Дело №

УИД 28RS0№-№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тамбовка Амурская область 25 октября 2022 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Третьякова Е.Л., при секретаре Нуриевой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» обратилось с иском к ФИО2, в обоснование которого указало, что согласно кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере 15 000 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9% годовых, а заемщик обязуется в установленные графиком погашения кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Согласно Кредитному договору (Соглашению) №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, банк предоставляет заемщику денежные средства (Кредит) в размере 190 000 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 13% годовых, а заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления ежемесячных платежей. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами изменен график погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Срок возврата кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с выписками из лицевых счетов и банковского и мемориального ордеров установлено, что условия предоставления кредитов банком выполнены надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договорами. Однако, заемщиком нарушены условия кредитных договоров. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам составляет 151 079,45 руб., из них: по Кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ - 15 126,54 руб., том числе: основной долг - 12 353,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 1 857,81 руб.; неустойка (пеня) - 915,43 руб., По Кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ - 135 952,91 руб., в том числе: основной долг - 123 862,82 руб.; проценты за пользование кредитом - 11 531,58 руб.; неустойка (пеня) - 558,51 руб. Почтовыми отправлениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ заемщику были направлен требования о досрочном возврате задолженности. Срок, установленный для добровольного исполнения требований Банка, истек. Обязательства остались неисполненными.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законодательством порядке по месту регистрации, согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, судебное отправление не получено адресатом по причине «неудачная попытка вручения».

Согласно п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 о применении некоторых положений раздела I части первой ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким, образом, направленные ответчику извещения были доставлены адресату, однако, ответчик не получил данные извещения по обстоятельствам, зависящим от него. Сведения о движении дела в открытом доступе регулярно размещались на сайте суда. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, признав причину его неявки неуважительной.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключили соглашение №, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 15 000 рублей 00 копеек, срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита, до ДД.ММ.ГГГГ под 23,9% годовых. Кредитным соглашением предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Пунктом 12 Соглашений установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, начисляется неустойка за просроченную задолженность по основному долгу и процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов она составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с пунктом 5.4.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО "Россельхозбанк" с льготным периодом кредитования (далее - Правила), проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Как следует из пункта 5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения / банковского ордера, в порядке, установленном настоящим пунктом.

Пунктом 5.10 Правил установлено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности. При возникновении просроченной задолженности кредитный лимит отменяется (пункт 5.10.1 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключили договор рефинансирования №, по условиям которого ФИО2предоставлен кредит в сумме 190 000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых. Кредитным соглашением предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 15 числа аннуитетными платежами.

Пунктом 12 соглашений установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего, установленного настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, которая в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны пришли к соглашению изменить график погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

На основании п. 4.7 Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» (далее – Правила) банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из пункта 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом с соответствии с Соглашением.

Исполнение истцом обязательств по указанным кредитным договорам подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в нарушение приведенных норм права, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия кредитных соглашений, платежи в установленные договором сроки ответчиком не выплачиваются.

Данное обстоятельство подтверждается выписками по счету (л.д. 42-56), расчётами задолженности по кредитным договорам (л.д. 57- 66).

Как следует из представленных истцом расчетов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам составляет 151 079,45 руб., из них: по Кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ - 15 126,54 руб., том числе: основной долг - 12 353,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 1 857,81 руб.; неустойка (пеня) - 915,43 руб.; по Кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ - 135 952,91 руб., в том числе: основной долг - 123 862,82 руб.; проценты за пользование кредитом - 11 531,58 руб.; неустойка (пеня) - 558,51 руб.

В связи с неисполнением ФИО2 установленных кредитными договорами обязательств по своевременному возврату полученных средств и уплаты процентов за пользование ими, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в адрес последнего истцом направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные требования в установленный срок ответчиком не исполнены, задолженность по кредитным соглашениям на момент рассмотрения дела не погашена.

Разрешая требование банка о взыскании задолженности по кредитным договорам с ответчика, суд приходит к выводу о том, что заявленные банком требования о взыскании долга по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основного долга в размере 12 353,30 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 1 857,81 руб.; по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основного долга в размере 123 862,82 руб.; процентов за пользование кредитом в сумме 11 531,58 руб., подлежат удовлетворению, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО2 своевременно не исполнял обязательства по кредитным договорам. Представленные истцом расчеты суммы задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспаривались, у суда также не имеется оснований не соглашаться с данными расчетами. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Разрешая заявленные требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 915,43 руб., по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 558,51 руб., суд исходит из следующего.

Банк, по мнению суда, обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст. 330, ст. 331 ГК РФ), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита банк вправе её применять.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определённую законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО2 об уменьшении размера неустойки не заявлял.

Суд исследовал представленные истцом расчёты неустойки и также находит их правильными и не подлежащими уменьшению.

С учетом установленных обстоятельств и вышеприведенных норм права суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ФИО2 суммы основного долга и процентов по договору, неустойки (пени) за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов.

Таким образом, подлежащая взысканию ФИО2 в пользу Банка задолженность составит: 151 079,45 руб., из них: по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 126,54 руб., том числе: основной долг - 12 353,30 руб.; проценты за пользование кредитом - 1 857,81 руб.; неустойка (пеня) - 915,43 руб.; по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 952,91 руб., в том числе: основной долг - 123 862,82 руб.; проценты за пользование кредитом - 11 531,58 руб.; неустойка (пеня) - 558,51 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена госпошлина в размере 4221 рубль 59 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15126 (пятнадцать тысяч сто двадцать шесть) рублей 54 копейки., том числе: основной долг в размере 12353 (двенадцать тысяч триста пятьдесят три) рубля 30 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 1857 (одна тысяча восемьсот пятьдесят семь) рублей 81 копейка; неустойка (пеня) в размере 915 (девятьсот пятнадцать) рублей 43 копейки;

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 952 (сто тридцать пять тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 91 копейка, в том числе: основной долг в размере 123862 (сто двадцать три тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 82 копейки.; проценты за пользование кредитом в размере 11531 (одиннадцать тыяч пятьсот тридцать один) рубль 58 копеек; неустойка (пеня) в размере 558 (пятьсот пятьдесят восемь) рублей 51 копейка;

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4221 (четыре тысячи двести двадцать один) рубль 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, расположенный по адресу: 675000, г. Благовещенск Амурская область, ул. Шевченко, 6, через Тамбовский районный суд Амурской области, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый Кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 690091, г. Владивосток Приморский край, ул. Светланская, 54, через Тамбовский районный суд Амурской области, в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий судья Е.Л.Третьяков

Мотивированное решение составлено 25 октября 2022 года.