дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2022 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Тихеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Титовой ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 22.08.2015г., о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.08.2015г. в размере 62713 руб. 07 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2081 руб.39 коп.. В обоснование исковых требований указано на то, что по условиям вышеуказанного кредитного договора банком был предоставлен кредит ФИО1 на сумму 106928 рублей, в том числе: 80 000 рублей – сумма к выдаче, 26928 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 38,20% годовых. Денежные средства в размере 80 000 рублей были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий потребительского кредита. Срок возврата кредита (срок кредита) определен как период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5036 руб. 31 коп., с 21.10.2015г. – 5075 руб. 31 коп. (подключены ежемесячные смс-извещения стоимостью 39,00 рублей). В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 10.11.2017г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.12.2017г. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06.08.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.11.2017г. по 06.08.2018г. в размере 5 142 руб. 57 коп., что является убытками банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В заявлении возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности по кредитному договору.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт предоставления ответчику ФИО1 кредита на сумму 106928 руб. 00 коп., в том числе 80 000 рублей – сумма к выдаче, 26928 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 38,20 % годовых бессрочно, на срок 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, подтверждается: индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.; общими условиями договора, заявлением о предоставлении потребительского кредита от 22.08.2015г.; выпиской по счету за период с 22.08.2015г. по 05.07.2022г.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. (пункт 12) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. Определен порядок возврата кредита ежемесячными, равными платежами в сумме 5036 руб.31 коп., количество ежемесячных платежей 36.

Общими условиями договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (пункт 1.2). Срок возврата кредита (срок кредита) – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.1.1 раздела 1 Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней (п.1.2.2). Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (пункты 1-2 раздела III Общих условий договора).

Из выписки по счету за период с 22.08.2015г. по 05.07.2022г. следует, что выдача наличных денежных средств по расходному кассовому ордеру в размере 80000 рублей и выдача кредита по договору в размере 26928 рублей произведена банком 22.08.2015г.; внесено 13 платежей в счет погашения задолженности, затем 29.09.2016г. выдан кредит по договору в размере 7452 руб. и 25000 руб.; последний платеж в счет погашения задолженности по договору был внесен ФИО1 11.08.2017г.

Согласно графику платежей, сумма кредита погашается ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5036 руб.31 коп, сумма последнего платежа составляет 4707 руб. 38 коп.. Количество аннуитетных платежей, предусмотренных графиком, составляет 36. При этом дата первого платежа – 21.09.2015г., дата последнего платежа – 06.08.2018г..

Банком 10.11.2017г. было направлено требование в адрес ФИО1 о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 62713 руб. 07 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления требования, из которых: комиссии – 195 руб., проценты – 5615 руб. 97 коп., основной долг – 51154 руб. 09 коп., штрафы – 605 руб. 44 коп., убытки банка – 5142 руб. 57 коп..

Из расчета истца следует, что за период с 22.08.2015г. по 05.07.2022г. сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредиту составляет 62713 руб. 07 коп., из них: основной долг – 51154 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 5615 руб. 97 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 605 руб. 44 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 5142 руб. 57 коп., комиссии за предоставление извещений- 195 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным.

Из сообщения мирового судьи судебного участка № Тальменского района Алтайского края от 09.08.2022г. следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не обращалось в судебный участок № с заявлением о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статьей 190 ГК РФ закреплено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.

Согласно разъяснений, данных в п.п. 17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

С учетом выше приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ о порядке исчисления срока исковой давности о взыскании периодических платежей, при установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, т.к. срок исковой давности даже для требований по последнему платежу (06.08.2018г.) при установленных судом обстоятельствах истекает 07.08.2021г.. Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору подано истцом 14.07.2022г.

Согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Кредитный договор был заключен сроком на 36 месяцев, т.е. до августа 2018 г., сроки давности по взысканию задолженности истекли в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела определением суда от 21.07.2022г. приняты обеспечительные меры по заявленным исковым требованиям в виде наложения ареста на имущество ФИО1 в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 62713 руб. 07 коп.

В связи с тем, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению, суд считает необходимым отменить вышеуказанные обеспечительные меры.

Поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению, то и не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Титовой ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 62713 руб. 07 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 2081 руб.39 коп., отказать.

Отменить меры по обеспечению исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Титовой ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Снять арест с имущества Титовой ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, наложенный определением Тальменского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах суммы заявленных исковых требований в размере 62713 руб. 07 коп..

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07.09.2022г.

Судья М.А.Гусельникова