Дело № 2-980/2023
УИД 26RS0020-01-2023-001300-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 июля 2023 года село Кочубеевское
Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Рынгач Е.Е.,
при секретаре судебного заседания Вдовиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кочубеевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 354 038,59 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 740,39 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 04.03.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 81 394,45 руб. под 37,50%/37,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.06.2015 года. На 21.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2884 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.06.2015 года. На 21.05.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1735 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2 685,00 руб. По состоянию на 21.05.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 354 038,59 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 137 316,04 руб., просроченные проценты – 216 722,55 руб. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 354 038,59 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 740,39 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство, в котором просит дело рассмотреть в ее отсутствие, применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Вопреки доводам истца о том, что 04.03.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 81 394,45 руб. под 37,50%/37,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, в судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, 04.03.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», путем направления ответчиком в Банк заявления о заключении договора кредитования №. Согласно договору, ответчику был предоставлен кредит в сумме 175 528,00 руб. сроком на 24 месяца, ставка 37,5% годовых. Полная стоимость кредита – 44,66%. Дата выдачи кредита – 04.03.2014 года. Окончательная дата погашения – 04.03.2016 года. Дата платежа – 4 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 10 520,00 руб.
ФИО1, подписав договор кредитования, подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, которые составляют неотъемлемую часть договора.
Таким образом, по условиям договора заемщик приняла на себя обязательство по погашению ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.
Также в судебном заседании установлено, что ПАО КБ «Восточный» обращалось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
14.05.2018 года мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме 317 358,27 руб., который определением от 28.05.2018 года отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 21.05.2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 354 038,59 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 137 316,04 руб., просроченные проценты – 216 722,55 руб.
При этом, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Рассматривая ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Из пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).
В п. 27 названного Постановления Пленума предусмотрено, что согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Данным кредитным договором установлена периодичность платежей. Поскольку условия кредита предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как установлено судом, кредитный договор заключен 04.03.2014 года на срок 24 месяца, то есть на два года. Согласно договору и графику платежей перечисление платежей по кредиту должно было производиться 04 числа каждого месяца равными ежемесячными платежами в размере 10 520, 00 руб., кроме последнего, который составляет в сумме 10 492,18 руб. Согласно графику платежей дата погашения первого платежа – 04.04.2014 года, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком 04.03.2016 года.
Из Выписки по счету и расчета задолженности следует, что заемщик платежи по кредиту, согласно графику платежей, не производила, 30.10.2015 года произвела один платеж в сумме 2 685,00 руб. Таким образом, поскольку ответчик платежи по кредиту не вносила, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в день, следующий за датой платежа по графику, то есть 05.04.2014 года.
В этом случае срок исковой давности начал течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, с 05.04.2014 года и истекал 05.04.2017 года.
14.05.2018 года мировой судья судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который, в связи с поступившими от ответчика возражениями, определением от 28.05.2018 года мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края был отменен.
Таким образом, обращение ПАО КБ «Восточный» за выдачей судебного приказа в отношении ответчика последовало за пределами срока исковой давности в отношении платежей, которые должна была осуществить ответчик до 05.05.2015 года включительно.
В отношении остальных платежей течение срока исковой давности со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа приостанавливалось и продолжило свое течение после отмены судебного приказа.
Поскольку последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком 04.03.2016 года, срок исковой давности по последнему платежу начал свое течение с 05.03.2016 года и истекал 19.03.2019 года (05.03.2016 года + 14 дней судебной защиты).
Обращение истца ПАО «Совкомбанк» за судебной защитой в Кочубеевский районный суд Ставропольского края последовало 07.06.2023 года, то есть за пределами срока исковой давности в отношении всех платежей по кредиту. При этом, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока, не представлено. Иных доказательств прерывания течения срока исковой давности в материалы дела также не представлено.
В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 199 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд.
Мотивированное решение составлено 07 августа 2023 года.
Судья Е.Е. Рынгач