ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2025 года пос. Ленинский
Ленинский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Гусевой В.В.,
при помощнике судьи Булдиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1413/2025 (УИД 71RS0015-01-2025-002554-02) по исковому заявлению АО «ТБанк» к ИП ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ИП ФИО2, ФИО3, в котором просило взыскать с ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.05.2025 в сумме 3172880, 33 рублей, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО3 – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3215706, 40 рублей, а также взыскать с ответчиков уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 66210 рублей.
В обоснование исковых требований указал, что 14.05.2024 между ИП ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента. Составными частями заключенного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте банка, тарифный план, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта/сумма кредита - 2520000 руб., определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору - ежемесячно; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 руб. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые 7 дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 руб.; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроками выдаваемых частей кредита (траншей) определяются залогодержателем; обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: расположенную по адресу: <адрес>, КН № согласно условиям договора об ипотеке.
В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика.
Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости, а заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.
В связи с неисполнением обязательств, ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В добровольном порядке требование не исполнено, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 3172880 руб., из которых 2431795, 67 руб. - остаток ссудной задолженности, 412054, 66 руб. - плата за кредит (проценты), 320030 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.
Пунктом 3 договора ипотеки, п. 4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более чем 3 месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № (1098/2025) от 16.06.2025 равной 4019633 руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4019633 руб. х 80% = 3215706, 40 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО1 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчики ИП ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу согласно выписке из ЕГРИП, адресной справке УМВД России от 11.07.2025, причины неявки не сообщили, письменных заявлений не представили.
Пунктом 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте настоящего судебного заседания.
Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ленинского районного суда Тульской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» leninsky.tula.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч.7 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.
В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд считает возможным на основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, и установленные договором сроки установлена ст. ст. 810, 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 14.05.2024 АО «ТБанк» и ИП ФИО2 заключили кредитный договор на кредитную линию № по тарифному плану «Кредитная линия 1.0» сроком действия кредитной линии 60 мес. Тариф по продукту «Кредитная линия 1.0» предусматривает лимит задолженности 2520000 руб., процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу в размере от 0% до 20,9% годовых, срок возврата кредита (транша) устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 дня до 60 мес., штраф за неоплату регулярного платежа 990 руб. +1% от суммы задолженности.
Плата за пользование Кредитной линией устанавливается индивидуально в размере от 0 до 0,2% от лимита задолженности. Начисляется ежемесячно в дату оплаты регулярного платежа. Плата за пользование кредитной линией начисляется при наличии задолженности. Сумма платы увеличивается до суммы, кратной 10 руб. Применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа увеличивается до суммы, кратной 10 руб.
Составными частями договора кредита являются условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на сайте банка, тарифный план, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке на кредитную линию ответчика. При этом клиент подтвердил, что путем ввода в соответствующее поле в Интернет-Банке/Мобильном Банке ключа простой электронной подписи, сгенерированного и направленного Банком на Абонентский номер, Клиент подписывает настоящие Заявку и Тарифный план. Клиент признает, что настоящие Заявка и Тарифный план, подписанные простой электронной подписью, равнозначны документам на бумажном носителе, подписанным Клиентом собственноручно.
Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления на текущий счет ответчика денежных средств по договору кредита, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
Из Выписки по счету ответчика следует, что 14.05.2024 ответчику на текущий счет истцом зачислены денежные средства в сумме 2500000 руб., 20.05.2024 -20000 рублей.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования на сумму каждого предоставленного кредита (транша) и/или за использование Кредитной линией банк начисляет проценты и/или платы согласно тарифному плану. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно регулярными платежами (п. 3.6 Общих условий кредитования).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и/или предъявить требование о досрочном погашении задолженности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору. В этих случаях банк направляет клиенту Заключительный счет. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 5 дней, если иной срок не указан в Заключительном счете.
В настоящее время ИП ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк обратился в суд для взыскания просроченной задолженности.
Сумма задолженности по состоянию на 21.05.2025 составляет 3172880, 33 рублей, из которых: 2431795, 67 руб. - остаток ссудной задолженности, 412054, 66 руб. - плата за кредит (проценты), 320030 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.
В связи с нарушением ИП ФИО2 сроков возврата основного долга и процентов АО «ТБанк» 21.05.2025 направило заключительный счет (требование) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Ответчиком задолженность в добровольном порядке не погашена.
Доказательств обратного суду ответчиком в соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации не представлено.
Оценив доказательства, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору привело к образованию задолженности в сумме 3172880, 33 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.
Суд соглашается с расчетами взыскиваемых сумм, произведенных истцом АО «ТБанк», поскольку указанные расчеты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком ИП ФИО2 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.
С учетом указанных обстоятельств, требования истца подлежат удовлетворению.
Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора на кредитную линию № является квартира, принадлежащая на праве собственности ФИО3, расположенная по адресу: <адрес>, КН №, о чем заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости №ИБ-7044677879/1.
Согласно п, 1.6 договора об ипотеке залогодатель ФИО3 согласилась отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору предметом ипотеки.
Из положений п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Статьей 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.
С учетом названных норм права в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору у кредитора возникает право на обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
С июля 2024 года заемщиком ИП ФИО2 условия по оплате кредитных платежей не исполняются.
Таким образом, наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям кредитора судом не установлена.
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Кроме того, суд определяет на основе соглашения сторон начальную продажную цену предмета ипотеки на публичных торгах.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
В материалы дела истцом представлен отчет № (1098/2025) от 16.06.2025 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, КН №, из которого следует, что рыночная стоимость указанной квартиры составляет 4019633 рублей.
Представленная истцом АО «ТБанк» оценка стоимости объекта недвижимости ответчиком не оспорена. Следовательно, начальная цена предмета продажи залога должна быть установлена равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества в размере 3215706, 40 руб.
При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества на основании статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 3215706, 40 рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, искового заявления неимущественного характера: для организаций - 20 000 рублей.
За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 66210 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно ст.98 ГПК РФ полежит взысканию с ответчика ИП ФИО2 в сумме 46210 рублей за требования о взыскании суммы задолженности, а с ответчика ФИО3 в сумме 20000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233- 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ИП ФИО2, ОГРНИП №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 14.05.2024 по состоянию на 21.05.2025 в сумме 3172880, 33 рублей, государственную пошлину в размере 46210 рублей, а всего 3 219 090 (три миллиона двести девятнадцать тысяч девяносто) рублей 33 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 3215706 (три миллиона двести пятнадцать тысяч семьсот шесть) рублей 40 коп.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН <***>, государственную пошлину в размере 20000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 08.10.2025.