Решение по делу № 2-6837/2023 от 04.10.2023 - о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество.

50RS0001-01-2023-006037-03

Дело № 2-6837/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Бесединой Е.А.,

при секретаре Веденеевой С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "АЛЬФА БАНК" к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

установил:

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании и залоге, данному договору был присвоен номер F0AUTO10S22122401549. Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Ответчик подписал договор простой электронной подписью. Простая электронная подпись (ПЭП) - подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от 06.04.2011г. №-Ф3 «Об электронной подписи». Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт Заёмщика №. В соответствии с условиями договора № F0AUTO10S22122401549, сумма кредита составила 2 108 240,00 руб., проценты за пользование кредитом - 17,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 24 - го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал Банку в залог автомобиль: LADA NIVA (4X4), идентификационный № - ХТА212140Р2456924; тип № - легковой; год изготовления - 2022; модель, номер двигателя - 21214 1197484; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ХТА212140Р2456924; цвет кузова - белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 83 (61). Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества (№ от ДД.ММ.ГГГГ). В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг Заёмщика перед Банком составляет 2 237 241,72 руб. а именно неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 5 508,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 279,86 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 121 213,72 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 108 240,00 руб. Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 900 000,00 руб. Согласно Отчету об оценке № от 24.05.2023г. рыночная стоимость автомобиля составляет - 705 453,00 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору № FOAUTO10S22122401549 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 237 241,72 руб., расходы по уплате государственной пошлины 19 386,00 руб., в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: LADA NIVA (4X4), идентификационный № - ХТА212140Р2456924; тип № - легковой; год изготовления - 2022; модель, номер двигателя - 21214 1197484; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ХТА212140Р2456924; цвет кузова - белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 83 (61), установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 705 453,00 руб.

Истец в суд своего представителя не направил, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения на иск, в которых указал, что кредитный договор не заключал, письменная форма договора не соблюдена, договор заключен от его имени третьими лицами и денежные средства получены третьими лицами. По данному факту возбуждено уголовное дело, где он признан потерпевшим.

Суд определи возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 309-310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании и залоге. Данному Договору был присвоен номер F0AUTO10S22122401549.

Договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №.

В соответствии с условиями договора № F0AUTO10S22122401549, сумма кредита составила 2 108 240,00 руб., проценты за пользование кредитом - 17,50 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной Заёмщиком, а именно - 24 - го числа каждого месяца. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Истцом в материалы дела представлены индивидуальные условия договора автокредитования № F0AUTO10S22122401549 от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные простой электронной подписью заемщика ФИО1, дата и время подписи ДД.ММ.ГГГГ, 20:12:3, подпись заемщика 7378 (л.д. 21-23), заявление заемщика с просьбой открыть текущий счет автокредитования и перевести на него сумму кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, которое было подписано заемщиком простой электронной подписью (л.д.73), отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в отношении договора потребительского кредита № F0AUTO10S22122401549, текущий счет клиента №, ФИО ФИО1, указаны его паспортные данные, номер мобильного телефона <***>, журнал действий SIGN ONLINE (история генерации и использования одноразовых паролей для подписания ЭД, попыток подписания ЭД, из которого следует, что был направлен код подписания 7378, документы подписаны (л.д. 24-29). График платежей также подписан электронной подписью заемщика.

Договор потребительского кредита оформлялся на торговой точке партнера АО «АЛЬФА-БАНК» Престижавтодон.

Существенные условия - условия, обязательные для договоров данного вида. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). При составлении договора купли-продажи движимого имущества (основного средства) в нем нужно указать должны быть указаны существенные условия (п. 1 ст. 432, ст. ст. 454, 455, 465, 506 ГК РФ).

Из анализа норм ГК РФ следует, что в случае реализации движимого имущества составление акта приема-передачи не является обязательным требованием.

В материалы дела представлен договор купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Престижавтодон» и ФИО1, в котором в п. 1 предусмотрена передача продавцом в собственность покупателя бывшего в употреблении автомобиля: LADA NIVA (4X4), год выпуска - 2022; VIN № - ХТА212140Р2456924; номер кузова - ХТА212140Р2456924; шасси - ОТСУТСТВУЕТ; серия номер двигателя: 21214 1197484, цвет белый, пробег:0, паспорт транспортного средства №, выданный АО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ. В п. 2 вышеуказанного договора предусмотрено получение покупателем всех документов, необходимых для дальнейшей эксплуатации автомобиля, после оплаты полной стоимости автомобиля. Кроме того, в п.3 установлена стоимость автомобиля в размере 1 900 000,00 руб.

Договор купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан продавцом ООО «Престижавтодон» в лице генерального директора ФИО2 и покупателем ФИО1

Согласно ответу АО «АЛЬФА-БАНК» на запрос суда, акт приема-передачи транспортного средства LADA NIVA (4X4), идентификационный № - ХТА212140Р2456924; тип № - легковой; год изготовления - 2022; модель, номер двигателя - 21214 1197484; номер шасси (рама) - отсутствует; номер кузова - ХТА212140Р2456924; цвет кузова - белый; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - 83 (61) не составлялся.

В обоснование возражений на иск ответчик ссылается также на то, что договор заключен от его имени третьими лицами и денежные средства получены третьими лицами.

В материалы дела представлено постановление старшего следователя по особо важным делам 1 отдела Следственной части по расследованию организованной преступной деятельности Следственного управления УВД по ЮВАО ГУ МВД России по <адрес> подполковника юстиции ФИО4 о признании потерпевшим ФИО1 в рамках уголовного дела №, согласно которому в производстве 1 отдела следственной части по расследованию организованной преступной деятельности Следственного управления УВД по ЮВАО ГУ МВД России по <адрес> находится уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 и неустановленных лиц, по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, с которым ДД.ММ.ГГГГ в одно производство соединено уголовное дело №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 и неустановленных лиц, по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Предварительным следствием установлено, что ФИО2, совместно с неустановленными соучастниками, действуя в интересах организованной группы, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, убедили ФИО1 заключить кредитные договоры за денежное вознаграждение, с целью приобретения автомобилей, которые планировалось сдать в аренду, а в последующем реализовать, и за счет полученной прибыли погасить кредитные договоры ФИО1, на что он, будучи обманутым ФИО2 и неустановленными лицами, дал согласие на вышеуказанные действия, намереваясь получить прибыль.

После чего, ФИО2 и неустановленные лица, ДД.ММ.ГГГГ (точное время не установлено), находясь по адресу: <адрес>, сформировали и направили от имени ФИО1 заявления на получение кредитов в АО «Альфа-Банк» и ПАО «Росбанк» на общую сумму 3 855 480 рублей, которые были перечислены на расчетный счет Общества, подконтрольного ФИО2 и неустановленным лицам, которые, как полагал ФИО1, будут направлены на приобретение автомобилей и их перепродажу, с целью извлечения прибыли и погашения его кредитных договоров.

При этом, ФИО2 и неустановленные лица, ДД.ММ.ГГГГ (точное время не установлено), находясь по адресу: <адрес>, продолжая обманывать ФИО1, выдали обязательство ООО «ПрестижАвтоДон», согласно которому указанное Общество обязуется погашать кредиты, полученные им в интересах ООО «ПрестижАвтоДон», чего фактически делать не намеревались, тем самым обманув его.

Таким образом, ФИО2 и неустановленные лица, действуя в составе организованной группы, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь по адресу: <адрес>, путем обмана похитили принадлежащие ФИО1 денежные средства в размере 3 855 480 рублей, принятые на себя обязательства не исполнили, обязательства по кредитным договорам не исполнили, а полученные денежные средства похитили и распорядились ими по своему усмотрению, то есть ФИО2 и неустановленные лица совершили хищение чужого имущества путем обмана, организованной группой, причинив своими действиями материальный ущерб ФИО1 на сумму 3 855 480 рублей, то есть в особо крупном размере.

Проанализировав все представленные доказательства, суд приходит к выводу о доказанности материалами дела факта заключения между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 кредитного договора посредством подписания его заемщиком простой электронной подписью, спорный кредитный договор заключен с соблюдением требований закона к письменной форме сделки, законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Номер мобильного телефона <***> принадлежит ответчику, что им не оспаривалось, данный номер указывался ответчиком для связи с ним в материалах дела, идентификация/верификация заемщика была произведена истцом.

Из пояснений ответчика в рамках уголовного дела усматривается, что его убедили заключить кредитные договоры на его имя за денежное вознаграждение с целью приобретения автомобилей, т.е. его волеизъявление на заключение договора автокредитования № F0AUTO10S22122401549 от ДД.ММ.ГГГГ имелось.

Следствием действия ФИО2 и неустановленных лиц квалифицированы как хищение чужого имущества путем обмана, организованной группой, с причинением материального ущерба ФИО1 на сумму 3 855 480 рублей, то есть в особо крупном размере.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для отказа в иске и отклоняет возражения ответчика.

Суд принимает расчет истца в качестве доказательства по делу (на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 2 237 241,72 руб. а именно неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 5 508,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 279,86 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 121 213,72 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 108 240,00 руб.) (л.д. 12-14), поскольку он является арифметически верным, согласуется с условиями соглашения о кредитовании, расчет ответчиком не оспорен.

Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору автокредитования № F0AUTO10S22122401549 от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 237 241,72 руб.

Согласно ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

Сумма оценки предмета залога - автомобиля: LADA NIVA (4X4), год выпуска - 2022; VIN № - ХТА212140Р2456924; номер кузова - ХТА212140Р2456924 при заключении соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла 1 900 000,00 руб. Согласно Отчету об оценке № от 24.05.2023г. рыночная стоимость автомобиля составляет - 705 453,00 руб.

Указанное движимое имущество не относится к перечню имущества, на которое не может быть обращено взыскание, определенного ст. 446 ГПК РФ, так как оно является предметом залога и на него в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание.

Данное имущество зарегистрировано в установленном законом порядке с ограничением права в виде залога в силу закона в пользу Банка, который в соответствии со ст.ст. 50, 56, 78 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ вправе обратить взыскание на указанное имущество.

При таких обстоятельствах, суд обращает взыскание на предмет залога – автомобиль LADA NIVA (4X4), год выпуска - 2022; VIN № - ХТА212140Р2456924; номер кузова - ХТА212140Р2456924 путем реализации с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 1 июля 2014г.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее Федеральный закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом об исполнительном производстве.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при обращении в суд, в размере 19 386,00 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП № ОУФМС России по <адрес> по г/о Балашиха, код подразделения 500-208, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ F0AUTO10S22122401549 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 237 241,72 руб. (из которых: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 5 508,14 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 2 279,86 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - 121 213,72 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга - 2 108 240,00 руб.), расходы по госпошлине 19 386,00 руб.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на предмет залога – автомобиль LADA NIVA (4X4), год выпуска - 2022; VIN № - ХТА212140Р2456924; номер кузова - ХТА212140Р2456924; шасси - ОТСУТСТВУЕТ; серия номер двигателя: 21214 1197484, цвет белый, пробег:0, паспорт транспортного средства №, выданный АО «АВТОВАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 705 453,00 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: Е.А. Беседина

Решение в окончательной форме принято 07.11.2023г.

________________