УИД 57RS0004-01-2022-000124-29
Дело №2-99/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2022 года г. Дмитровск Орловской области
Судья Дмитровского районного суда Орловской области Бирюков А.А.,
при секретаре Князьковой О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2014,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2014.
В обоснование заявленных требований указано, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковский услуг № от 21.05.2014. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014. Впоследствии ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал». АО «БИНБАНК Диджитал» в результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано путем присоединения к последнему. ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.
В рамках договора № от 21.05.2014 ФИО1 был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 184363,78 руб., процентная ставка по кредиту – 22,8% годовых. По условиям договора акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
По тем основаниям, что заемщиком свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, у ответчика образовалась задолженность в размере 214395 руб. 22 коп. за период с 30.04.2016 по 12.02.2021, истец просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору № от 21.05.2014, которая состоит из суммы основного долга в размере 184363 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом в размере 30031 руб. 44 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5344 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, надлежаще уведомленных о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 3 ст. 154, п. 1 ст. 158, п. 1 ст. 160, п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, должны совершаться сделки юридических лиц между собой и с гражданами, сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
При этом определенные виды договоров, в частности кредитный договор, предполагает составление единого документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, либо совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 и п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Бремя доказывания наличия и ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств в данном споре лежит на истце, который должен подтвердить эти обстоятельства достоверными и допустимыми доказательствами.
В статье 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с положениями статей 60, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, в том числе договоры, выполненные позволяющим установить достоверность документа способом.
Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Согласно положениям части 7 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.
По смыслу приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно: непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковский услуг № от 21.05.2014. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.
В рамках договора № от 21.05.2014 ФИО1 был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 184363,78 руб., процентная ставка по кредиту – 22,8% годовых. По условиям договора акцептом оферты заемщика о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.
В обоснование факта заключения договора с ФИО1 на указанных условиях и наличия кредитной задолженности истцом представлены следующие документы:
- «Памятка об условиях кредитования с использованием карты Black» от 14.10.2014, из содержания которой следует, что на имя ФИО1 выпущена карта №, процентная ставка – 1,9% в месяц (22,8 годовых), размер минимального платежа по кредиту – 5% от использованной суммы кредита на конец отчетного месяца, но не менее 200 рублей, срок внесения минимального платежа – до 28 числа месяца (включительно) следующего за отчетным. Данной памяткой также установлены иные условия кредитования (комиссии, пени, штрафы);
- Анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке, заполненная от имени ФИО1, подписанная им 19.08.2013, из содержания которой следует, что ФИО1 согласен с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента. Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а так же тарифами составляют между ним и банком договор о предоставлении банковских услуг. Он ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а так же с Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде. ФИО1 также обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте ПриватБанка;
- Выписка по карте № за период с 30.05.2014 по 14.10.2014, выписка по карте № за период с 14.10.2014 по 29.02.2016; выписка по карте № за период с 20.10.2014 по 20.02.2016; выписка по карте № за период с 15.10.2015 по 28.02.2016. Из указанных выписок следует, что по состоянию на 29.02.2016 задолженность составляет 183402,78 руб. Вышеуказанные карты выпускались в рамках одного картсчета клиента ФИО1 №;
- выписка по операциям по картам №, №, № за период с 05.03.2016 по 11.03.2019, из которой усматривается, что общая сумма списаний составляет 275434,35 руб., зачислений – 59489,13 руб., и таким образом, задолженность составляет 215945,23 руб.
Из содержания пункта 2.2 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 следует, что данные условия и правила регулируют отношения между Банком и Клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.
Согласно п. 2.3 Условий клиент или его доверенное лицо использую банковские карт в размере остатка средств соответствующего картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а так же как средство для получения наличных денежных средств.
Пунктом 6.4 Условий установлено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.
В силу пункта 9.4 Условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а так же оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.
Из содержания анкеты-заявления о присоединении к условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке, подписанной Епихиным19.08.2013 следует, что ФИО1 ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, которые были представлены ему для ознакомления в письменном виде, а так же с полной стоимостью кредита и порядком ее расчета до заключения договора о предоставлении банковских услуг. ФИО1 выразил согласие с тем, что банк имеет право устанавливать размер возможного кредита на банковскую карту по своему усмотрению.
Таким образом, судом установлено, что на имя ФИО1 в рамках договора о предоставлении банковских услуг № от 21.05.2014 выпускались кредитные карты «Black» с общим картсчетом №, с лимитом кредитования до 299999 руб. и с процентной ставкой за пользование кредитом 22,8% годовых, в рамках картсчета ФИО1 банком предоставлялись кредитные денежные средства, по состоянию на 12.02.2021 размер задолженности ФИО1 составляет 215945,23 руб., при этом ФИО1 обязался погашать полученную сумму кредита в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а так же Тарифами банка, с которыми он был ознакомлен и согласен.
Из материалов дела также следует, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014. Впоследствии ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал». АО «БИНБАНК Диджитал» в результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано путем присоединения к последнему. ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.
Из представленного истцом расчета задолженности по договору № от 21.05.2014 следует, что истцом ко взысканию предъявлена общая сумма задолженности ФИО1 в размере 214395 руб. 22 коп., из которой сумма основного долга за период с 30.04.2016 по 12.02.2021 составляет 184363 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом за период с 30.04.2016 по 12.02.2021 составляют 30031 руб. 44 коп.
Таким образом, в нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 надлежащим образом выплату долга по кредиту не производил. В результате чего у него образовалась вышеуказанная задолженность по кредиту.
Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком предусмотренного договором порядка погашения кредита и уплаты начисленных на него процентов.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В то же время судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка Дмитровского района Орловской области №2-1074/2021 от 25.08.2021 с ФИО1 была взыскана задолженность по кредитному договору № от 21.05.2014 в размере 214395 руб. 22 коп.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка Дмитровского района Орловской области от 21.02.2022 судебный приказ №2-1074/2021 от 25.08.2021 был отменен и отозван с исполнения.
Из полученной по запросу суда информации Дмитровского РОСП УФССП России по Орловской области от 05.04.2022 следует, что во исполнение судебного приказа мирового судьи судебного участка Дмитровского района Орловской области №2-1074/2021 от 25.08.2021 было возбуждено исполнительное производство №975/22/57008-ИП от 24.01.2022. исполнительное производство было прекращено 03.03.2022 в связи с отменой судебного приказа. Взысканная по исполнительному производству сумма составляет 56901 руб. 39 коп.
Статьей 319 гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие объективных возражений относительно установленных обстоятельств, либо доказательств, подтверждающих полное или частичное погашение суммы задолженности по кредитному договору, принимая во внимание то обстоятельство, что с ФИО1 по исполнительному производству во исполнение судебного приказа мирового судьи №2-1074/2021 от 25.08.2021 уже взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 21.05.2014 в размере 56901 руб. 39 коп., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2014, поскольку взысканная по исполнительному производству сумма подлежит зачету в погашение имеющегося у ФИО1 долга в силу норм статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно в счет погашения долга по процентам, а в оставшейся части - основную сумму долга, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию сумма основного долга в размере 157493 рубля 83 копейки.
Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в размере 4349 рублей 88 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серия №), о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.05.2014 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 21.05.2014, образовавшуюся за период с 30 апреля 2016 года по 12 февраля 2021 года, в виде суммы основного долга в размере 157493 (сто пятьдесят семь тысяч четыреста девяносто три) рубля 83 (восемьдесят три) копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4349 (четыре тысячи триста сорок девять) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 июня 2022 года.
Судья подпись А.А. Бирюков