№ 2-1694/2025
(УИД 42RS0016-01-2025-002269-74)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 11 декабря 2025 года
Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Мареновой У.В.,
при секретаре судебного заседания Абрамовой Е.И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 200 319 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Заемщику в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были перечислены заемщику на счет, открытый в Банк ВТБ (ПАО). Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 124 303,08 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 064 383,88 руб., в том числе, 1 009 534,05 – остаток ссудной задолженности, 48 192,16 руб. – плановые проценты, 740,75 руб. – задолженность по пени на проценты, 5 916,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в размере 25 644 руб.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал относительно заявленных требований, пояснил, что обращался в банк для предоставления отсрочки исполнения обязательств по кредитному договору в связи с тяжелым материальным положением, однако, банком ему было в этом отказано.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению.
На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Пунктом 14 статьи 7 вышеуказанного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк ВТБ 24 (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита (л.д. 12-13).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 2 200 319 руб. под 6,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заёмщика).
Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. Договор подписан простой электронной подписью (л.д.14).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив данную сумму на счет ответчика. Доказательств иного суду не представлено.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, ответчик обязался в счет погашения кредита вносить платежи ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца аннуитентными платежами. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб. (п. 6. кредитного договора).
Согласно п. 4 Кредитного договора, процентная ставка на дату заключения договора составляет <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка определена как разница между процентной ставкой и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере <данные изъяты> % применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с <данные изъяты> календарного дня следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ в рамках кредитного договора заключен договор страхования жизни и здоровья с <данные изъяты>, сумма страховой премии составляет <данные изъяты> руб. Сумма страховой премии списана со счета ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).
Таким образом, в силу ст.ст. 432, 433, 434 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № по всем существенным условиям договора. Договор был заключен в надлежащей форме, никем не оспорен.
Однако ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору - ежемесячные платежи по кредиту, проценты за пользование денежными средствами в полном объеме не уплачивает, что привело к образованию кредитной задолженности, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 124 303,08 руб. Последний платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ Доказательств иного, в силу ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 19-20), сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет 1 009 534,5 руб. (2 200 319 руб. (предоставленный кредит) – 1 190 784,50 руб. (сумма, оплаченная ответчиком)).
Задолженность по процентам за период пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 192,16 руб. (374 368,28 руб. (сумма начисленных процентов) –326 176,12 руб. (оплачено ответчиком).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является правильным, иного расчета, в силу ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании пени по кредитному договору на просроченный основной долг и проценты.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья ч. 1 ст. 330 ГК РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Из положений п. 12 Индивидуальных условий кредитования следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора – за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
При заключении кредитного договора ФИО2 не возражал против редакции Индивидуальных условий кредитования, предусматривающих, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат, предусмотренных договором, составляет <данные изъяты> % на сумму неисполненных обязательств.
Каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом и должник не исполнил обязательства по кредитным договорам, вследствие чего должен нести установленную договором ответственность.
Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление №), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке на основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной, а необоснованное уменьшение неустойки не создает для недобросовестных должников условий для активного поведения в целях надлежащего исполнения собственных обязательств, нарушает интересы кредиторов и не обеспечивает их восстановление в порядке судебной защиты (пункт 75 постановления №).
Ответчик не представил доказательств несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ, и уменьшения подлежащей взысканию неустойки.
Расчет истца в части взыскания пени, проверен судом и признан верным, в связи с чем, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика суммы пени (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до <данные изъяты> от общей суммы штрафных санкций) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 657,67 руб. (5 916,92 руб. пеня на просроченный основной долг + 740,75 руб. пеня на проценты).
Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком, составляет 1 064 383,88 руб., из расчета: 1 009 534,05 руб. (просроченный основной долг) + 48 192,16 руб. (плановые проценты) + 740,75 руб. (пеня на проценты) + 5 916 92 руб. (пеня на просроченный основной долг).
Поскольку доказательств исполнения кредитных обязательств в полном объеме ответчиком не представлено, то исковые требования о взыскании кредитной задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о трудном материальном положении, в силу которого он не может исполнять кредитные обязательства, не является обстоятельством, при котором допускается неисполнение взятых обязательств, не освобождает его от исполнения условий кредитного договора, в том числе выплаты неустоек, не служит основанием для уменьшения сумм задолженности. Изменение материального положения относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, изменение дохода могло быть предвидено заемщиком при достаточной степени заботливости и осмотрительности.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в силу ст. 88 ГПК РФ, относятся расходы по госпошлине.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию госпошлина в сумме 25 644 руб., расходы по оплате которой, подтверждены документально (л.д. 5).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 064 383,88 рублей, из которых 1 009 534,05 рубля – основной долг, 48 192,16 рубля - плановые проценты, 740,75 рублей – пеня на проценты, 5 916,92 рублей –пеня на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины 25 644 рубля, а всего 1 090 027 (один миллион девяносто тысяч двадцать семь) рублей 88 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: подпись У.В. Маренова
Копия верна. Судья