Решение по делу № 2-1210/2022 от 10.06.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора.

Дело № 2-1210/2022

УИД 18RS0011-01-2022-001890-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10.06.2022 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Самсонова И.И.,

при секретаре Бабинцевой Н.Г.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора,

Установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 132 927,00 руб. под 19,75% годовых, на срок 60 мес. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с индивидуальными условиями кредитования и в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями. С ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 Согласно расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составляет 153 418,23 руб., из которых основной долг 114 043,82 руб., проценты за пользование кредитом 39 320,08 руб., неустойка за просроченный основной долг 25,28 руб., неустойка за просроченные проценты 29,05 руб. На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО Сбербанк, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 418,23 руб., из которых основной долг 114 043,82 руб., проценты за пользование кредитом 39 320,08 руб., неустойка за просроченный основной долг 25,28 руб., неустойка за просроченные проценты 29,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 268,36 руб.

Определением Глазовского районного суда Удмуртской республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк России не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело по правилам ст.167 ГПК РФ рассмотрено без участия истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, представил заявление о признании иска с указанием о разъяснении ему последствий принятия судом признания иска ответчиком, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду показала, что несмотря на наличие завещания в ее адрес, свидетельств о праве на наследство после смерти матери ФИО3 она не получала, в наследство после ее смерти не вступала.

Выслушав ответчиков, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд установил следующее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из представленных письменных доказательств - Индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, признанных судом относимыми и допустимыми, отвечающими требованиям достаточности, в соответствии со ст. 59, 60 ГПК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 132 927,00 руб., процентная ставка в размере 19,75% годовых, заемщик обязался возвратить кредит по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 503,29 руб.

Согласно истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк свое обязательство исполнил в соответствии с его условиями – 132 927,00 зачислил на счет заемщика ФИО3 сумму кредита 132 927,00 руб., ФИО3 обязательство по возврату кредита исполнялось в срок по ДД.ММ.ГГГГ путем внесения денежных сумм в счет погашения задолженности.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между банком, с одной стороны, и ФИО3, с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.820 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Условиями договора предусмотрено за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка.

Из представленной в материалах дела истории погашений по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что погашение задолженности по кредитному договору не происходило с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в период действия кредитного договора заемщик ФИО3 свои обязательства по оплате ежемесячных минимальных платежей не исполняла, в результате чего образовалась просроченная задолженность, указанное обстоятельство обоснованно послужило основанием для истребования банком всей суммы кредита вместе с процентами за его использование. ДД.ММ.ГГГГ истцом было выставлено требование (заключительное) об оплате обязательств по договору в полном объеме и расторжении договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору составила 153 418,23 руб., из которых основной долг 114 043,82 руб., проценты за пользование кредитом 39 320,08 руб., неустойка за просроченный основной долг 25,28 руб., неустойка за просроченные проценты 29,05 руб.

Из свидетельства о смерти серии II-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Согласно предоставленным Отделом ЗАГС Администрации МО «Город Глазов» сведениям от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен брак, о чем имеется актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ; матерью ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно реестру наследственных дел открытых наследственных дел наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не найдено.

Согласно сведениям, предоставленным БУ УР «ЦКО БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ №, по данным правовой регистрации БУ УР «ЦКО БТИ» на 1999 год сунцова Е.И. зарегистрированного недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не имеет.

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-72339002 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, принадлежит на праве общей долевой собственности № от ДД.ММ.ГГГГ, 1/2 доли в квартире по адресу: <...>., ; общей площадью 74,9 кв.м.

Согласно поквартирной карточке в квартире по адресу: <...>., ; на дату смерти ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ) зарегистрированы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.4 ст. 1153 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как предусмотрено ч.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пунктах 60, 61 вышеназванного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками первой очереди являются ее супруг ФИО1, который на день смерти проживал в жилом помещении вместе с наследодателем и который также обладает долей в праве собственности на жилое помещение по адресу: , кадастровой стоимостью 851 033,00 руб., о чем в материалах дела имеются соответствующие доказательства, полученные на основании судебных запросов.

В указанном случае факт отсутствия наследственного дела не влияет на решение вопроса о наследниках, поскольку одним из способов принятия наследства является его фактическое принятие.

Кроме того к наследникам первой очереди после смерти ФИО3 относится и ФИО6, в пользу которой ФИО3 при жизни было составлено завещание серии 2, однако исходя из заслушанных в судебном заседании объяснений обоих ответчиков, сведений нотариальной палаты, установлено, что наследство после смерти матери ФИО3 ответчик ФИО2 не принимала.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО3 в связи с ее смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника. Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Таким образом, судом установлено, и ответчиками доказательств обратного не представлено, что, будучи зарегистрированной и проживая по адресу , и имея по данному адресу принадлежащую непосредственно ей самой отдельную долю в праве собственности; ответчиком ФИО1 фактически принято наследство, именно он вступил во владение имуществом, оставшимся после смерти супруги ФИО3 в виде 1/2 доли в квартире по адресу: .

Согласно выписке по объекту, расположенному по адресу: <...>., ; кадастровая стоимость данного объекта составляет 851 033,00 руб. Итого общая стоимость принятого ответчиком ФИО7 наследственного имущества после смерти ФИО3 составила 425 516,50 руб. (851 033,00руб./2). Ответчиком стоимость принятого наследственного имущества не оспорена.

Поскольку наследником ФИО1 наследство принято, что им не оспорено, суд приходит к выводу о переходе к наследнику должника обязанности по исполнению не исполненного должником обязательства в пределах размера наследственного имущества, которое составляет на день рассмотрения дела в суде 425 516,50 руб. При этом судом учитывается, что стоимость принятого ответчиками наследственного имущества в виде 1/2 доли в квартире по адресу: в разы превышает стоимость не исполненного должником обязательства. Истцом доказательств стоимости наследственного имущества в другом размере суду не представлено.

Судом принимается представленный расчет суммы долга и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составила 153 418,23 руб., из которых основной долг 114 043,82 руб., проценты за пользование кредитом 39 320,08 руб., неустойка за просроченный основной долг 25,28 руб., неустойка за просроченные проценты 29,05 руб., произведенный Банком в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиком. Доказательств погашения долга ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. На основании изложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования банка о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 418,23 руб., которая не превышает стоимости принятого наследственного имущества, с ответчика ФИО1

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы процентов. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Расторжение договора в соответствии со ст.450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, а именно ненадлежащим образом исполнены заемщиком обязательства по возврату процентов за пользование кредитом, следовательно, требование истца о расторжении данного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4 268,36 руб., иск удовлетворен в полном объеме.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4 268,36 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пос. Удмуртской АССР, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общем размере 153 418 (сто пятьдесят три тысячи четыреста восемнадцать) руб. 23 коп., в том числе просроченные проценты 39 320,08 руб., просроченный основной долг 114 043,82 руб., неустойка на просроченный основной долг 25,28 руб. и неустойка на просроченные проценты 29,05 руб.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика и расторжении кредитного договора, отказать.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пос. Удмуртской АССР, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 268 (четыре тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 1 (одного) месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

В окончательной форме решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.И. Самсонов