Дело № ***

УИД:№ ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2022 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Т.В.,

при секретаре Федяевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» ( далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что **.**.** между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 326 000 руб., под 14,99 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Кроме того, **.**.** с использованием АТМ ( «Банкомата») ФИО3 была подключена система Р-Онлайн.

**.**.** между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № *** по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб., под 11,99 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

По условиям договоров ответчик обязался ежемесячно вносить платежи в счет погашения основного долга и проценты за пользование кредита. Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил. **.**.** ФИО2 умер.

Задолженность по кредитному договору от **.**.** составляет 251 897,22 рубля, по кредитному договору от **.**.** – 241 519,57 рублей, которую истец просил взыскать с наследников ФИО2, а также взыскать государственную пошлину в размере 8134,17 руб.

В ходе рассмотрения дела судом в качестве ответчика привлечена ФИО1 – наследник ФИО2, принявшая наследство, в качестве 3-его лица на стороне ответчика привлечено ООО «СК «Райффайзен Лайф».

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении представитель по доверенности ФИО4 просил рассматривать дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, что подтверждается телефонограммой, в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования не признает.

3-е лицо ООО «СК «Райффайзен Лайф» своего представителя в судебное заседание не направило, в отзыве на иск указало, что страховщик не располагает сведениями о заключении ФИО2 договоров страхования жизни и здоровья по спорным кредитным договорам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

По делу установлено, что **.**.** между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №РIL19022802654346, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 326 000 руб., под 14,99 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Кроме того, **.**.** с использованием АТМ ( «Банкомата») ФИО3 была подключена система Р-Онлайн.

**.**.** между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №РIL19110703780973, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб., под 11,99 процентов годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно условиям договоров, содержащихся в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита, ФИО3 обязан был производить платежи в погашение основного долга и уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора ежемесячно, аннуитентными платежами: по кредитному договору от **.**.** - не позднее 9 числа каждого месяца, следующего за платежным, в сумме 7759,23 руб.; по кредитному договору от **.**.** – не позднее 16 числа каждого месяца, в сумме 5624,97 руб.

Пунктом 12 кредитных договоров предусмотрена уплата неустойки в размере, 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки

При заключении кредитных договоров ФИО3 был ознакомлен с Индивидуальными условиями кредитования, Тарифами Банка по программе финансовой защиты, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в АО «Райффайзенбанк» и обязался их соблюдать.

По делу установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере установленном в Договорах, что подтверждается выписками по учету ссудной задолженности и не оспаривалось ответчиком.

**.**.** ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти от **.**.** серии № ***

На момент смерти заемщика кредитные обязательства перед истцом в полном объеме исполнены не были.

По кредитному договору от **.**.** задолженность по состоянию на **.**.** составила 251897,22 руб., в том числе просроченный основной долг – 238681,70 руб., просроченные проценты – 13215,52 руб..

По кредитному договору от **.**.** задолженность по состоянию на **.**.** составила 241519,57 руб., в том числе просроченный основной долг – 223096,03 руб., просроченные проценты – 18381,39 руб., пени за просроченные выплаты по основному долгу – 22,32 руб., пени за просроченные проценты – 19,83 руб., что подтверждается расчетами задолженности, представленными истцом, выписками по лицевому счету

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ( статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства ( например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления от **.**.**).

А согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела № *** к имуществу ФИО3, следует, что после его смерти наследственное имущество было принято его наследником по закону 1-й очереди и по завещанию дочерью ФИО1, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО3, не установлено.

Следовательно, указанные выше кредитные договора продолжают действовать и ответчик несет ответственность по ним, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования к наследнику ФИО1 ( 1/2 доли квартиры в Москве, земельный участок и жилой дом в Московской области), превышает размер взыскиваемой Банком задолженности по кредитным договорам, что ответчиком не оспаривалось, о проведении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества не ходатайствовала.

Доказательств погашения задолженности, либо что размер задолженности меньше, чем указано истцом, в том числе иного расчета, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, а также принимая во внимание, что кредитные договора заключены в надлежащей форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договора данного вида, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от **.**.** в размере 251 897,22 рубля, по кредитному договору от **.**.** в размере 241 519,57 рублей, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО5 о том, что все задолженности по потребительским кредитам должны были быть закрыты посредством страховых выплат, не состоятельны для суда.

В судебном заседании было установлено, что в Банке заемщику ФИО2 было предоставлено четыре потребительских кредита, которые на момент его смерти не были погашены в полном объеме: №РIL19022802654346 от **.**.** на сумму 326 000 рублей, №РIL19110703780973 от **.**.** на сумму 250 000 руб., №РIL18030601493918 от **.**.** на сумму 568 000 рублей, №РIL19120403971278 от **.**.** на сумму 678 000 рублей.

После смети заемщика страховая выплата была осуществлена по кредитным договорам №РIL18030601493918 от **.**.**, №РIL19120403971278 от **.**.** в связи с наступлением страхового случая.

По потребительскому кредиту №РIL19022802654346 от **.**.** страхование не оформлялось.

По потребительскому кредиту №РIL19110703780973 от **.**.** страхование было оформлено. Согласно условиям участия в Программе страхования, с которыми ФИО3 был уведомлен и согласен, при невозможности списания Банком платы за участие в Программе страхования в течение 3 (трех) рабочих дней, Клиент не становиться застрахованным лицом, и соответственно, участником Программы страхования.

Плата за страхование не была осуществлена в течение 3 рабочих дней по причине отсутствия средств на счете заемщика, в связи с чем ФИО3 был исключен из числа застрахованных лиц.

Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитных договоров, карточками аутентификации по потребительским кредитам, выписками по счетам, заявлением на страхование по потребительскому кредиту от **.**.**, Правилами страхования.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитным договорам от **.**.** и **.**.** не прекращены, то задолженность подлежит взысканию с наследника.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 134,17 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск АО «Раффайзенбанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № *** от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 251897,22 руб., в том числе просроченный основной долг – 238681,70 руб., просроченные проценты – 13215,52 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № *** **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 241519,57 руб., в том числе просроченный основной долг – 223096,03 руб., просроченные проценты – 18381,39 руб., пени за просроченные выплаты по основному долгу – 22,32 руб., пени за просроченные проценты – 19,83 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 8134,17 руб..

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено **.**.** года

Председательствующий: Галкина Т.В.