соответствии с ч.3 ст.79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Таким образом, представленными доказательствами подтверждается, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере № рублей на срок № месяцев с процентной ставкой 18 процентов годовых на приобретение земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, жилого дома, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, хозблока, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Приобретенное имущество передано в залог банка. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № рубль № копейка.

Принимая во внимание, что со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение обязательств по возврату кредита, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубль № копейка.

Представленный истцом размер задолженности суд считает правильным. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

Кроме того, суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку названным федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 вышеуказанного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Суд приходит к выводу о возможности установления начальной продажной стоимости имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов № рублей.

Ответчиком доказательств, которые могли бы повлиять на вышеуказанную стоимость, не представлено.

От ответчика ФИО1 в адрес суда поступило ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении неустойки.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Из пункта 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым в зависимости от степени выполнения ответчиком своих обязательств, действительного размера ущерба, причиненного в результате указанного нарушения, и других заслуживающих внимания обстоятельств.

Представленными по делу доказательствами подтверждено, что ответчиком было допущено нарушение условий договора, размер задолженности составил по основному долгу № рублей № копейка, по процентам- № рублей.

В связи с нарушением условий договора начислена неустойка в размере № рубль № копеек.

Учитывая нарушение ответчиком условий договора о возврате кредитных средств, период неисполнения ответчиком обязательств, сумму основного долга и процентов, а также то, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки и применения положений статьи 333 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в суд в размере № рублей № копейка (л.д№).

Согласно статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации максимальный размер государственной пошлины составляет № рублей для дел в судах общей юрисдикции.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

Государственная пошлина в размере 2075 рублей 61 копейка оплачена истцом излишне и не подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (<данные изъяты>) рубль № (<данные изъяты>) копейка, в том числе: № рублей № копейка – сумма основного долга, № рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом, № рубль № копеек – пени.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 заложенное имущество, а именно:

- земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: дачное строительство, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- здание: дом, назначение: жилое, 2-этажный, общей площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- хозблок, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь № кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем его реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость № рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере № (<данные изъяты>) рублей.

Требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в большем размере оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд <адрес> в течение месяца с даты принятия решения в окончательной форме.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ИНН № КПП № БИК № ОКПО №

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт: № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Судья: Н.А. Бузылева

Решение в окончательной форме изготовлено 03.11.2022.