Дело №2-470/2025

УИД 24RS0032-01-2024-007249-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ковязиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Щуко А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 14.06.2023 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, в обеспечение исполнения которого сторонами также был заключен договор залога транспортного средства. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако, ответчик обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Направленное в адрес заемщика 15.09.2024 года требование о полном досрочном погашении задолженности последним исполнено не было. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 14.06.2023 года в размере 604 319 руб. 60 коп., из которых: 517 802 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 69 711 руб. 45 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 806 руб. 01 коп. – пеня на сумму непоступивших платежей, 11 000 рублей – страховая премия; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство Mazda CX-7, идентификационный номер кузова (VIN) №, 2008 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 628 000 рублей; взыскать расходы по оплате оценочной экспертизы предмета залога в размере 1 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 086 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» ФИО2 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в свое отсутствие, а также возражений по существу спора не представил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, суд с учетом положений ст. 167, 233-235 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при объявленной явке в отсутствие не явившихся лиц, в том числе ответчика, в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления-анкеты ФИО1 предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, являющимися в совокупности неотъемлемыми частями договора. Согласно анкете-заявлению, с УКБО и Тарифами, а также индивидуальными условиями договора он ознакомлен, согласен с ними и обязуется их соблюдать в случае заключения договора.

Как следует из заявки ФИО1, последний просил Банк заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит под залог автомобиля путем его зачисления на Картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк», на следующих условиях: 550 000 рублей под 23,9% годовых на 60 месяцев.

Кроме того, в соответствии с условиями заявки, поскольку в ней не отражено несогласие на включение заемщика в «Программу страховой защиты заемщиков Банка» (Программа страхования), ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования, подтвердил получение и ознакомление с содержанием и условиями оказания данной услуги, а также поручил Банку ежемесячно включать его в Программу страхования и удерживать плату в соответствии с Тарифами.

Акцептовав оферту ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 14.06.2023 года в размере 550 000 рублей под 23,9% годовых на 60 месяцев с ежемесячным регулярным платежом в размере 18 860 рублей, кроме последнего, размер которого отражен в графике платежей (пункты 1,2,3,6).

Кроме того, за включение в Программу страхования взимается плата в размере 2 750 рублей ежемесячно в составе регулярных платежей в дату их погашения (п. 17).

Исполнение обязательств обеспечено залогом автомобиля, указанного в заявлении-анкете (пункт 10).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств в случае неоплаты регулярного платежа. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика превысит 50% его годового дохода, возможно наступление риска неисполнения им обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (п. 12).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом и зачислил заемщику на лицевой счет № денежные средства в размере 550 000 рублей.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 исполняет принятые на себя кредитные обязательства ненадлежащим образом, допуская значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Задолженность ответчика по состоянию на 14.09.2024 года составляет 604 319 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга – 517 802 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 711 руб. 45 коп., штрафы (пеня на сумму непоступивших платежей) – 5 806 руб. 01 коп., страховая премия – 11 000 рублей.

Судом установлено, что на момент рассмотрения дела задолженность ответчиком в какой-либо части не погашена, доказательств обратного ответчиком ФИО1 не представлено.

04.07.2024 года в ЕГЮРЛ внесена запись за государственным регистрационным номером 2247706464267 о смене наименования акционерного общества «Тинькофф Банк» на акционерное общество «ТБанк».

Направленное АО «ТБанк» в адрес заемщика уведомление о полном досрочном погашении задолженности от 14.09.2024 года ответчиком не получено, удовлетворено не было.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ суд пришел к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию просроченная задолженность по договору потребительского кредита № от 14.06.2023 года в общем размере 604 319 руб. 60 коп., так как со стороны ответчика имеет место длительное ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что привело к образованию кредитной задолженности, которая подлежит взысканию в пользу истца.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ, а также условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением/ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 23 Федерального закона «О залоге» от 29.05.1992 года за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 1 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик ФИО1 передал АО «ТБанк» в залог транспортное средство марки Mazda CX-7, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, собственником которого, согласно учетным данным МРЭО ГИБДД, является ФИО1

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной Нотариальной палатой в отношении спорного транспортного средства зарегистрировано уведомление о возникновении залога № от 17.06.2023 года, в соответствии с которым залогодателем является ФИО1, залогодержателем – АО «Тинькофф Банк».

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД, владельцем транспортного средства марки Mazda CX-7, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2008 является ФИО1

Поскольку иное договором установлено не было, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникли с момента его заключения, то есть 14.06.2023 года.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт неисполнения заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита, обеспеченного залогом, суд считает исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02.10.2017 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, в связи с чем, судом не устанавливается начальная продажная цена транспортного средства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 086 рублей, из которых 17 086 рублей по имущественным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору и 20 000 рублей за требование об обращении взыскания (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, поскольку в силу вышеприведенных положений закона начальная продажная цена транспортного средства в ходе рассмотрения гражданского дела по существу не устанавливается, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1 000 руб., являющегося предметом залога.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 14.03.2023 года в сумме 604 319 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга – 517 802 руб. 14 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 711 руб. 45 коп., штрафы (пеня на сумму непоступивших платежей) – 5 806 руб. 01 коп., страховая премия – 11 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 086 рублей, а всего взыскать 641 405 руб. 60 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Mazda CX-7, идентификационный номер кузова (VIN) №, 2008 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1 000 руб., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.В. Ковязина

Мотивированное решение составлено 10 февраля 2025 года.