ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2022 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при секретаре Даниловой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2974/2022 (71RS0027-01-2022-004002-18) по иску общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Титан к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО СФО Титан через своего представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных исковых требований указали, что 17.06.2021 между ООО МК «Джой Мани» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому ответчик получил заем в размере <данные изъяты>. Договор подписан заемщиком электронной подписью. Общество согласовало право на уступку требований третьим лицам. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Джой мани» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «Аскалон» договором уступки прав (требований) №-А. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Аскалон» уступило право требования ООО СФО Титан договором уступки прав (требований) №-АСК от ДД.ММ.ГГГГ и требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного просила суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО СФО Титан задолженность за период с 17.06.2021 по 28.12.2021 в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ООО СФО Титан по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст.ст.167,233 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.06.2021 между ООО МФК «Джой Мани» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор потребительского займа № 1595587, по условиям которого займодавец предоставил заемщику заем в сумме <данные изъяты> с уплатой 365% годовых сроком возврата суммы займа и начисленных процентов 17.07.2021 (п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет <данные изъяты>. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом <данные изъяты>. и в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть основного долга.

ФИО1 дала согласие кредитору на уступку прав по настоящему договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (п.13 Индивидуальных условий).

С Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Джой Мани» и Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца ознакомлен, согласен с ними (п.14 Индивидуальных условий).

Займ предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика, сведения о котором были представлены заемщиком в процессе оформления заявки на получение займа (п.17 Индивидуальных условий).

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении Договора были нарушены требования закона, по делу не имеется. Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 808 ГК РФ.

ООО МФК «Джой Мани» выполнило свои обязательства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты>., что подтверждается письменными материалами дела. Указанная денежная сумма перечислена на банковскую карту.

18.07.2021, 05.08.2021 и 24.08.2021 между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 были заключены дополнительные соглашения к Договору потребительского займа №1595587 от 17.06.2021.

По дополнительному соглашению от 18.07.2021 стороны договорись, что ввиду погашения заемщиком в срок, установленный п.6 Договора займа для возврата займа процентов за пользование займом в полном объеме в размере <данные изъяты>., кредитор продляет заемщику период пользования суммой займа на 15 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения. Сумма займа в размере <данные изъяты> и проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> производится единовременным платежом в размере <данные изъяты>.

По дополнительному соглашению от 05.08.2021 стороны договорись, что ввиду погашения заемщиком в срок, установленный п.6 Договора займа для возврата займа процентов за пользование займом в полном объеме в размере <данные изъяты>., кредитор продляет заемщику период пользования суммой займа на 15 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения. Сумма займа в размере <данные изъяты>. и проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>. производится единовременным платежом в размере <данные изъяты>.

По дополнительному соглашению от 24.08.2021 стороны договорись, что ввиду погашения заемщиком в срок, установленный п.6 Договора займа для возврата займа процентов за пользование займом в полном объеме в размере <данные изъяты>., кредитор продляет заемщику период пользования суммой займа на 15 дней с момента заключения настоящего дополнительного соглашения. Сумма займа в размере <данные изъяты>. и проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>. производится единовременным платежом в размере <данные изъяты>

Согласно условиям договора срок возврата займа исчисляется со дня следующего за днем перечисления денежных средств на карточный счет заемщика и заканчивается в соответствующий календарный день последнего дня срока. Проценты за пользование займом начисляются на сумму займа начиная с даты следующей за датой предоставления займа по дату фактического возврата займа.

Таким образом с 18.06.2021 по 18.07.2021 за 31 день пользования займом проценты составили 295х31=<данные изъяты>

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 18 дней пользования займом проценты составили 295х18=<данные изъяты>.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 19 дней пользования займом проценты составили 295х19=<данные изъяты>.

Согласно справке платежной системы по факту перечисления денежных средств заемщика ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ «Движение средств»: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перечислены кредитором денежные средства в размере <данные изъяты>. В счет исполнения обязательств по вышеуказанному договору ФИО1 произведены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ-<данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязательств по погашению задолженности по договору займа не исполнила, в связи с чем, у неё возникла просроченная задолженность.

Таким образом, с учетом продления срока возврата микрозайма, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата займа по дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ) период пользования займом в сумме <данные изъяты>. с ДД.ММ.ГГГГ составил 83 дня, проценты за пользование займом - 365% годовых.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за пользование суммой займа <данные изъяты>

Исходя из представленных в материалы дела письменных документов, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>

Проверяя расчет процентов, суд приходит к следующему.

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-4, от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-46, от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-12,

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Джой Мани» ФИО1 в сумме <данные изъяты>. на срок 30 дней, установлена договором с процентной ставкой 365% годовых, находящейся в указанных пределах. Аналогичная ставка – 365% установлена и для микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.

Таким образом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику надлежало уплатить в счет погашения процентов за пользование займом <данные изъяты>

Из представленной ответчиком в материалы дела справки усматривается, что в период пользования займом ФИО1 оплачено <данные изъяты>., т.е. всего задолженность по процентам за указанный период составляет 24485-20060=4425 руб.

Истец в иске также просил взыскать проценты за пользование займом в размере 29500 руб. до ДД.ММ.ГГГГ

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тыс. руб. включительно на срок от 61 дня до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 318,721%.

Таким образом проценты за пользование микрозаймом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (111 дн.) составляют 29500х111/365дн.х 318,721%=<данные изъяты>.

Таким образом всего сумма процентов составляет <данные изъяты>

Ответчиком истцу предъявлена сумма процентов ко взысканию за указанный период в размере 24190 руб.

Таким образом, общая сумма ко взысканию с ответчика составляет <данные изъяты> (проценты за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)

Сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика не превышает полуторократного размера суммы предоставленного потребительского кредита с учетом ранее уплаченных ответчиком процентов (20060+24190=<данные изъяты> которые могут быть взысканы в настоящем случае.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при разрешении дел по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с Договором уступки права требования (цессии) №16/11/2021-А ООО МФК «Джой Мани» передало права требования денежных средств к физическим лицам ООО «АСКАЛОН».

Согласно Опционного договора уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК от 01.03.2021, ООО «АСКАЛОН» передало права требования денежных средств к физически лицам ООО СФО Титан.

В Реестре передаваемых прав под №48 указана ФИО1

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО СФО Титан к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к котором положениями ст. 94 отнесены, в частности, суммы, подлежащие уплате экспертам, расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., несение данных расходов подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество Титан к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, состоящей на регистрационном учете по адресу: <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью СФО Титан (ОГРН <***>, ИНН: <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий