Дело НОМЕР

УИД: НОМЕР

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

23 октября 2025 года Нижегородский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к <данные изъяты> о признании кредитного договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, возложении обязанности произвести действие, компенсации морального вреда,

установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к <данные изъяты>

В ходе изучения материалов уголовного дела НОМЕР, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, введенный в заблуждение неустановленными лицами, представившимися сотрудниками ФСБ и ПАО «Сбербанк» осуществил по указанию этих лиц переводы денежных средств путем внесения наличных денежных средств на расчетные счета, указанные этими неустановленными лицами.

ФИО2 будучи введенным в заблуждение неустановленными лицами, доверившись им, следуя их указаниям, совершил ряд юридически значимых действий по получению денежных средств путем взятия на себя кредитных обязательств, не имея при этом намерений пользоваться и распоряжаться полученными денежными средствами, переводя полученные кредитные денежные средства на счета неустановленных лиц в рамках короткого промежутка после получения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, в момент заключения кредитного договора ФИО2 находился под влиянием обмана неустановленных лиц, представившихся сотрудниками правоохранительных органов и банковскими работниками.

В силу отсутствия воли ФИО2 на заключение кредитного договора и порождения обязанностей перед кредитором, заключенный договор является недействительной сделкой.

При таких обстоятельствах заключение кредитного договора являлось способом хищения денежных средств. В то время, как ФИО2 выступал не самостоятельным субъектом кредитных правоотношений, а привлекался в качестве лица, посредством действий которого третьими лицами совершено хищение денежных средств кредитора.

Фактически кредитные средства предоставлены не ФИО2, действующим под влиянием заблуждения, обмана, а неустановленному лицу, умысел которого направлен на хищение денежных средств займодавца.

С учетом даты получения денежных средств ФИО2 по кредитному договору - ДД.ММ.ГГГГ снятия и перечисления в этот же день на подконтрольные счета неустановленных лиц, фактически операции по получению, снятию и дальнейшим переводам денежных средств произведены одномоментно - в течение дня ДД.ММ.ГГГГ., что позволяет прийти к выводу о том, что в действительности кредитные средства предоставлены неустановленному лицу, а не ФИО2 и им фактически не получены.

Кроме того, денежные средства, уплаченные ФИО2 кредитору при отсутствии соответствующей обязанности, должны быть квалифицированы как неосновательное обогащение займодавца.

При этом ФИО2 по графику погашения кредитных обязательств внесены платежи суммами, установленными графиком, а всего на сумму <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец, с учетом заявления в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд признать договор потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты> рублей, заключенный между ФИО2 и ПАО «Сбербанк», недействительным. Взыскать в качестве неосновательного обогащения с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО2 денежные средства. Возложить на ПАО «Сбербанк» обязанность в течение пяти рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» уведомление об исключении из кредитной истории сведений о договоре потребительского кредита НОМЕР от <данные изъяты>.

Истец ФИО2, а также его представитель ФИО4, действующий на основании доверенности, поддержали исковые требования в полном объеме, дали пояснения по существу заявленных требований.

Представитель ответчика <данные изъяты>» - ФИО5, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Остальные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в суд не явились.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.

2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом…

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему…».

Из ч. 1 ст. 3 ГПК Российской Федерации следует, что судебная защита прав заинтересованного лица возможна только в случае реального нарушения права, свобод и законных интересов, а способ защиты права должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения. При этом бремя доказывания нарушения прав лежит на самом истце, который при обращении в суд должен доказать какие права и охраняемые интересы будут восстановлены в случае удовлетворения его искового заявления.

В силу положений ст. ст. 9, 12 ГК Российской Федерации истец самостоятельно определяет конкретный способ защиты нарушенного права среди предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ «Защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом».

В соответствии с положениями ст. ст. 153, 154 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

Согласно п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало, или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Применительно к п. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу пункта 1 статьи 435 указанного кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 данного кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 названного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст.160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ст. 179 Гражданского кодекса РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В силу части 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В соответствии с частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Электронный документ согласно статье 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Ю.К.А. разъяснено, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков – использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики – необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

Учитывая изложенное, легитимность электронного документа с простой электронной подписью, содержащего условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, подтверждается наличием указания в нем лица, от имени которого составлен и отправлен электронный документ.

Судом установлено, что <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, доводы стороны истца о том, что банком не были предприняты разумные меры предосторожности по проверке волеизъявления клиента на заключение кредитного договора являются бездоказательными.

После подтверждения операции по снятию наличных денежных средств, истцом было осуществлено снятие наличных денежных средств в банкомате в <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету Клиента НОМЕР, а также отчету по карте клиента НОМЕР истцу было направлено соответствующее PUSH-сообщение.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как разъяснено в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса" оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (абзац второй пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса).

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником, либо содействовало ей в совершении сделки.

Согласно ст. 123 (часть 3) Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности, связанные прежде всего с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности: дела возбуждаются, переходят из одной стадии процесса в другую или прекращаются под влиянием, главным образом, инициативы участвующих в деле лиц. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Из приведенной нормы закона следует, что необходимым условием действительности сделки является соответствие волеизъявления воле лица, совершающего сделку, поскольку сделку, совершенную гражданином в состоянии, когда он не осознавал окружающей его обстановки, не отдавал отчета в совершаемых действиях и не мог ими руководить, нельзя считать действительной.

Бремя доказывания наличия оснований для признания сделки недействительной в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложено на истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 10 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств. Вместе с тем суд может предложить сторонам представить дополнительные доказательства. В случае необходимости, с учетом состояния здоровья, возраста и иных обстоятельств, затрудняющих сторонам возможность представления доказательств, без которых нельзя правильно рассмотреть дело, суд по ходатайству сторон принимает меры к истребованию таких доказательств.

Принцип состязательности - один из основополагающих принципов процессуального права - создает благоприятные условия для выяснения всех имеющих существенное значение для дела обстоятельств и вынесения судом обоснованного решения.

В силу принципа состязательности стороны, другие участвующие в деле лица, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить суду доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты, а также совершить иные предусмотренные законом процессуальные действия, направленные на то, чтобы убедить суд в своей правоте.

Конституционный Суд РФ в своих судебных постановлениях неоднократно указывал, что из взаимосвязанных положений статей 46 (часть 1), 52, 53 и 120 Конституции РФ вытекает предназначение судебного контроля как способа разрешения правовых споров на основе независимости и беспристрастности суда (Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 566-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 888-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 465-О-О и др.). При этом предоставление суду соответствующих полномочий по оценке доказательств вытекает из принципа самостоятельности судебной власти и является одним из проявлений дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, что вместе с тем не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

Из приведенных положений закона следует, что суд оценивает не только относимость, допустимость доказательств, но и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных или иных доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности. По смыслу указанной правовой нормы любое доказательство исследуется и оценивается судом наряду с другими доказательствами.

Вместе с тем, доказательств осведомленности ответчика о совершении в отношении истца каких-либо противоправных действий в материалах дела не имеется.

Совершение истцом операций по снятию со своего счета наличных денежных средств в рассматриваемом случае свидетельствует о том, что истец распорядился предоставленными ему кредитными денежными средствами по своему усмотрению, при этом нарушений установленных законом требований со стороны банка после зачисления банком кредитных денежных средств на счет, судом не установлено, так как идентифицировав личность истца, банк не вправе был устанавливать ему ограничения по самостоятельному личному распоряжению полученными им денежными средствами по своему усмотрению.

Следовательно, кредитный договор заключен между истцом и Банком в полном соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, правовых оснований для признания кредитного договора, заключенного <данные изъяты> и истцом недействительным не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истца о признании кредитного договора недействительным.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков.

Конституционным Судом Российской Федерации в указанном судебном постановлении обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Таким образом, обстоятельства соблюдения банком предусмотренных законодательством мер предосторожности, возможности при необходимой внимательности выявлять признаки сомнительных операций и осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, являются юридически значимыми для правильного разрешения возникшего между истцом и банком спора.

В соответствии с Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" сомнительными операциям являются операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525, действующим на дату заключения между сторонами спора кредитного спора, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Судом установлено, что ответчиком приняты надлежащие меры к проверке прав доступа лица, осуществляющего операции в полном соответствии с установленными правилами, доказательств предоставления доступа к счету истца в обход предусмотренной договором процедуры авторизации, не представлено.

Кроме того, судом установлено, что истцом осуществляются периодические платежи по кредитному договору, просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, что подтверждается скриншотами из автоматизированной системы Банка.

Таким образом, поведение истца после заключения кредитного договора дает Банку право полагаться на действительность сделки и заключенность договора.

В силу ст. 166 ГК РФ сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Полагая, что денежные средства были похищены путем обмана и злоупотребления доверием, истец обратился с заявлением о преступлении.

В производстве отдела по расследованию преступлений на территории <адрес> СУ УМВД России по г. Н. Новгороду находится уголовное дело НОМЕР, возбужденное 29.03.2024г. по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств путем обмана

Обращаясь в суд с иском к банку, истец указал, что не имел намерения заключать кредитный договор, заключение кредитного договора совершено в результате мошеннических действий третьих лиц, при этом ответчиком как профессиональным участником рассматриваемых правоотношений по предоставлению кредитов физическим лицам не было предпринято повышенных мер предосторожности.

В качестве доказательств, истцом в материалы дела представлено заключение судебной комплексной психолого-психиатрической экспертизы.

Согласно заключения судебной комплексной психолого-психиатрической экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, НОМЕР, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. ДД.ММ.ГГГГ при заключении договоров, в которых происходило принятие решения, все это оказало существенное влияние на его поведение в момент заключения договоров. Определенные условия, в которых находился подэкспертный, такие как утомление, стресс, недостаток компетентности и групповое давление, спровоцировали повышение степени внушаемости. Отмечается повышенная податливость по отношению к побуждениям, спровоцированных другими людьми, определяемая и ограничиваемая рядом факторов, в основном субъективной готовностью подвергнуться и подчиниться внушающему воздействию. (Некритичное принятие чужой точки зрения и готовность подчиниться (повиноваться), когда подэкспертный изменяет свое поведение в соответствии с прямым указанием авторитета). Склонность заражаться чужими настроениями и перенимать чужие привычки, все это оказало существенное влияние на смысловое восприятие и оценку существа сделки в юридически значимый период при заключении договоров. Кроме того, интеллектуально-мнестические и эмоционально-волевые особенности подэкспертного на юридически-значимый период характеризовались нарушениями в легкой степени, а также повышенная внушаемость, доверчивость, зависимость от средовых воздействий и ряд описанных выше особенностей эмоционального состояния оказали существенное влияние на поведение подэкспертной в юридически-значимый период при заключении договоров (кредитования). Обязательным условием заключения договора (о займе) должна являться воля подэкспертного, направленная на получение денежных средств в собственность с возникновением денежного обязательства по их возврату. В анализируемом случае воля ФИО2 на заключение кредитных договоров отсутствовала. Совершая сделки под воздействием неустановленных лиц, вошедших в доверие подэкспертного, тем, что выдавали себя за сотрудников правоохранительных органов и работников банков, подэкспертный знал, что занимаемые им денежные средства использоваться им не будут, а оформление кредитных обязательств совершалось с целью предотвращения противоправных действий с переводами от его лица под страхом и давлением (сообщили, что он помогает террористам). При заключении кредитных договоров и передаче денег посторонним неизвестным лицам ФИО2 являлся лицом, посредством которого третьи лица воспользовавшимся завладели перечисленными денежными средствами, так как ФИО2 кредитные денежные средства незамедлительно перечислял на банковские счета, подконтрольные неустановленному лицу, что свидетельствует о неполучении им суммы по предоставленному кредиту. Из вышеуказанного следует, что ФИО2 на юридически-значимый период был подвергнут влиянию неустановленных лиц, находился в состоянии заблуждения и обмана и не способен был понимать значение своих действий.

Однако, возбуждение уголовного дела по факту совершения мошеннических действий, в рамках которого истец признан потерпевшим, а также его психологическое состояние само по себе основанием для удовлетворения исковых требований не является, поскольку указанные обстоятельства не свидетельствуют о наличии предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации оснований для признания сделки недействительной, равно как не является основанием для вывода о допущенных со стороны ответчиков нарушений прав истца, поскольку хищение денежных средств, если таковое имело место, не ставит под сомнение сам факт заключения сделки.

Указанное заключение судебной комплексной психолого-психиатрической экспертизы не может являться относимым доказательством по данному спору, поскольку объясняется иными задачами экспертиз, проводимых в рамках уголовных дел в отношении потерпевших, когда перед экспертами ставятся такие вопросы, которые позволяют сделать выводы о квалификации преступления (понимал ли ФИО2 что в отношении него совершается преступление – если нет, то содеянное квалифицируется как мошенничество), а также о возможности участия в следственных действиях и давать показания и др.

Суду не представлено доказательств того, что работники банка, при заключении договора вводили истца в заблуждение в отношении лиц, между которыми заключается договор, предмета сделки, т.е. размера кредита, условий на которых он предоставляется (проценты, сроки, сроки погашения и суммы ежемесячного платежа), что истец заключает в банке иной договор, а не кредитный, что истец заблуждается в отношении обстоятельства, которое он упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого он с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

При этом суд учитывает, что истец при заключении договора не сообщил его работникам о звонках, на которые он ссылается, и которые послужили мотивом для заключения договора, что работники банка знали об указанных мотивах, в том числе, что звонки истцу производили именно работники банка, доказательств указанным обстоятельствам не представлено.

Заблуждение относительно мотивов сделки, о которых кредитор не знал, не является основанием для признания ее недействительной. Истец самостоятельно распорядился денежными средствами.

Истцом также не представлено доказательств, что работники банка при заключении договора совершили обман, в том числе намеренно умолчали об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Совершение мошеннических действий в отношении истца третьими лицами, возбуждение уголовного дела, само по себе не свидетельствует о недобросовестном поведении банка, доказательств, что банком не были соблюдены требования банковской тайны и, конфиденциальная информация об истце была распространена именно работниками данного банка, не представлено.

Пункт 5 ст. 10 ГК РФ закрепляет презумпцию добросовестности и разумности, устанавливая, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Доказательства того, что ответчик при заключении сделки знал или должен был знать об обмане ФИО2 третьими лицами, в материалы дела не представлены. Равно как отсутствуют допустимые доказательства, свидетельствующие о том, что оспариваемый кредитный договор заключен помимо воли ФИО2 и совершен под влиянием заблуждения, обмана, которые возникли вследствие обстоятельств, за которые отвечает именно ответчик.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении его требований, поскольку нарушений прав истца, как потребителя банковских услуг действиями ответчика допущено не было.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований о признании кредитного договора недействительным, суд также не находит законных оснований для взыскания с ответчика неосновательного обогащения, а также о возложении на ответчика обязанности произвести действие, а именно направить уведомление об исключении сведений из кредитной истории и прекратить обработку персональных данных.

Поскольку ответчиком не было совершено каких-либо неправомерных действий, нарушивших права истца, то правовые основания для взыскания с него компенсации морального вреда также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к <данные изъяты> кредитного договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, возложении обязанности произвести действие, компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Ермакова.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.