РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гор. Городец 07 сентября 2022 года
Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., при секретаре судебного заседания Вахрушеве Р.С., с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.
В обоснование исковых требований, истец указал, что в ПАО «Сбербанк» обратился ФИО3 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. ФИО3 была выдана кредитная карта *******3630 с лимитом в сумме 79000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9 % годовых.
Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета, которые направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
В дальнейшем стало известно, что ФИО3 умер ***.
Предполагаемым наследником умершего заемщика ФИО3 является ФИО2.
По состоянию на *** задолженность перед банком составляет 106424,81 рублей, в том числе: основной долг 78993,45 рублей, проценты: 27431,36 рублей. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность: с *** по ***.
На основании изложенного, ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика ФИО2 задолженность по кредитной банковской карте в размере 106424,81 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3328,50 рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие их представителя.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк».
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте признала, и пояснила, что она является дочерью умершего ФИО3 и вступила в права наследства. Наследство состояло из квартиры, находящейся в г.Н.Н., она продала данную квартиру, купила себе квартиру в ......., также погашала долги отца, отдавала часть денежных средств брату в виде компенсации. В дальнейшем ей придется погашать задолженность перед банком. После вступления в брак поменяла фамилию на ФИО4.
Выслушав ответчицу, изучив доводы истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ФИО3 обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк России» о получении кредитной карты, на основании которого заемщику ФИО3 была выдана международная банковская кредитная карта Visa Gold *******3630 с лимитом в сумме 79000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 23,9 % годовых.
На дату подачи заявлений ФИО3 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует подпись на заявлениях на получение кредитной карты и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
Между истцом и заемщиком ФИО3 заключен договор о предоставлении кредитной карты. Факт получения и использования кредита ФИО3 подтверждается выпиской по ссудному счету. Доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Кредитная карта является банковской картой, характеризуемой в Положении N 266-П как "инструмент безналичных расчетов". Согласно п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.
Таким образом, природа заключенного договора о предоставлении кредитной карты для осуществления расчетов по указанной карте не исключает применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих отношения договора банковского счета.
Договор о предоставлении кредитной карты является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит" и главы 45 "Банковский счет". Существенными условиями договора о карте, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются: обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Общими Условиями предусмотрена обязанность банка принимать, зачислять, переводить, выдавать денежные средства путем совершения расчетных операций по карте.
Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. В заявке на получение карты содержится подпись заемщика, которой удостоверяется то обстоятельство, что, он ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.
В судебном заседании установлено, что *** ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ***.
Общая сумма задолженности по кредитной карте составляет 106424,81 рублей, в том числе: основной долг 78993,45 рублей, проценты: 27431,36 рублей.
Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиком не оспорены, также ответчиком не представлены доказательства на иную сумму задолженности.
В соответствии с положениями ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч. 2 указанной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник:
- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитающиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение, предусмотренных ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству, как к собственному имуществу.
Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Из приведенных выше норм права следует, что кредитное обязательство не прекращается в связи со смертью должника, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами наследственного дела * открытого нотариусом областного значения Нижнего Н.Б. Е.В., что наследниками по закону умершего *** ФИО3 является: дочь ФИО2, мать ФИО5, сын ФИО6, ФИО7
ФИО5, ФИО6, ФИО7 указали, что ими пропущен срок для принятия наследства, в суд для восстановления срока для принятия наследства не намерены обращаться.
*** выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2
Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из квартиры с кадастровым номером: *, находящейся по адресу: ....... Н., .......44, площадью 60,3 кв.метров, при этом кадастровая стоимость данной квартиры составляет 2602855,08 рублей, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ***.
Согласно п. 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Дочь наследодателя ФИО2 обратилась к нотариусу о принятии наследства, ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ***. Суд приходит к выводу, что обязательства ФИО3 умершего *** по кредитной карте Visa Gold *******3630 в размере 106424,81 рублей, в том числе: основной долг 78993,45 рублей, проценты: 27431,36 рублей, перешли к его наследнику ФИО2 в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.
Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.
Имеющиеся в деле доказательства позволяют суду установить, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник ФИО2 должна нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором (кадастровая стоимость .......,08 рублей) превышает размер кредитной задолженности, предъявленной ко взысканию в рамках настоящего дела (106424,81 рублей) по кредитной карте Visa Gold *******3630, в связи с чем исковые требования истца к ФИО2 о взыскании задолженности в размере 106424,81 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Судом установлено, что ФИО2 изменила фамилию на ФИО4 в связи с вступлением в брак *** с ФИО8, что подтверждается паспортом на имя ФИО9
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциального наследника, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН <***> в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка (ИНН <***>) задолженность по кредитной банковской карте Visa Голд *******3630 в сумме 106424,81 рублей, в том числе: основной долг 78993,45 рублей, проценты: 27431,36 рублей.
Взыскать с ФИО1, *** года рождения, ИНН <***> в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3328,50 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова
Мотивированное решение составлено 14 сентября 2022 года
Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова