Решение по делу № 2-981/2022 от 10.11.2022 | Советский районный суд г. Тамбова (Тамбовская область)

Категория дела О признании недействительным кредитного договора Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к <ФИО> о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании не присутствовал, его интересы по доверенности и ордеру представлял адвокат Хворов А.В., который просил признать недействительным кредитный договор в силу наличия психического

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Выслушав представителя <ФИО>, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Вместе с тем, в рамках рассмотрения данного гражданского дела по ходатайству представителя ответчика была

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований АО «Экспобанк» к <ФИО> о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов отказать.

Дело № 2-981/2022

УИД: 68RS0003-01-2022-001281-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2022 года г. Тамбов

Советский районный суд города Тамбова в составе:

судьи Елоховой М.В.

при секретаре Анниковой Н.А.,

с участием адвоката Хворова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита о предоставлении ему денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1212675 руб. на срок до включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по , установлена в размере 31 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с по настоящий момент, установлена в размере 19% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке.

Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель -

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты)

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени им не исполнено. Всего по состоянию на сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору составляет 1 416 408,78 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядоквзыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истцом была полученаисполнительная надпись нотариуса за , по которой была взыскана сумма 1 292 525.37 руб.

Согласно Экспертному заключению № от «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком ФИО2 (ООО «АПХИЛЛ»), рыночная стоимость автомобиля марки -

АО «Экспобанк» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком.

Истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля марки модель - в счёт погашения задолженности Заемщика перед АО «Экспобанк» по кредитному договору от .

В связи с чем, истец просил расторгнуть Кредитный договор от с момента вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство марка, модель - идентификационный номер (VIN) - ; номер кузова - ; год изготовления паспорт транспортного средства - в счет погашения задолженности ФИО1 перед АО «Экспобанк» по кредитному договору от , исходя из рыночной стоимости в размере 940 500,00 руб. и признать решение суда основанием для возникновения права собственности Банка на данное имущество.

Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12000 рублей в пользу Акционерного общества «Экспобанк».

В свою очередь ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО «Экспобанк» о признании кредитного договора недействительным, указав, что действительно между ним и АО «Экспобанк» был заключен договор кредитования предоставлении денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 1 212 675 рублей на срок до

Однако согласно Выписке из Истории болезни ОГБУЗ «ТПКБ» у него диагностировано заболевание - шизофрения параноидальной формы приступообразная, прогредиентного течения. Специфика данного заболевания заключается в том, что он высказывает бредовые идеи, мышление паралогично, в связи с чем он не осознает в полной мере последствия совершенных им действий. Поскольку вышеуказанный договор был заключен при наличии у него психического заболевания, он не может являться юридически действительным.

В связи с чем, просил признать недействительным договор кредитования от , заключенный между ФИО1 и АО «Экспобанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, его интересы по доверенности и ордеру представлял адвокат Хворов А.В., который просил признать недействительным кредитный договор в силу наличия психического заболевания у его доверителя, а в удовлетворении первоначальных требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ООО «Империя» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита о предоставлении ему денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1212675 руб. на срок до включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

была завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Согласно условиям вышеназванного Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по , установлена в размере 31 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с по настоящий момент, установлена в размере 19% годовых.

На основании заявления (распоряжения) ФИО1 Банк осуществил перевод денежных средств в ООО «Империя» по договору купли-продажи спорного автомобиля , а также в ООО «Автоэкспресс» по опционному договору «Автоуверенность». Кроме того, из предоставленных денежных средств была оплачена установка дополнительного оборудования на автомобиль и предоставлена продленная гарантия.

Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

марка,

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная к организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Получение кредита подтверждается выпиской по лицевому счету и стороной ответчика не оспаривается.

Как следует из материалов дела, ответчик допустил длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени им не исполнено.

Всего по состоянию на сумма задолженности по основному долгу по Кредитному договору составляет 1 416 408,78 руб.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядоквзыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истцом была полученаисполнительная надпись нотариуса за по которой была всумма 1 292 525.37 руб.

Данная исполнительная надпись нотариуса была оспорена ответчиком в судебном прядке, однако решением Мещанского районного суда г.Москвы от г., вступившим в законную силу , в удовлетворении требования ФИО1 об отмене данного нотариального действия было отказано.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком задолженность на настоящий момент не погашена, а также принимая во внимание размер суммпросроченных платежей, истец полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Часть 2 статьи 45 Конституции РФ признает право каждого защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статья 12 ГК РФ содержит перечень способов защиты гражданских прав, в том числе присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Поскольку согласно ст. 12 ГК РФ способы защиты гражданских прав осуществляются в том числе путём присуждения имущества в натуре, а исполнение обязательств заёмщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание путём передачи его в собственность истца, поскольку такое требование не противоречит действующему законодательству и позволяет соблюсти интересы обеих сторон.

