УИД 86RS0014-01-2025-000297-49
производство по делу № 2-343/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1 июля 2025 года г. Урай ХМАО – Югры
Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,
при секретаре Орловой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
Акционерное общество «ТБанк» 10.03.2025 обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просило взыскать из стоимости наследственного имущества А.В. задолженность по кредитной карте в размере 45096,81 рублей, из которых 42 958,90 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 2137,91 рублей – просроченные проценты; а также взыскать государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между А.В. и АО «Тбанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 110,000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Указанный Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Банку стало известно о смерти А.В., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 45096,81 рублей, из которых: 42958,90 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 2137,91 рублей - просроченные проценты; 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.
С согласия истца судом была произведена замена наследственного имущества А.В. на надлежащих ответчиков принявших наследство наследников ФИО1 и ФИО2, с которых истец просил взыскать задолженность, указанную в первоначальном исковом заявлении.
Представитель истца и ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (информация о принятии искового заявления, о времени и месте судебного заседания по настоящему делу своевременно размещена на официальном сайте Урайского городского суда в сети «Интернет»), просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие указанных сторон.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, в сумме 22496,81 рублей задолженности по кредиту и 2000 рублей госпошлины, учитывая, что второй наследник ФИО2 погасила половину задолженности в сумме 24600 рублей.
ФИО1 подтвердил, что унаследовал имущество после смерти сына, о наличии кредита в АО «ТБанк» не знал, добровольно погашает задолженность наследодателя в ПАО Сбербанк, уже погасил в сумме 28300 рублей, продолжает вносить платежи.
Исследовав доводы сторон и материалы дела, оценив в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный АО «ТБанк» иск подлежит частичному удовлетворению по следующим мотивам:
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами (п. 2 ст.434 ГК РФ).
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2024) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).
Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается представленными в материалы дела заявлением-анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, выпиской по договору кредитной линии, 28.05.2022 между АО «Тинькофф Банк», в настоящее время АО «Тбанк», и заёмщиком А.В. в офертно – акцептной форме заключён договор кредитной карты № с лимитом кредитной задолженности 110,000 рублей, с условием ежемесячного погашения задолженности минимальными платежами, составляющими не более 8 % от задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом по операциям покупок при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 59,9 % годовых, а так же штрафов за неоплату минимального платежа. Указанный Договор заключен на основании заявления – анкеты заёмщика на оформление кредитной карты и Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», Тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», Условий комплексного банковского обслуживания путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 21.05.2022, при этом А.В. получил и активировал кредитную карту, 28.05.2022 совершил первую операцию в пределах кредитного лимита и далее использовал кредитные средства, что подтверждается выпиской.
01.09.2024 заемщик А.В. умер, что подтверждается сведениями отдела ЗАГС г.Урай.
На дату смерти заёмщика кредит не был погашен.
На основании п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Долг может перейти с должника на другое лицо по предусмотренным законом основаниям (п. 1 ст. 392.2 ГК РФ).
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с п. 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании пункта 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства (смерти наследодателя) вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из сообщения нотариуса нотариальной палаты ХМАО – Югры нотариального округа город Урай ФИО3 и копии наследственного дела, наследниками к имуществу А.В. являются (в 1/2 доле каждый) ответчики: мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, гражданство: Российская Федерация, пол: женский, СНИЛС: № паспорт гражданина Российской Федерации № выданный Отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автоном. окр. - Югре в гор. Урае ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> и отец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, гражданство: Российская Федерация, пол: мужской, СНИЛС: №, паспорт гражданина Российской Федерации № выданный Отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автоном. окр. - Югре в гор. Урае ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>
Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта - №, кадастровая стоимость по состоянию на 01 сентября 2024 года составляет: 1289008 руб. 38 коп.; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в Публичном акционерном обществе "Сбербанк России": номер счета вклада №, остаток на дату смерти 0,0 руб.; номер счета вклада №, остаток на дату смерти 75742,64, руб.; номер счета вклада №, остаток на дату смерти 0,0 руб.; номер счета вклада №, остаток на дату смерти 0,0 руб.; номер счета вклада №, остаток на дату смерти 0,04 руб.; номер счета вклада №, остаток на дату смерти 3,44 руб. с причитающимися процентами по вкладам, всеми способами возмещения возврата вкладов.
Наследникам (Ответчикам) выданы свидетельства о праве на наследство по закону, произведена государственная регистрация права собственности Ответчиков на квартиру.
Несмотря на предложение суда, сторонами не представлена оценка рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на момент смерти наследодателя, ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.
Таким образом, стоимость унаследованного Ответчиками имущества составляет 397998,08 рублей, что превышает сумму долга наследодателя, при этом каждый ответчик унаследовал на сумму не менее 198999,04 рубля.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, из вышеприведённых норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов дела: расчёта задолженности, сведений о движении по кредитной карте следует, что после смерти наследодателя и до обращения истца в суд Ответчики обязательства по договору кредитной карты не исполняли, платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносили, в результате чего по состоянию на 09.09.2024 образовалась задолженность, актуальная и на момент обращения с иском в суд 10.03.2025, в размере 45096,81 рублей, из которых 42958,90 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 2137,91 рублей – просроченные проценты.
Определяя размер подлежащей взысканию с Ответчиков задолженности, суд учитывает, что пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заёмщика производилось обоснованно.
В тоже время представленными ответчиком ФИО2 чеками от 13.03.2025 на внесение наличными денежными средствами через банкоматы на сумму 15000 рублей и 9600 рублей (л.д. 231-232), а также представленной Истцом по запросу суда 05.05.2025 выпиской по договору (л.д.195-196,202-209), подтверждается, что после обращения Истца в суд была погашена задолженность по кредитному договору в сумме 24600 рублей.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита (статья 809 ГК РФ), а также проценты по ст. 317.1 ГК РФ (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54, п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7).
При этом Истец не воспользовался своими правами и исковые требования на момент рассмотрения дела не увеличил, в том числе за счёт начисленных процентов, а также не уменьшил, несмотря на частичное погашение долга, подтверждённое самим Истцом.
На основании изложенного, с учётом юридически значимых обстоятельств дела, частичного погашения долга и положений ст. 319 ГК РФ, уплаченная истцом госпошлина в сумме 4000 рублей, просроченные проценты в сумме 2137,91 рублей и основной долг в сумме 18462,09 рублей, что составляет всего 24600 рублей, являются погашенными, и подлежит солидарному взысканию с ответчиков основной долг по кредиту в сумме 24496,81 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2 (СНИЛС №, паспорт гражданина Российской Федерации № выданный Отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автоном. окр. - Югре в гор. Урае ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) и ФИО1 (СНИЛС: № паспорт гражданина Российской Федерации №, выданный Отделением УФМС России по Ханты-Мансийскому автоном. окр. - Югре в гор. Урае ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в сумме 24496,81 рубля (просроченная задолженность по основному долгу).
Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда (решение суда в окончательной форме принято 08.07.2025).
Председательствующий судья Е.П. Шестакова