Решение по делу № 2-169/2023 от 26.04.2023

Дело № 2-2-169/2023

УИД64RS0010-02-2023-000170-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года город Хвалынск

Вольский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Е.Г. Дурновой,

при секретаре О.Е. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк», далее Банк, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк», который с 14.02.2022 года реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», и ответчиком был заключен кредитный договор №), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 121780 рублей под 37,5 % годовых на срок 120 месяцев. Истец свои обязательства выполнил полностью, однако заемщик, начиная с 17.06.2014 года допустил просрочку платежа, Банк направлял ответчику Уведомление об изменении срока возврата и возврате долга по договору, однако ответчик долг не погасил. Просит взыскать с ответчика сумму долга по состоянию на 10.03.2023 года в размере 232750,08 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 5527,5 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, суду представлено заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, суду представлено заявление о применении срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении иска отказать.

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, далее ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. ( п.1)

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. ( п.2)

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. ( п.3)

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из Анкеты от ДД.ММ.ГГГГ и заявления № от 16.05.2014 года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с просьбой заключить с ней смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и банковского счета и выдать ей кредит в размере 121780 рублей под 37,5 % годовых сроком на 36 месяцев, окончательная дата платежа – 16.05.2017 года, с ежемесячным погашением каждого 16го числа, сумма ежемесячного платежа – 5691 рубль. В случае несвоевременного ( неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов заемщик обязалась уплачивать штраф.

Согласно выписки по счету ФИО1 установлено, что 16.05.2014 года Банк полностью исполнил акцепт заявителя, выдав по указанному счету кредит в размере 121780 рублей.

С учетом указанного, принимая во внимание положения ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком кредитного договора на основании акцепта Банком оферты заемщика, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Заключив кредитный договор, ответчик принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту в сроки, установленные договором.

Между тем, как следует из выписки по счету, ответчик нарушил принятые на себя обязательства по оплате долга и процентов, внеся лишь семь платежей в счет оплаты долга, последний платеж был внесен ею 16.01.2015 года.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.03.2023 года сумма основного долга составляет 107450,85 рублей и фактически он был сформирован на 31.05.2017 года, сумма просроченной задолженности по процентам – 125299,23 рублей, гашение просроченных процентов было произведено 15.01.2015 года.

Решением единственного акционера от 25.10.2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

На основании п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из согласованных условий кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком путем внесения ежемесячных платежей 16го числа в размере 5691 рубль, последний платеж – 5632 рубля 16.05.2017 года.

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Ответчик в счет погашении кредита внес семь платежей, при этом последний платеж был внесен 11.12.2014 года, но с учетом переплаты зачтено 16.01.2015 года сумма 661,14 рубль, то есть сумма, не соответствующая размеру обязательного платежа, а, следовательно, начиная с 16.01.2015 года ответчик начал нарушать принятые на себя обязательства по оплате кредита и процентов. Последний платеж должен был быть внесен 16.05.2017 года в размере 5632 рубля.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по последнему платежу истек 16.05.2020 года.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

О выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье 21.12.2018 года, что следует из штампа на конверте.

Судебный приказ о взыскании с ответчика суммы долга был вынесен мировым судьей 09.01.2019 года и затем отменен 17.01.2019 года.

С учетом указанных разъяснений срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга не течет с даты подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа 21.12.2018 года, а его течение продолжилось с момента отмены судебного приказа – 17.01.2019 года ( время обращения за судебной защитой в рамках заявления о выдаче судебного приказа – 28 дней). Поскольку не истекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, то она до шести месяцев не удлиняется.

Исковое заявление по данному делу было направлено истцом в суд 20.03.2023 года, что подтверждается почтовым конвертом. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что по заявленным требованиям срок исковой давности истек.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд установил, что истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию и как следствие, в силу п. 1 ст. 207 ГК РФ по дополнительным требованиям ( процентам), вытекающим из основного, в том числе, начисленным за период по 10.03.2023 года. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая применение судом срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку в удовлетворении иска отказано, то, как следствие, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичному Акционерному Обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд, расположенный по адресу: <...>.

Судья Е.Г. Дурнова