Решение по делу № 2-953/2022 от 19.08.2022 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени.

УИД 36RS0010-01-2022-001197-24

2-953/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 19 августа 2022 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ишковой А.Ю.,

при секретаре - Шараповой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени,

установил:

Представитель истца обратился в суд с иском, указывая, что 11.12.2021 ООО МФК «КЭШДРАЙВ и ФИО2 заключили договор дистанционного потребительского займа №21/04/77/011074. В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 477 272,73 рублей, а ответчик обязался вернуть заём в срок до 11.12.2026 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 35,00 % годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 16 939,00 рублей (пункт 6 договора займа). Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Представитель истца также указывает в иске, что 11.12.2021 ФИО2 подала заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://I.cashdrive.ru).

Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ», физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms- сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной Анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms- сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.

В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении клиенту потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, ФИО2 было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.

Подписывая согласие на обработку персональных данных (далее - согласие), клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ: https://cashdrive.ru.

Также, по утверждению представителя истца, заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий Договора Займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в информационно- телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

В иске также указано, что при заключении договора займа ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №- заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 57 272,73 рублей (пункт 18 индивидуальных условий Договора займа).

Согласно утверждению истца, он надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 420 000,00 рублей на банковскую карту заемщика.

Часть суммы займа в размере 57 272,73 рублей истец перечислил АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования №- от ДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа и законодательства.

Согласно пункту 10 договора займа, заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: KIA RIO, год выпуска 2014, цвет: серый, VIN номер: №.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 14.12.2021 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index.

Согласно пункту 4 договора займа, проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

В соответствии с пунктом 12 договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

По утверждению представителя истца, ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

19.04.2022 истец направил ответчику Требование о досрочном исполнений обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 13.07.2022 составляет 558 656,00 рублей, из которых:

- 474 521,15 рублей - задолженность по основному долгу;

- 83 268,71 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

- 866,14 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных договором займа процентов по ставке 35,00% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 474 521,15 рублей по дату расторжения договора займа включительно.

Согласно пункту 2 Договора Займа залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства - 428 400 руб.

В соответствии с процедурой оценки транспортных средств, утвержденной приказом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» от 05.02.2021 № 17-ОД (стр. 4), для целей определения залоговой стоимости к рыночной стоимости может применяться поправочный коэффициент, равный 20%. Соответственно, залоговая стоимость транспортного средства составляет 80% от его рыночной стоимости.

Таким образом, рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения договора составляет 535 500 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 26 775 рублей.

Общая сумма задолженности ответчика на 13.07.2022 составляет 558 656,00 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 330, 334, 337, 807-811 ГК РФ, а также ст.ст. 35, 131-132, 154 ГПК РФ, представитель истца просит:

1. Расторгнуть договор займа № 21/04/77/011074 от 11.12.2021, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ»:

1) сумму задолженности по договору займа в размере 558 656,00 рублей, из которых:

- 474 521,15 рублей - задолженность по основному долгу;

- 83 268,71 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

- 866,14 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

2) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 35,00% годовых за период с 12.12.2021 по дату расторжения договора займа включительно.

3) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 787 рублей.

Кроме того истцом было заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество по указанному договору займа - транспортное средство: KIA RIO, год выпуска 2014, цвет серый, VIN № №, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Определением суда от 19.08.2022 требование ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество выделено в отдельное производство, по нему возбуждено отдельное гражданское дело в связи с установлением судом того факта, что автомобиль снят с учета ФИО1, проживающей по адресу: , в связи с убытием за пределы Российской Федерации.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.10-об.).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась судом в порядке и форме, предусмотренными ст. 113 ГПК РФ, по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой от 29.07.2022 (), а также - по адресу фактического проживания, указанному ею в кредитном договоре ().

Извещения, направленные по указанным адресам, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 (ред. от 13.02.2018), части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании изложенного ответчик считается извещенным надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

11 декабря 2021 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО2 был заключен договор займа, в соответствии с условиями которого, заемщику ФИО2 был предоставлен потребительский займ в сумме 477 272,73 рубля под 35 % годовых. Срок погашения кредита - до 11.12.2026 (л.д.17). А заемщик обязался возвратить кредитору полученный заем и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа, при заключении договора займа ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №-, заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 57 272,73 рублей.

Согласно представленному Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил денежные средства в размере 420 000,00 рублей на банковскую карту заемщика.

Часть суммы займа в размере 57 272,73 рублей истец перечислил АО «Д2 Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования №- от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4 договора займа, проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

В соответствии с пунктом 12 договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с представленными суду: справкой - расчетом задолженности, историей договора займа, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.

В результате нарушения ФИО2 своих обязательств по состоянию на 13.07.2022 образовалась просроченная задолженность, которая составляет 558 656,00 рублей, в том числе:

- 474 521,15 рублей - задолженность по основному долгу;

- 83 268,71 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа;

- 866,14 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям договора займа. Возражений либо альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Обществом заемщику было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение 30 календарных дней с момента его отправления (л.д.32). В установленный срок должник задолженность перед обществом не погасил.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании изложенного подлежат удовлетворению заявленные исковые требования о взыскании суммы долга с причитающимися процентами.

В связи с допущенными ответчиком просрочками в исполнении обязательств в соответствии с условиями кредитного договора банком начислена и заявлена ко взысканию неустойка в общей сумме 866,14 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

А, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. ФИО2 доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и несоразмерности неустойки не представила.

Учитывая соотношение размера неустойки (866,14 руб.) и суммы задолженности (474 521,15 руб.), а также длительность нарушения заемщиков своих обязательств, суд приходит к выводу о том, что явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства отсутствует, а, следовательно, неустойка подлежит взысканию с ответчика в полном размере.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, является обоснованным требование истца о взыскании с ответчика установленных договором займа процентов по ставке 35,00% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга - 474 521,15 рублей по дату расторжения договора займа включительно.

Размер процентов за период 251 день (с 12.12.2021 по 19.08.2022, включительно) составит 114 210,09 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается имеющимися в материалах дела документами, расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении договора займа, которое было направлено Обществом ответчику, оставлено ФИО2 без ответа (л.д.32).

Таким образом, досудебный порядок разрешения спора истцом соблюден.

Неисполнение обязательств ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора и основанием для его расторжения в судебном порядке.

На основании изложенного исковые требования Общества о расторжении договора займа № 21/04/77/011074 от 11.12.2021, заключенного между истцом и ФИО2 подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в размере 14 787 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), исходя из имущественного требования - о взыскании 558 656 рублей, а также требования неимущественного характера об обращении взыскания.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Иск ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в части взыскания денежных сумм и расторжении договора подлежит удовлетворению. Вместе с тем, требование об обращении взыскания на предмет залога, за которое госпошлина оплачена в сумме 6000 рублей, выделено в отдельное производство. Вопрос о возвращении истцу указанной части госпошлины подлежит разрешению вместе с разрешением указанного требования.

А, следовательно, в возмещение уплаченной госпошлины при разрешении настоящего дела с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 8 787 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «КЭШДРАЙВ» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № 21/04/77/011074 от 11.12.2021, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ответчиком – ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт , в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ сумму задолженности по договору займа № 21/04/77/011074 от 11.12.2021 в размере 558 656 рублей, из которых:

- 474 521,15 рублей - задолженность по основному долгу,

- 83 268,71 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа,

- 866,14 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа;

а также - сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 35,00% годовых за период с 12.12.2021 по 19.08.2022, включительно, в размере 114 210, 09 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 787 руб.,

а всего – 681 653 (шестьсот восемьдесят одну тысячу шестьсот пятьдесят три) рубля 09 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Ишкова