№2-7190/20025

УИД №10RS0011-01-2025-008912-28

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2025 г. г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Никитиной Л.С.,

при ведении протокола помощником судьи Мюгянен И.Л..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа по следующим основаниям. 20.07.2024 ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО2 заключили договор потребительского займа (микрозайма) № 2516844005. Ответчик подал заявление на предоставление потребительского займа займодавцу через сайт www.ezaem.ru. Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, заёмщик обязуется перечислить Обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом составляет 63452 руб. за период с 08.09.2024 (дата выхода на просрочку) по 04.02.2025 (дата уступки прав (требования): сумма задолженности по основному долгу – 29000 руб.; сумма задолженности по процентам – 32739 руб.; сумма по пеням – 1712,88 руб.; сумма по комиссии – 0 руб. 05.07.2023 Общество уступило права (требования) по договору АО «ЦДУ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №ЕЦ-05/07/2023. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда. Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ПКО «ЦДУ» задолженность по договору № 2516844005, образовавшуюся за период с 08.09.2024 по 04.02.2025 в размере 63452 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 248,40 руб.

Представитель АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причины неявки не известны, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела №2-1119/2025, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

Судом установлено, что между ООО МКК «ВЕРИТАС» и ФИО2 заключили договор потребительского займа (микрозайма) № 2516844005 от 20.07.2024, в соответствии с которым компания предоставила денежные средства в размере 29000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Сумма займа была предоставлена ответчику на условиях срочности и возвратности, о чем свидетельствует наличие условия об обязанности заемщика возвратить сумму займа и начисленные проценты в указанный в договоре срок.

ООО МКК «ВЕРИТАС» имеет статус микрокредитной организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций № 11/4//77000-КЛ от 16.08.2018.

Между ответчиком и ООО МКК «ВЕРИТАС» был заключен договор потребительского кредита (займа) в простой письменной форме.

Договор потребительского займа №2516844005 от 20.07.2024 был заключен в сети интернет через мобильное приложение или официальный сайт www.ezaem.ru. Решение об одобрении займа доводится до заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, направляемого на мобильный телефон и/или путем направления сообщения на сайте. После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма, займодавец размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта займодавца индивидуальные условия договора. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора и правила предоставления займов размещены на сайте кредитора: www.ezaem/documents. Заявитель подписывает договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода). SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи.

Каждому клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи клиента.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена. Отправка СМС-сообщения, содержащее аналог собственноручной подписи, подтверждается истцом документально, а именно детализацией сообщений, направленных на указанный ответчиком номер телефона.

Получив вышеперечисленные документы, ООО МКК «ВЕРИТАС» произвело перевод денежных средств на основании сведений, предоставленных ответчиком.

Подтверждение выдачи денежных средств ответчику также подтверждается документально.

Таким образом, договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета ООО МКК «ВЕРИТАС» на указанный ответчиком счет.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные обществом по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 данной статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В соответствии со ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации данный документ в совокупности с положениями индивидуальных условий договора определяют условия предоставления займа и является официальным предложением заимодавца. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты (ответом заемщика о ее принятии) является выполнение заемщиком действий в порядке, определенном главой 2 общих условий потребительского займа (в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору займа № 2516844005 от 20.07.2024, а именно нарушил условия возврата полученной денежной суммы, что привело к образованию задолженности.

05.07.2023 ООО МКК «ВЕРИТАС» уступило права (требования) по договору АО «ПКО «ЦДУ», что подтверждается договором уступки прав (требований) №ЕЦ-05/07/2023 (реестр уступаемых прав). АО «ПКО «ЦДУ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Все права кредитора по договору №2516844005 от 20.07.2024 перешли к АО «ПКО «ЦДУ».

На основании п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачислению соответствующих денежные средств на его банковский счет.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с 08.09.2024 по 04.02.2025 составляет 63452 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 29000 руб.; сумма задолженности по процентам – 32739,12 руб.; сумма по пеням – 1712,88 руб.; сумма по комиссии– 0 руб.

По заявлению АО «ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 4 г. Петрозаводска РК был вынесен судебный приказ №СП2-1119/2025-4 от 26.06.2025 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №2516844005 от 20.07.2024.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Петрозаводска РК от 14.07.2025 судебный приказ № СП2-1119/2025-4 от 26.06.2025 отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика.

Стороной ответчика в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по договору или наличия долга в ином размере, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо расторжения договора потребительского займа № 2516844005 от 20.07.2024.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа в сумме 29000 руб. (основной долг) являются законными, обоснованными.

Оценивая правомерность требований о взыскании процентов за пользование займом, суд приходит к следующим выводам.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - в редакции, действующей на дату заключения спорного договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 6 указанного Федерального закона).

Согласно ч. 11 ст. 6 указанного Федерального закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В п.10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14.10.2020, даны разъяснения о том, что с заемщика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), предоставляемые сроком до 30 дней включительно в сумме до 30 000 руб. включительно, подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установлены Банком России в размере 292 % годовых.

Установленная договором займа полная стоимость микрозайма не превышает ограничений, предусмотренных ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите», кроме того указанная процентная ставка сохраняется при заключении договора сроком до 180 дней включительно, в связи с чем задолженность по процентам за пользование займом за период с 08.09.2024 по 04.02.2025 составит 34727,10 руб. (за период с 08.09.2024 по 31.12.2024 в размере 26607,10 руб. (29000 руб. *292%*115/366), за период с 01.01.2025 по 04.02.2025 в размере 8120 руб. (29000*292*35/365).

С учетом требования ч.3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в заявленном размере 32739,12 руб.

Также истцом заявлено о взыскании суммы неустойки в размере 1712,88 руб. за период с 08.09.2024 по 04.02.2025. Согласно расчету суда неустойка в указанный период составит 2378,56 руб. (с 08.09.2024 по 31.12.2024 в размере 1822,40 руб. (29000*20%*115дн./366) за период с 01.01.2025 по 04.02.2025 в размере 556,16 руб. (29000 руб. *20%*35/365).

С учетом требования ч.3 ст. 196 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка в размере 1712,88 руб.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Почтовые расходы в сумме 248,40 руб. подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в акционерного общества «ПКО «ЦДУ» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № 2516844005 от 20.07.2024 за период с 08.09.2024 по 04.02.2025 в размере 63452 руб., почтовые расходы в размере 248,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в адрес Петрозаводского городского суда Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.С. Никитина

Мотивированное решение суда изготовлено 28.11.2025.