Истец считает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем присуждения в натуре автомобиля марки модель - ; год изготовления - .; паспорт транспортного средства - в счёт погашения задолженности Заемщика перед АО «Экспобанк» по кредитному договору от .

Вместе с тем, в рамках рассмотрения данного гражданского дела по ходатайству представителя ответчика была назначена судебно-психиатрическая экспертиза. Согласно выводов экспертов (от на момент заключения кредитного договора с АО «Экспобанк» (ООО«Экспобанк») ФИО1 обнаруживал признаки хронического психического расстройства в виде шизофрении, параноидальной формы, с приступообразно-прогредиентным типом течения, выраженным эмоционально-волевым дефектом личности ( по МКБ-10 F.20.004). Указанные нарушения психики лишали его способности понимать значение своих действий и руководить ими, осознавать правовую природу своих действий, а также выражать свою волю при заключении кредитного договора с АО «Экспобанк» .

В силу пункта 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.

Таким образом, указанное выше нормативное положение предусматривает возможность признания недействительной сделки, совершенной гражданином, чья дееспособность не была поставлена под сомнение при ее совершении. При этом необходимым условием оспаривания сделки по указанному основанию является доказанность того, что в момент совершения сделки лицо находилось в таком состоянии, когда оно не было способно понимать значение своих действий и руководить ими.

Если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 171 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость. Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.

В связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований о признании недействительным кредитного договора, поскольку материальный закон (пункт 1 статьи 177 Гражданского кодекса Российской Федерации) предусматривает основание для признания сделки недействительной по тому основанию, когда она заключена гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

В силу абз. 2 п. 1 ст.171 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждая из сторон сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость.

При этом на основании п.1 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом, пени, как условия сделок, признанных недействительными, принятию во внимание не подлежат и не влекут юридических последствий для сторон сделки, приведение сторон в первоначальное положение заключается в возврате заемщиком денежных средств банку, полученных по кредитному договору.

Применяя последствия недействительности сделки, суд учитывает, что по заключенному между сторонами кредитному договору ФИО1 получены от истца денежные средства в сумме 1212675 руб., что подтверждается выпиской по счету, которые по его распоряжению были направлены в ООО «Империя», с которым ФИО1 был заключен договор купли-продажи указанного транспортного средства, установки дополнительного оборудования и др..

Признание кредитного договора недействительным по основаниям, указанным в ст.177 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет применение последствий недействительности сделки в виде взыскания с ответчика в пользу истца полученных по договору денежных средства за вычетом внесенных ответчиком денежных средств. Однако как пояснил представитель истца и согласно ответу службы судебных приставов исполнителей Советского РОСП УФССП по Тамбовской области, денежные средства ФИО1 в счет погашения задолженности не вносились вообще, исполнительное производство по взысканию указанной задолженности не возбуждалось. При этом наличие исполнительной надписи нотариуса о взыскании задолженности, в данном случае не имеет существенного значения, поскольку признавая сделку недействительной по основаниям ее ничтожности, суд приводит стороны в первоначальное состояние.

Приводя стороны в первоначальное состояние, суд полагает необходимым в силу ст. 352 ГК РФ, прекратить залог транспортного средства , ПТС транспортного средства (автомобиля) .

Вместе с тем, договор купли-продажи указанного транспортного средства, заключенным между ФИО1 и ООО «Империя» не подлежит признанию недействительным, поскольку продавец транспортного средства стороной кредитного договора не являлся.

Поскольку кредитный договор от , заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1 был признан недействительным и судом применены последствия недействительности сделки, оснований для удовлетворения первоначально заявленных исковых требований АО «Экспобанк» о расторжении кредитного договора от , обращении взыскания на заложенное имущество: Автотранспортное средство марка, модель - HYUNDAISolaris и признании права собственности Банка на данное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

В силу ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:

суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;

Согласно ст. 95 ГПК РФ Эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения.

С учетом того, что ФИО1 не была оплачена назначенная по его ходатайству судебно-психиатрическая экспертиза, а законных оснований (доказательств тяжелого материального положения) для освобождения от оплаты расходов по экспертизе и проведения ее за счет средств федерального бюджета не имеется, суд полагает необходимым возложить на ответчика данные расходы, взыскав с него в пользу ОГБУЗ «Тамбовская психиатрическая клиническая больница» 10 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов отказать.

Исковые требования ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании недействительным кредитного договора удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор от , заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ФИО1, г.р., уроженца в пользу АО «Экспобанк» 1212675 рублей.

Прекратить залог транспортного средства ., идентификационный номер (VIN) , ПТС транспортного средства (автомобиля) .

Взыскать с ФИО1, г.р., уроженца в пользу ОГБУЗ «Тамбовская психиатрическая клиническая больница» расходы по оплате судебно-психиатрической экспертизы в размере 10 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья: Елохова М.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2022 года.

Судья: Елохова М.В.